🛠️

Whiz Tools

Kalkulator za mirovinu i planiranje financijske neovisnosti

Izračunajte koliko godina imate do mirovine na temelju vaše dobi, očekivane životne dobi, stope štednje, očekivanih troškova, porezne stope, inflacije, trenutnih ušteđevina, povrata ulaganja i prihoda od mirovine. Vizualizirajte kako se vaši izvori prihoda i kapital mijenjaju tijekom vremena kako biste isplanirali svoj put do financijske neovisnosti.

Kalkulator za mirovinu

Izračunajte koliko imate do mirovine na temelju vaših financijskih parametara.

📚

Dokumentacija

Kalkulator za mirovinu

Uvod

Planiranje mirovine je ključni aspekt financijskog blagostanja. Razumijevanje koliko će vremena biti potrebno za akumulaciju dovoljno bogatstva za udobnu mirovinu omogućuje pojedincima donošenje informiranih odluka o štednji, potrošnji i investiranju. Ovaj kalkulator za mirovinu procjenjuje broj godina do vaše mirovine uzimajući u obzir čimbenike kao što su vaša trenutna dob, očekivano trajanje života, stopa štednje, očekivani troškovi, porezna stopa, inflacija, trenutna štednja, očekivani prinos na investicije i dodatni izvori prihoda poput mirovina.

Formula i izračun

Izračun uključuje projekciju vaše financijske situacije iz godine u godinu, uzimajući u obzir doprinose, rast investicija, troškove, poreze i inflaciju.

Varijable

  • ( A ): Trenutna dob
  • ( L ): Očekivano trajanje života
  • ( S_m ): Mjesečni iznos štednje
  • ( E_m ): Očekivani mjesečni troškovi (prilagođeni inflaciji)
  • ( T ): Očekivana porezna stopa (u decimalnom obliku)
  • ( I ): Očekivana stopa inflacije (u decimalnom obliku)
  • ( C ): Trenutna štednja
  • ( R ): Očekivana godišnja kamatna stopa (u decimalnom obliku)
  • ( P ): Godišnji prihod od mirovine
  • ( H ): Željena ostavština pri smrti

Izračuni

Godišnja neto štednja

Godišnja neto štednja nakon poreza:

Sa=12×Sm×(1−T)S_a = 12 \times S_m \times (1 - T)
Godišnji troškovi

Ukupni godišnji troškovi:

Ea=12×EmE_a = 12 \times E_m
Realna kamatna stopa

Prilagodba kamatne stope za inflaciju:

Rreal=(1+R1+I)−1R_{\text{real}} = \left( \frac{1 + R}{1 + I} \right) - 1
Godišnja projekcija

Počevši od ( n = 0 ) (trenutna godina), sve dok ( A + n \geq L ):

  1. Prije mirovine:

    Za svaku godinu ( n ) prije mirovine:

    • Ažurirajte štednju:

      Cn+1=Cn×(1+Rreal×(1−T))+SaC_{n+1} = C_n \times \left( 1 + R_{\text{real}} \times (1 - T) \right) + S_a

  2. Nakon mirovine:

    Nakon što se povučete, prestajete štedjeti i počinjete povlačiti:

    • Ažurirajte štednju:

      Cn+1=Cn×(1+Rreal×(1−T))−(Ea−P×(1−T))C_{n+1} = C_n \times \left( 1 + R_{\text{real}} \times (1 - T) \right) - (E_a - P \times (1 - T))

  3. Uvjet za mirovinu:

    Mirovina je moguća u godini ( n ) ako:

    Cn≥Potrebna sˇtednjaC_n \geq \text{Potrebna štednja}

    gdje

    Potrebna sˇtednja=(L−(A+n))×(Ea−P×(1−T))+H\text{Potrebna štednja} = (L - (A + n)) \times (E_a - P \times (1 - T)) + H

  4. Uvjet za prekid:

    Ako ( A + n \geq L ), mirovina nije moguća unutar očekivanog trajanja života.

Rubne situacije i ograničenja

  • Negativna ili nulta štednja/troškovi:
    • Štednja (( S_m )) i troškovi (( E_m )) moraju biti pozitivni brojevi.
  • Ograničenja dobi:
    • Trenutna dob (( A )) mora biti manja od očekivanog trajanja života (( L )).
  • Nevažeće stope:
    • Porezna stopa (( T )), stopa inflacije (( I )) i kamatna stopa (( R )) moraju biti između 0 i 1 (0% do 100%).
  • Mirovina nije moguća:
    • Ako potrebna štednja ne može biti akumulirana prije očekivanog trajanja života, kalkulator ukazuje da mirovina nije moguća unutar danih parametara.

Slučajevi upotrebe

Osobno planiranje mirovine

Pojedinci mogu koristiti kalkulator za:

  • Procjenu kada mogu otići u mirovinu na temelju trenutnih financijskih navika.
  • Prilagodbu štednje i potrošnje kako bi postigli ciljeve mirovine.
  • Razumijevanje utjecaja prinosa na investicije i inflacije na planiranje mirovine.

Financijsko savjetovanje

Financijski savjetnici mogu koristiti kalkulator za:

  • Ilustraciju scenarija mirovine za klijente.
  • Demonstraciju važnosti štednje i investiranja.
  • Pomoć klijentima u postavljanju realnih ciljeva mirovine.

Obrazovni alat

Kalkulator služi kao obrazovni resurs za:

  • Poučavanje koncepata složenog interesa i inflacije.
  • Isticanje važnosti rane i dosljedne štednje.
  • Prikazivanje učinaka poreza na rast investicija.

Alternativne opcije

  • Profesionalni softver za financijsko planiranje:
    • Nudi sofisticiranije modeliranje, uključujući porezne zakone, diversifikaciju portfelja i strategije povlačenja.
  • Savjetovanje s financijskim savjetnikom:
    • Pruža personalizirane savjete prilagođene individualnim okolnostima.
  • Online usluge planiranja mirovine:
    • Platforme koje nude sveobuhvatne alate i resurse za planiranje mirovine.

Povijest

Koncept mirovine evoluirao je kroz stoljeća. U prošlosti su proširene obitelji često podržavale starije članove. S industrijalizacijom, sustavi mirovina i socijalne sigurnosti pojavili su se kako bi osigurali sredstva za umirovljenike. Uspon osobnog računalstva krajem 20. stoljeća omogućio je razvoj kalkulatora za mirovinu, osnažujući pojedince da preuzmu kontrolu nad svojim planiranjem mirovine. Danas, sofisticirani alati uključuju složene financijske modele kako bi pomogli korisnicima donijeti informirane odluke.

Primjeri

Ispod su primjeri koda koji prikazuju izračun mirovine u raznim programskim jezicima.

Excel

1// Stavite sljedeće u Excel ćelije:
2
3// A1: Trenutna dob (A)
4// A2: Očekivano trajanje života (L)
5// A3: Mjesečni iznos štednje (S_m)
6// A4: Mjesečni iznos troškova (E_m)
7// A5: Porezna stopa (T)
8// A6: Stopa inflacije (I)
9// A7: Trenutna štednja (C)
10// A8: Kamatna stopa (R)
11// A9: Godišnji prihod od mirovine (P)
12// A10: Željena ostavština (H)
13
14// Godišnja neto štednja (S_a):
15// U ćeliji B1:
16// =12 * A3 * (1 - A5)
17
18// Godišnji troškovi (E_a):
19// U ćeliji B2:
20// =12 * A4
21
22// Realna kamatna stopa (R_real):
23// U ćeliji B3:
24// =((1 + A8)/(1 + A6)) - 1
25
26// Inicijalizacija varijabli:
27// U ćeliji B4:
28// =A7  // Početna štednja
29
30// Postavite tablicu za iteraciju kroz godine:
31// Godina u stupcu A počevši od 0
32// Štednja u stupcu B izračunata pomoću formule:
33
34// B5:
35// =IF(A5 + A$1 >= A$2, "", IF(B4 * (1 + B$3 * (1 - A$5)) + B$1 >= (A$2 - (A$1 + A5)) * (B$2 - A$9 * (1 - A$5)) + A$10, "Mirovina", B4 * (1 + B$3 * (1 - A$5)) + B$1))
36
37// Nastavite kopirati formulu prema dolje dok se ne pojavi "Mirovina" ili dok ne dosegnete dob >= očekivano trajanje života.
38

Python

1import math
2
3def calculate_retirement_age(A, L, S_m, E_m, T, I, C, R, P, H):
4    S_a = 12 * S_m * (1 - T)
5    E_a = 12 * E_m
6    R_real = ((1 + R) / (1 + I)) - 1
7    n = 0
8    C_n = C
9    while A + n < L:
10        C_n = C_n * (1 + R_real * (1 - T)) + S_a
11        required_savings = (L - (A + n)) * (E_a - P * (1 - T)) + H
12        if C_n >= required_savings:
13            return n
14        n += 1
15    return None  # Mirovina nije moguća
16
17## Primjer korištenja:
18current_age = 45
19life_expectancy = 85
20monthly_savings = 1500
21monthly_expenses = 3000
22tax_rate = 0.22
23inflation_rate = 0.025
24current_savings = 200000
25interest_rate = 0.06
26pension_income = 15000
27desired_inheritance = 50000
28
29years_until_retirement = calculate_retirement_age(
30    current_age, life_expectancy, monthly_savings, monthly_expenses,
31    tax_rate, inflation_rate, current_savings, interest_rate, pension_income, desired_inheritance
32)
33
34if years_until_retirement is not None:
35    retirement_age = current_age + years_until_retirement
36    print(f"Možete otići u mirovinu za {years_until_retirement} godina u dobi od {retirement_age}.")
37else:
38    print("Mirovina nije moguća unutar vašeg očekivanog trajanja života na temelju trenutnih unosa.")
39

JavaScript

1function calculateRetirementAge(A, L, S_m, E_m, T, I, C, R, P, H) {
2    const S_a = 12 * S_m * (1 - T);
3    const E_a = 12 * E_m;
4    const R_real = ((1 + R) / (1 + I)) - 1;
5    let n = 0;
6    let C_n = C;
7    while (A + n < L) {
8        C_n = C_n * (1 + R_real * (1 - T)) + S_a;
9        const requiredSavings = (L - (A + n)) * (E_a - P * (1 - T)) + H;
10        if (C_n >= requiredSavings) {
11            return n;
12        }
13        n += 1;
14    }
15    return null; // Mirovina nije moguća
16}
17
18// Primjer korištenja:
19const currentAge = 40;
20const lifeExpectancy = 85;
21const monthlySavings = 2000;
22const monthlyExpenses = 4000;
23const taxRate = 0.2;
24const inflationRate = 0.03;
25const currentSavings = 100000;
26const interestRate = 0.05;
27const pensionIncome = 10000;
28const desiredInheritance = 80000;
29
30const yearsUntilRetirement = calculateRetirementAge(
31    currentAge, lifeExpectancy, monthlySavings, monthlyExpenses,
32    taxRate, inflationRate, currentSavings, interestRate, pensionIncome, desiredInheritance
33);
34
35if (yearsUntilRetirement !== null) {
36    const retirementAge = currentAge + yearsUntilRetirement;
37    console.log(`Možete otići u mirovinu za ${yearsUntilRetirement} godina u dobi od ${retirementAge}.`);
38} else {
39    console.log("Mirovina nije moguća unutar vašeg očekivanog trajanja života na temelju trenutnih unosa.");
40}
41

Java

1public class RetirementCalculator {
2
3    public static Integer calculateRetirementAge(double A, double L, double S_m, double E_m,
4                                                 double T, double I, double C, double R, double P, double H) {
5        double S_a = 12 * S_m * (1 - T);
6        double E_a = 12 * E_m;
7        double R_real = ((1 + R) / (1 + I)) - 1;
8        int n = 0;
9        double C_n = C;
10        while (A + n < L) {
11            C_n = C_n * (1 + R_real * (1 - T)) + S_a;
12            double requiredSavings = (L - (A + n)) * (E_a - P * (1 - T)) + H;
13            if (C_n >= requiredSavings) {
14                return n;
15            }
16            n++;
17        }
18        return null; // Mirovina nije moguća
19    }
20
21    public static void main(String[] args) {
22        double currentAge = 50;
23        double lifeExpectancy = 90;
24        double monthlySavings = 2500;
25        double monthlyExpenses = 4500;
26        double taxRate = 0.2;
27        double inflationRate = 0.025;
28        double currentSavings = 300000;
29        double interestRate = 0.055;
30        double pensionIncome = 20000;
31        double desiredInheritance = 100000;
32
33        Integer yearsUntilRetirement = calculateRetirementAge(
34            currentAge, lifeExpectancy, monthlySavings, monthlyExpenses,
35            taxRate, inflationRate, currentSavings, interestRate, pensionIncome, desiredInheritance
36        );
37
38        if (yearsUntilRetirement != null) {
39            double retirementAge = currentAge + yearsUntilRetirement;
40            System.out.printf("Možete otići u mirovinu za %d godina u dobi od %.0f.%n", yearsUntilRetirement, retirementAge);
41        } else {
42            System.out.println("Mirovina nije moguća unutar vašeg očekivanog trajanja života na temelju trenutnih unosa.");
43        }
44    }
45}
46

C#

1using System;
2
3class RetirementCalculator
4{
5    public static int? CalculateRetirementAge(double A, double L, double S_m, double E_m,
6                                              double T, double I, double C, double R, double P, double H)
7    {
8        double S_a = 12 * S_m * (1 - T);
9        double E_a = 12 * E_m;
10        double R_real = ((1 + R) / (1 + I)) - 1;
11        int n = 0;
12        double C_n = C;
13        while (A + n < L)
14        {
15            C_n = C_n * (1 + R_real * (1 - T)) + S_a;
16            double requiredSavings = (L - (A + n)) * (E_a - P * (1 - T)) + H;
17            if (C_n >= requiredSavings)
18            {
19                return n;
20            }
21            n++;
22        }
23        return null; // Mirovina nije moguća
24    }
25
26    static void Main(string[] args)
27    {
28        double currentAge = 35;
29        double lifeExpectancy = 85;
30        double monthlySavings = 2000;
31        double monthlyExpenses = 3500;
32        double taxRate = 0.18;
33        double inflationRate = 0.03;
34        double currentSavings = 150000;
35        double interestRate = 0.05;
36        double pensionIncome = 12000;
37        double desiredInheritance = 75000;
38
39        int? yearsUntilRetirement = CalculateRetirementAge(
40            currentAge, lifeExpectancy, monthlySavings, monthlyExpenses,
41            taxRate, inflationRate, currentSavings, interestRate, pensionIncome, desiredInheritance
42        );
43
44        if (yearsUntilRetirement.HasValue)
45        {
46            double retirementAge = currentAge + yearsUntilRetirement.Value;
47            Console.WriteLine($"Možete otići u mirovinu za {yearsUntilRetirement} godina u dobi od {retirementAge}.");
48        }
49        else
50        {
51            Console.WriteLine("Mirovina nije moguća unutar vašeg očekivanog trajanja života na temelju trenutnih unosa.");
52        }
53    }
54}
55

Zaključak

Planiranje mirovine je dinamičan proces na koji utječu razni čimbenici. Koristeći ovaj kalkulator, možete procijeniti kako promjene u štednji, troškovima, prinosima na investicije i drugim varijablama utječu na vaš vremenski okvir za mirovinu. Važno je redovito pregledavati svoj plan mirovine i prilagoditi svoju strategiju kako se vaše financijske okolnosti i ciljevi razvijaju.

Reference

  1. Investopedia: Planiranje mirovine
  2. U.S. Department of Labor: Fitness za štednju
  3. Vanguard: Principi uspješnog investiranja
  4. Fidelity: Savjeti za planiranje mirovine
  5. CFP Board: Zašto raditi s CFP profesionalcem?
🔗

Povezani alati

Otkrijte više alata koji bi mogli biti korisni za vaš radni proces

Jednostavni kalkulator odbrojavanja do odmora za vaše sljedeće putovanje

Isprobajte ovaj alat

Hours Calculation Tool for Effective Time Management

Isprobajte ovaj alat