Generador de CLABE Mexicana per a Proves

Introducció

La CLABE mexicana (Clave Bancaria Estandarizada o Codi Bancari Estandarditzat) és un codi numèric de 18 dígits utilitzat en el sistema bancari de Mèxic per a estandarditzar i facilitar les transferències electròniques de fons. Per a desenvolupadors de programari, enginyers de QA i professionals de tecnologia financera, tenir accés a números de CLABE vàlids és essencial per a provar sistemes de pagament, aplicacions bancàries i programari financer que interactua amb la infraestructura bancària mexicana.

Aquest eina generadora de CLABE mexicana crea números de CLABE vàlids que segueixen el format oficial i les regles de validació establertes per l'Associació Bancària Mexicana (ABM). Tant si necessiteu una única CLABE per a una prova ràpida com múltiples CLABEs per a escenaris de proves més exhaustius, aquesta eina proporciona números correctament formats amb dígits de control vàlids que superen els processos de verificació estàndard.

Comprendre els Números de CLABE

Què és una CLABE?

Una CLABE (Clave Bancaria Estandarizada) és el codi bancari estandarditzat de Mèxic utilitzat per a totes les transferències electròniques de fons dins del sistema bancari mexicà. Introduïda el 2004, el sistema CLABE assegura que les transferències bancàries puguin ser processades amb precisió i eficàcia entre diferents institucions financeres a Mèxic.

Estructura de la CLABE

Cada CLABE consisteix exactament en 18 dígits, dividits en quatre components clau:

1. Codi de banc (dígits 1-3): Identifica el banc específic a Mèxic
2. Codi d'oficina (dígits 4-6): Identifica l'oficina específica del banc
3. Número de compte (dígits 7-17): L'identificador únic del compte (11 dígits)
4. Dígits de control (dígits 18): Un dígit de verificació calculat mitjançant un algoritme específic

Exemple: 012 345 01234567890 1

Per exemple, en el número CLABE 012345678901234567:

• 012 és el codi de banc (BBVA Bancomer)
• 345 és el codi d'oficina
• 67890123456 és el número de compte
• 7 és el dígit de control

Com es Generen els Números de CLABE

Codis de Banc

Els primers tres dígits d'una CLABE representen el codi de banc, que identifica la institució financera específica a Mèxic. Aquests codis són estandarditzats i assignats per l'Associació Bancària Mexicana (ABM). El nostre generador inclou tots els codis de banc oficials del sistema financer mexicà, incloent bancs importants com:

• 002 - BANAMEX
• 012 - BBVA BANCOMER
• 014 - SANTANDER
• 021 - HSBC
• 072 - BANORTE

Codis d'Oficina

Els següents tres dígits (posicions 4-6) representen el codi d'oficina. Mentre que els codis d'oficina reals corresponen a ubicacions físiques específiques dels bancs, per a fins de proves, el nostre generador crea codis d'oficina aleatoris però amb un format vàlid.

Números de Compte

Les posicions 7-17 contenen el número de compte de 11 dígits. En sistemes de producció, aquests números són únics per a cada compte bancari. El nostre generador crea números de compte aleatoris que segueixen el format correcte però no estan vinculats a comptes reals.

Càlcul del Dígit de Control

El 18è dígit és un dígit de control calculat mitjançant un algoritme específic:

1. Cada un dels primers 17 dígits es multiplica per un valor de pes corresponent
2. Els pesos segueixen el patró: 3, 7, 1, 3, 7, 1, ... (repetint)
3. Només s'utilitza l'últim dígit de cada resultat de multiplicació
4. Aquests dígits es sumen
5. El dígit de control es calcula com (10 - (suma mod 10)) mod 10

Aquest algoritme assegura que el número CLABE superi les comprovacions de validació.

function calculateCheckDigit(clabe17) {
  // Pesos per a cada posició
  const weights = [3, 7, 1, 3, 7, 1, 3, 7, 1, 3, 7, 1, 3, 7, 1, 3, 7];
  
  // Calcular la suma ponderada
  let sum = 0;
  for (let i = 0; i < 17; i++) {
    const digit = parseInt(clabe17[i], 10);
    const product = digit * weights[i];
    sum += product % 10; // Només s'utilitza l'últim dígit del producte
  }
  
  // Calcular el dígit de control
  const mod = sum % 10;
  const checkDigit = (10 - mod) % 10; // Si mod és 0, el dígit de control és 0
  
  return checkDigit;
}

Ús de l'Eina Generadora de CLABE

El nostre generador de CLABE ofereix tres funcions principals:

1. Generar una Única CLABE

Aquesta opció crea un número CLABE vàlid. Podeu:

• Seleccionar un banc específic o deixar que l'eina en triï un aleatoriament
• Copiar la CLABE generada al vostre porta-retalls amb un sol clic
• Veure un desglossament dels components de la CLABE (codi de banc, codi d'oficina, número de compte, dígit de control)

2. Generar Múltiples CLABEs

Quan necessiteu diversos números CLABE per a proves:

• Especifiqueu el nombre de CLABEs a generar (fins a 100)
• Opcionalment, seleccioneu un banc específic per a totes les CLABEs generades
• Copieu CLABEs individuals o tot el conjunt
• Cada CLABE està garantida per ser única i vàlida

3. Verificar una CLABE

Per comprovar si un número CLABE és vàlid:

• Introduïu la CLABE de 18 dígits que voleu verificar
• L'eina comprovarà:
  • Si el format és correcte (18 dígits)
  • Si el codi de banc existeix en el sistema bancari mexicà
  • Si el dígit de control és vàlid
• Per a CLABEs vàlids, veureu un desglossament dels seus components
• Per a CLABEs no vàlids, veureu missatges d'error específics que expliquen per què no és vàlid

Procés de Verificació de CLABE

En verificar una CLABE, la nostra eina realitza diverses comprovacions:

1. Comprovació de Format: Assegura que l'entrada consisteixi exactament en 18 dígits
2. Validació del Codi de Banc: Verifica que els primers tres dígits corresponen a un banc mexicà real
3. Validació del Dígit de Control: Recalcula el dígit de control i el compara amb el proporcionat

def validate_clabe(clabe):
    # Comprovar si la CLABE té 18 dígits
    if not re.match(r'^\d{18}$', clabe):
        return {"isValid": False, "errors": ["La CLABE ha de tenir exactament 18 dígits"]}
    
    # Extracció de components
    bank_code = clabe[0:3]
    branch_code = clabe[3:6]
    account_number = clabe[6:17]
    provided_check_digit = clabe[17]
    
    # Validar codi de banc
    if bank_code not in MEXICAN_BANKS:
        return {"isValid": False, "errors": ["Codi de banc no vàlid"]}
    
    # Validar dígit de control
    calculated_check_digit = calculate_check_digit(clabe[0:17])
    if int(provided_check_digit) != calculated_check_digit:
        return {"isValid": False, "errors": ["Dígits de control no vàlids"]}
    
    # Si totes les comprovacions passen
    return {
        "isValid": True,
        "bankCode": bank_code,
        "bankName": MEXICAN_BANKS[bank_code],
        "branchCode": branch_code,
        "accountNumber": account_number,
        "checkDigit": provided_check_digit
    }

Casos d'Ús per al Generador de CLABE

Desenvolupament de Programari i Proves

1. Integració de Sistemes de Pagament: Quan desenvolupeu sistemes que s'integren amb portals de pagament mexicans o APIs bancàries, necessiteu números CLABE vàlids per a provar la integració.

2. Validació de Formularis: Per a aplicacions que recullen números CLABE, podeu utilitzar aquesta eina per generar dades de prova vàlides i verificar la vostra lògica de validació.

3. Proves de Bases de Dades: En omplir bases de dades de prova amb informació bancària mexicana, aquesta eina proporciona números CLABE realistes.

4. Proves de Regresió: Utilitzeu números CLABE vàlids i consistents a través de conjunts de proves per assegurar que la vostra aplicació gestiona correctament les dades bancàries mexicanes.

Proves d'Aplicacions Financeres

1. Proves de Pagaments Transfronterers: Per a aplicacions que gestionen transferències internacionals cap a Mèxic, proveu amb números CLABE vàlids.

2. Simulació d'Aplicacions Bancàries: Creeu escenaris de prova realistes per a aplicacions bancàries que processen transferències mexicanes.

3. Gestió d'Errors: Proveu com respon el vostre sistema a números CLABE vàlids i no vàlids per assegurar una gestió d'errors robusta.

Propòsits Educatius

1. Aprendre els Estàndards Bancaris Mexicans: Entendre l'estructura i les regles de validació dels números CLABE.

2. Formació en Tecnologia Financera: Utilitzeu l'eina per demostrar els estàndards bancaris mexicans en programes de formació en fintech.

Limitacions i Consideracions

Mentre que el nostre generador de CLABE crea números tècnicament vàlids que superen les comprovacions de validació estàndard, és important entendre aquestes limitacions:

1. No Estan Connectats a Comptes Reals: Les CLABEs generades no estan vinculades a comptes bancaris reals i no poden ser utilitzades per a transaccions reals.

2. Només per a Proves: Aquestes CLABEs només s'han d'utilitzar en entorns de prova, mai en sistemes de producció.

3. Actualitzacions de Codi de Banc: L'Associació Bancària Mexicana actualitza ocasionalment la llista de codis de banc oficials. La nostra eina es actualitza regularment, però pot haver-hi un petit retard en reflectir els canvis més recents.

4. Consideracions de Seguretat: Mai utilitzeu CLABEs de prova generades en contextos sensibles a la seguretat o com a substituts per a proves de seguretat adequades.

Alternatives a la CLABE

Mentre que la CLABE és l'estàndard per a transferències interbancàries mexicanes, existeixen altres sistemes d'identificació en el món financer:

1. IBAN (Número de Compte Bancari Internacional): Utilitzat principalment a Europa i alguns altres països, però no a Mèxic.

2. Codis SWIFT/BIC: Utilitzats per a transferències internacionals, sovint juntament amb la CLABE per a transferències a Mèxic.

3. Números de Ruta ABA: Utilitzats en el sistema bancari dels Estats Units.

4. Números de Compte: Números de compte bancari simples sense el format estandarditzat de la CLABE.

Per a proves de sistemes financers mexicans específicament, la CLABE és l'estàndard requerit.

Història de la CLABE a Mèxic

El sistema CLABE es va introduir a Mèxic el 2004 per l'Associació Bancària Mexicana (Asociación de Bancos de México, ABM) per estandarditzar les transferències electròniques de fons entre bancs mexicans. Abans de la CLABE, cada banc tenia el seu propi sistema de numeració de comptes, cosa que feia que les transferències interbancàries fossin complicades i propenses a errors.

La implementació de la CLABE va coincidir amb el desenvolupament del Sistema de Pagament Electrònic Interbancari (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios, SPEI), el sistema de liquidació bruta en temps real de Mèxic operat pel banc central, Banco de México.

Des de la seva introducció, la CLABE s'ha convertit en obligatòria per a totes les transferències electròniques interbancàries a Mèxic, millorant significativament l'eficiència i la fiabilitat del sistema bancari mexicà.

Preguntes Freqüents

Per a què s'utilitza un número CLABE?

Un número CLABE s'utilitza per identificar comptes bancaris dins del sistema bancari mexicà per a transferències electròniques de fons. Assegura que els diners s'enviïn al compte correcte en el banc i oficina correctes.

Com puc saber a quin banc pertany una CLABE?

Els primers tres dígits d'un número CLABE identifiquen el banc. Per exemple, 012 indica BBVA Bancomer, 072 indica Banorte, i 002 indica Banamex.

Els números CLABE generats estan connectats a comptes reals?

No. Els números CLABE creats per aquesta eina són estructuralment vàlids però no estan connectats a cap compte bancari real. Només s'han d'utilitzar per a fins de prova.

Com sé si un número CLABE és vàlid?

Un número CLABE vàlid ha de:

1. Contenir exactament 18 dígits
2. Tenir un codi de banc vàlid (els primers 3 dígits)
3. Tenir un dígit de control correcte (l'últim dígit) La nostra eina de verificació comprova tots aquests criteris.

Puc utilitzar aquestes CLABEs generades per a transaccions reals?

No. Aquestes són CLABEs de prova només i mai s'han d'utilitzar per a transaccions financeres reals. No s'encaminan a comptes reals.

Amb quina freqüència s'actualitzen els codis de banc?

Actualitzem regularment la nostra base de dades de codis de banc per reflectir els canvis en el sistema bancari mexicà. No obstant això, si observeu alguna discrepància, si us plau, feu-nos-ho saber.

Per què la meva aplicació bancària rebutja una CLABE que la vostra eina diu que és vàlida?

Mentre que la nostra eina verifica la validesa estructural d'una CLABE, les aplicacions bancàries poden realitzar comprovacions addicionals específiques dels seus sistemes, com verificar que el compte realment existeix en la seva base de dades.

Puc generar CLABEs per a un banc específic?

Sí, la nostra eina us permet seleccionar un banc específic quan genereu CLABEs, assegurant que la part del codi de banc coincideixi amb la vostra institució seleccionada.

Com es calcula el dígit de control?

El dígit de control es calcula mitjançant un algoritme de mòdul 10 ponderat. Cada un dels primers 17 dígits es multiplica per un pes específic (3, 7, 1, 3, 7, 1, ...), i només s'utilitza l'últim dígit de cada producte. Aquests dígits es sumen, i el dígit de control es calcula com (10 - (suma mod 10)) mod 10.

Hi ha un límit en quantes CLABEs puc generar alhora?

Per raons de rendiment, la nostra eina limita la generació a 100 CLABEs a la vegada, cosa que hauria de ser suficient per a la majoria dels escenaris de prova.

Referències

1. Banco de México. "CLABE - Clave Bancaria Estandarizada." https://www.banxico.org.mx/servicios/clabe-estandarizada.html

2. Asociación de Bancos de México (ABM). "Catálogo de Claves de Instituciones de Crédito." https://www.abm.org.mx/

3. Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI). "Regles de Funcionament." https://www.banxico.org.mx/sistemas-de-pago/servicios/sistema-de-pagos-electronicos-interbancarios-spei/

4. Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). "Disposicions de caràcter general aplicables a les institucions de crèdit." https://www.gob.mx/cnbv

---

Proveu ara el nostre Generador de CLABE mexicana per crear CLABEs de prova vàlides per a les vostres necessitats de desenvolupament i proves. Tant si esteu construint una aplicació financera, provant sistemes de pagament o aprenent sobre els estàndards bancaris mexicans, la nostra eina proporciona les dades de prova precises que necessiteu.