Gerador de CLABE Mexicana para Testes

Introdução

A CLABE mexicana (Clave Bancaria Estandarizada ou Código Bancário Padronizado) é um código numérico de 18 dígitos usado no sistema bancário do México para padronizar e facilitar transferências eletrônicas de fundos. Para desenvolvedores de software, engenheiros de QA e profissionais de tecnologia financeira, ter acesso a números CLABE válidos é essencial para testar sistemas de pagamento, aplicativos bancários e software financeiro que interage com a infraestrutura bancária mexicana.

Esta ferramenta Gerador de CLABE Mexicana cria números CLABE válidos que seguem o formato oficial e as regras de validação estabelecidas pela Associação Bancária Mexicana (ABM). Se você precisa de uma única CLABE para um teste rápido ou várias CLABEs para cenários de teste abrangentes, esta ferramenta fornece números formatados corretamente com dígitos de verificação válidos que passam pelos processos de verificação padrão.

Compreendendo os Números CLABE

O que é uma CLABE?

Uma CLABE (Clave Bancaria Estandarizada) é o código bancário padronizado do México usado para todas as transferências eletrônicas de fundos dentro do sistema bancário mexicano. Introduzido em 2004, o sistema CLABE garante que as transferências bancárias possam ser processadas de forma precisa e eficiente entre diferentes instituições financeiras no México.

Estrutura da CLABE

Cada CLABE consiste exatamente em 18 dígitos, divididos em quatro componentes principais:

1. Código do Banco (dígitos 1-3): Identifica o banco específico no México
2. Código da Agência (dígitos 4-6): Identifica a agência específica do banco
3. Número da Conta (dígitos 7-17): O identificador único da conta (11 dígitos)
4. Dígito de Verificação (dígito 18): Um dígito de verificação calculado usando um algoritmo específico

Exemplo: 012 345 01234567890 1

Por exemplo, no número CLABE 012345678901234567:

• 012 é o código do banco (BBVA Bancomer)
• 345 é o código da agência
• 67890123456 é o número da conta
• 7 é o dígito de verificação

Como os Números CLABE São Gerados

Códigos dos Bancos

Os primeiros três dígitos de uma CLABE representam o código do banco, que identifica a instituição financeira específica no México. Esses códigos são padronizados e atribuídos pela Associação Bancária Mexicana (ABM). Nosso gerador inclui todos os códigos de bancos oficiais do sistema financeiro mexicano, incluindo bancos principais como:

• 002 - BANAMEX
• 012 - BBVA BANCOMER
• 014 - SANTANDER
• 021 - HSBC
• 072 - BANORTE

Códigos das Agências

Os próximos três dígitos (posições 4-6) representam o código da agência. Embora os códigos reais das agências correspondam a locais físicos específicos dos bancos, para fins de teste, nosso gerador cria códigos de agência aleatórios, mas em formato válido.

Números das Contas

As posições 7-17 contêm o número da conta de 11 dígitos. Em sistemas de produção, esses números são únicos para cada conta bancária. Nosso gerador cria números de conta aleatórios que seguem o formato apropriado, mas não estão vinculados a contas reais.

Cálculo do Dígito de Verificação

O 18º dígito é um dígito de verificação calculado usando um algoritmo específico:

1. Cada um dos primeiros 17 dígitos é multiplicado por um valor de peso correspondente
2. Os pesos seguem o padrão: 3, 7, 1, 3, 7, 1, ... (repetindo)
3. Apenas o último dígito de cada resultado de multiplicação é usado
4. Esses dígitos são somados
5. O dígito de verificação é calculado como (10 - (soma mod 10)) mod 10

Esse algoritmo garante que o número CLABE passe nas verificações de validação.

function calculateCheckDigit(clabe17) {
  // Pesos para cada posição
  const weights = [3, 7, 1, 3, 7, 1, 3, 7, 1, 3, 7, 1, 3, 7, 1, 3, 7];
  
  // Calcular a soma ponderada
  let sum = 0;
  for (let i = 0; i < 17; i++) {
    const digit = parseInt(clabe17[i], 10);
    const product = digit * weights[i];
    sum += product % 10; // Apenas o último dígito do produto é usado
  }
  
  // Calcular o dígito de verificação
  const mod = sum % 10;
  const checkDigit = (10 - mod) % 10; // Se mod é 0, o dígito de verificação é 0
  
  return checkDigit;
}

Usando a Ferramenta Geradora de CLABE

Nosso gerador de CLABE oferece três funções principais:

1. Gerar uma CLABE Única

Esta opção cria um número CLABE válido. Você pode:

• Selecionar um banco específico ou deixar a ferramenta escolher um aleatoriamente
• Copiar a CLABE gerada para sua área de transferência com um único clique
• Visualizar uma divisão dos componentes da CLABE (código do banco, código da agência, número da conta, dígito de verificação)

2. Gerar Múltiplas CLABEs

Quando você precisa de vários números CLABE para testes:

• Especifique o número de CLABEs a serem geradas (até 100)
• Opcionalmente, selecione um banco específico para todas as CLABEs geradas
• Copie CLABEs individuais ou todo o conjunto
• Cada CLABE é garantida como única e válida

3. Verificar uma CLABE

Para verificar se um número CLABE é válido:

• Insira a CLABE de 18 dígitos que deseja verificar
• A ferramenta verificará:
  • Se o formato está correto (18 dígitos)
  • Se o código do banco existe no sistema bancário mexicano
  • Se o dígito de verificação é válido
• Para CLABEs válidas, você verá uma divisão de seus componentes
• Para CLABEs inválidas, você verá mensagens de erro específicas explicando por que é inválida

Processo de Verificação da CLABE

Ao verificar uma CLABE, nossa ferramenta realiza várias verificações:

1. Verificação de Formato: Garante que a entrada consiste exatamente em 18 dígitos
2. Validação do Código do Banco: Verifica se os primeiros três dígitos correspondem a um banco mexicano real
3. Validação do Dígito de Verificação: Recalcula o dígito de verificação e compara com o fornecido

def validate_clabe(clabe):
    # Verifica se a CLABE tem 18 dígitos
    if not re.match(r'^\d{18}$', clabe):
        return {"isValid": False, "errors": ["A CLABE deve ter exatamente 18 dígitos"]}
    
    # Extrai componentes
    bank_code = clabe[0:3]
    branch_code = clabe[3:6]
    account_number = clabe[6:17]
    provided_check_digit = clabe[17]
    
    # Valida o código do banco
    if bank_code not in MEXICAN_BANKS:
        return {"isValid": False, "errors": ["Código do banco inválido"]}
    
    # Valida o dígito de verificação
    calculated_check_digit = calculate_check_digit(clabe[0:17])
    if int(provided_check_digit) != calculated_check_digit:
        return {"isValid": False, "errors": ["Dígito de verificação inválido"]}
    
    # Se todas as verificações passarem
    return {
        "isValid": True,
        "bankCode": bank_code,
        "bankName": MEXICAN_BANKS[bank_code],
        "branchCode": branch_code,
        "accountNumber": account_number,
        "checkDigit": provided_check_digit
    }

Casos de Uso para o Gerador de CLABE

Desenvolvimento e Teste de Software

1. Integração de Sistema de Pagamento: Ao desenvolver sistemas que se integram a gateways de pagamento mexicanos ou APIs bancárias, você precisa de números CLABE válidos para testar a integração.

2. Validação de Formulário: Para aplicativos que coletam números CLABE, você pode usar esta ferramenta para gerar dados de teste válidos e verificar sua lógica de validação.

3. Teste de Banco de Dados: Ao preencher bancos de dados de teste com informações bancárias mexicanas, esta ferramenta fornece números CLABE realistas.

4. Teste de Regressão: Use números CLABE válidos e consistentes em suítes de teste para garantir que seu aplicativo lide corretamente com dados bancários mexicanos.

Teste de Aplicações Financeiras

1. Teste de Pagamentos Transfronteiriços: Para aplicativos que lidam com transferências internacionais para o México, teste com números CLABE válidos.

2. Simulação de Aplicativos Bancários: Crie cenários de teste realistas para aplicativos bancários que processam transferências mexicanas.

3. Tratamento de Erros: Teste como seu sistema responde a números CLABE válidos e inválidos para garantir um tratamento de erros robusto.

Fins Educacionais

1. Aprendendo os Padrões Bancários Mexicanos: Entenda a estrutura e as regras de validação dos números CLABE.

2. Treinamento em Tecnologia Financeira: Use a ferramenta para demonstrar os padrões bancários mexicanos em programas de treinamento em fintech.

Limitações e Considerações

Embora nosso gerador de CLABE crie números tecnicamente válidos que passam nas verificações de validação padrão, é importante entender essas limitações:

1. Não Conectados a Contas Reais: As CLABEs geradas não estão vinculadas a contas bancárias reais e não podem ser usadas para transações reais.

2. Apenas para Testes: Essas CLABEs devem ser usadas apenas em ambientes de teste, nunca em sistemas de produção.

3. Atualizações de Código do Banco: A Associação Bancária Mexicana atualiza ocasionalmente a lista de códigos de bancos oficiais. Nossa ferramenta é atualizada regularmente, mas pode haver um pequeno atraso em refletir as mudanças mais recentes.

4. Considerações de Segurança: Nunca use CLABEs de teste geradas em contextos sensíveis à segurança ou como substitutos para testes de segurança adequados.

Alternativas à CLABE

Embora a CLABE seja o padrão para transferências interbancárias mexicanas, existem outros sistemas de identificação no mundo financeiro:

1. IBAN (Número Internacional de Conta Bancária): Usado principalmente na Europa e em alguns outros países, mas não no México.

2. Códigos SWIFT/BIC: Usados para transferências internacionais, muitas vezes em conjunto com a CLABE para transferências para o México.

3. Números de Roteamento ABA: Usados no sistema bancário dos Estados Unidos.

4. Números de Conta: Números simples de conta bancária sem o formato padronizado da CLABE.

Para testar sistemas financeiros mexicanos especificamente, a CLABE é o padrão exigido.

História da CLABE no México

O sistema CLABE foi introduzido no México em 2004 pela Associação Bancária Mexicana (Asociación de Bancos de México, ABM) para padronizar transferências eletrônicas de fundos entre bancos mexicanos. Antes da CLABE, cada banco tinha seu próprio sistema de numeração de contas, tornando as transferências interbancárias complicadas e propensas a erros.

A implementação da CLABE coincidiu com o desenvolvimento do Sistema de Pagamentos Eletrônicos Interbancários (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios, SPEI), o sistema de liquidação bruta em tempo real do México operado pelo banco central, Banco de México.

Desde sua introdução, a CLABE se tornou obrigatória para todas as transferências eletrônicas interbancárias no México, melhorando significativamente a eficiência e a confiabilidade do sistema bancário mexicano.

Perguntas Frequentes

Para que serve um número CLABE?

Um número CLABE é usado para identificar contas bancárias dentro do sistema bancário mexicano para transferências eletrônicas de fundos. Ele garante que o dinheiro seja enviado para a conta correta no banco e na agência corretos.

Como posso saber a qual banco pertence uma CLABE?

Os primeiros três dígitos de um número CLABE identificam o banco. Por exemplo, 012 indica BBVA Bancomer, 072 indica Banorte e 002 indica Banamex.

Os números CLABE gerados estão conectados a contas reais?

Não. Os números CLABE criados por esta ferramenta são estruturalmente válidos, mas não estão conectados a nenhuma conta bancária real. Eles devem ser usados apenas para fins de teste.

Como sei se um número CLABE é válido?

Um número CLABE válido deve:

1. Contém exatamente 18 dígitos
2. Ter um código de banco válido (os primeiros 3 dígitos)
3. Ter um dígito de verificação correto (último dígito) Nossa ferramenta de verificação checa todos esses critérios.

Posso usar essas CLABEs geradas para transações reais?

Não. Estas são CLABEs de teste apenas e nunca devem ser usadas para transações financeiras reais. Elas não serão direcionadas a contas reais.

Com que frequência os códigos dos bancos são atualizados?

Atualizamos regularmente nosso banco de dados de códigos de bancos para refletir mudanças no sistema bancário mexicano. No entanto, se você notar alguma discrepância, por favor, nos avise.

Por que meu aplicativo bancário rejeita uma CLABE que sua ferramenta diz ser válida?

Embora nossa ferramenta verifique a validade estrutural de uma CLABE, aplicativos bancários podem realizar verificações adicionais específicas para seus sistemas, como verificar se a conta realmente existe em seu banco de dados.

Posso gerar CLABEs para um banco específico?

Sim, nossa ferramenta permite que você selecione um banco específico ao gerar CLABEs, garantindo que a parte do código do banco corresponda à instituição selecionada.

Como o dígito de verificação é calculado?

O dígito de verificação é calculado usando um algoritmo de módulo 10 ponderado. Cada um dos primeiros 17 dígitos é multiplicado por um peso específico (3, 7, 1, 3, 7, 1, ...), e apenas o último dígito de cada produto é usado. Esses dígitos são somados, e o dígito de verificação é calculado como (10 - (soma mod 10)) mod 10.

Há um limite para quantas CLABEs posso gerar de uma vez?

Por razões de desempenho, nossa ferramenta limita a geração a 100 CLABEs por vez, o que deve ser suficiente para a maioria dos cenários de teste.

Referências

1. Banco de México. "CLABE - Clave Bancaria Estandarizada." https://www.banxico.org.mx/servicios/clabe-estandarizada.html

2. Associação de Bancos de México (ABM). "Catálogo de Claves de Instituições de Crédito." https://www.abm.org.mx/

3. Sistema de Pagos Eletrônicos Interbancários (SPEI). "Regras de Operação." https://www.banxico.org.mx/sistemas-de-pago/serviços/sistema-de-pagos-eletrônicos-interbancários-spei/

4. Comissão Nacional Bancária e de Valores (CNBV). "Disposições de caráter geral aplicáveis a instituições de crédito." https://www.gob.mx/cnbv

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