ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਲਕਾਂ ਲਈ ਤਨਖਾਹ ਅਤੇ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਮੁਆਵਜ਼ੇ ਦੇ ਕਰ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ। ਸੂਬਾਈ ਕਰ ਦਰਾਂ, ਸੀਪੀਪੀ ਯੋਗਦਾਨਾਂ ਅਤੇ ਆਰਆਰਐਸਪੀ ਵਿਚਾਰਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਨੂੰ ਸੁਧਾਰੋ।
कैनेडियन व्यवसाय वेतन बनाम लाभांश कर कैलकुलेटर एक विशेष उपकरण है जिसे कनाडा में छोटे व्यवसाय मालिकों और निगमित पेशेवरों को अपने आप को मुआवजा देने के तरीके के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एक कनाडाई व्यवसाय मालिक के रूप में, आप जिस सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय का सामना करेंगे, वह है कि क्या आपको अपने आप को वेतन, लाभांश, या दोनों का संयोजन देकर भुगतान करना चाहिए। यह कैलकुलेटर कर के प्रभावों का एक व्यापक विश्लेषण प्रदान करता है, जिससे आप अपनी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर अपने मुआवजा रणनीति को अनुकूलित कर सकते हैं।
हमारा कैलकुलेटर कनाडा में कॉर्पोरेट और व्यक्तिगत कराधान के बीच जटिल अंतःक्रिया को ध्यान में रखता है, जिसमें प्रांतीय कर दरें, CPP योगदान, RRSP योगदान स्थान, और लाभांश कर क्रेडिट शामिल हैं। अपने प्रांत, वर्तमान वेतन और अब तक भुगतान किए गए लाभांश, और आवश्यक अतिरिक्त आय दर्ज करके, आप प्रत्येक मुआवजा विधि के कर परिणामों की विस्तृत तुलना प्राप्त करेंगे।
जब आप अपने निगम से खुद को वेतन देते हैं, तो यह राशि है:
वेतन को "कमाई गई आय" माना जाता है और यह कई लाभ प्रदान करता है जो लाभांश नहीं देते, जिसमें CPP लाभ और RRSP योगदान स्थान शामिल हैं। हालांकि, इसमें अतिरिक्त प्रशासनिक आवश्यकताएँ और पेरोल कर भी शामिल हैं।
जब आप अपने निगम से लाभांश का भुगतान करते हैं, तो यह राशि है:
लाभांश को "पात्र" या "गैर-पात्र" के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है, जो कॉर्पोरेट आय के स्रोत पर निर्भर करता है, प्रत्येक प्रकार के लिए विभिन्न कर प्रभावों के साथ। लाभांश कर क्रेडिट प्रणाली का उद्देश्य कॉर्पोरेट आय के दोहरे कराधान को रोकना है, लेकिन सभी प्रांतों और आय स्तरों में एकीकरण हमेशा सही नहीं होता है।
कनाडाई कर प्रणाली "एकीकरण" प्राप्त करने का प्रयास करती है, जिसका अर्थ है कि कुल कर जो भुगतान किया जाता है, वह लगभग समान होना चाहिए चाहे आय व्यक्तिगत रूप से अर्जित की जाए या एक निगम के माध्यम से अर्जित की जाए और फिर वितरित की जाए। हालांकि, सही एकीकरण शायद ही कभी प्राप्त होता है क्योंकि:
यह कैलकुलेटर आपको इन जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद करता है ताकि आप अपनी स्थिति के लिए सबसे कर-कुशल मुआवजा रणनीति पा सकें।
अपने लिए अनुकूलतम मुआवजा रणनीति निर्धारित करने के लिए इन सरल चरणों का पालन करें:
अपने प्रांत का चयन करें: ड्रॉपडाउन मेनू से अपने निवास के प्रांत या क्षेत्र का चयन करें। कनाडा में कर दरें महत्वपूर्ण रूप से भिन्न होती हैं, इसलिए यह एक महत्वपूर्ण पहला कदम है।
अब तक भुगतान किए गए वेतन की राशि दर्ज करें: वर्तमान कर वर्ष में अपने निगम से आपने जो वेतन पहले ही भुगतान किया है, उसकी राशि दर्ज करें।
अब तक भुगतान किए गए लाभांश की राशि दर्ज करें: वर्तमान कर वर्ष में अपने निगम से आपने जो लाभांश पहले ही प्राप्त किया है, उसकी राशि दर्ज करें।
आवश्यक अतिरिक्त आय दर्ज करें: निर्दिष्ट करें कि आपको अपने निगम से कितनी अतिरिक्त आय निकालने की आवश्यकता है।
परिणामों की समीक्षा करें: कैलकुलेटर आपके इनपुट का विश्लेषण करेगा और प्रदान करेगा:
वैकल्पिक - परिणामों की कॉपी करें: भविष्य के संदर्भ के लिए या अपने वित्तीय सलाहकार के साथ साझा करने के लिए अपने परिणामों को सहेजने के लिए कॉपी बटन का उपयोग करें।
हमारा कैलकुलेटर वर्तमान कनाडाई कर दरों और विनियमों का उपयोग करके सटीक तुलना प्रदान करता है। यहाँ गणनाएँ कैसे काम करती हैं:
व्यक्तिगत आयकर आपके निवास के प्रांत के लिए लागू संघीय और प्रांतीय कर श्रेणियों का उपयोग करके गणना की जाती है। कैलकुलेटर आपके कुल आय (वेतन और/या लाभांश) पर उचित सीमांत कर दरों को लागू करता है।
वेतन आय के लिए, सूत्र है:
1व्यक्तिगत कर = संघीय कर + प्रांतीय कर
2जहाँ संघीय कर और प्रांतीय कर प्रत्येक आय श्रेणी में आने वाले आय के हिस्से पर प्रगतिशील कर दरें लागू करके गणना की जाती हैं।
CPP योगदान वेतन आय के आधार पर निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करके गणना की जाती है:
1CPP योगदान = (वेतन - मूल छूट) × CPP दर
2जहाँ:
RRSP योगदान स्थान की गणना इस प्रकार की जाती है:
1RRSP स्थान = अर्जित आय × 18% (वार्षिक अधिकतम तक)
2जहाँ:
लाभांश के लिए, गणना अधिक जटिल होती है क्योंकि इसमें ग्रॉस-अप और कर क्रेडिट प्रणाली शामिल होती है:
1कर योग्य लाभांश = वास्तविक लाभांश × (1 + ग्रॉस-अप दर)
2लाभांश कर = (कर योग्य लाभांश × सीमांत कर दर) - लाभांश कर क्रेडिट
3जहाँ:
जब वेतन का भुगतान किया जाता है, तो आपके निगम को कॉर्पोरेट कर की बचत होती है:
1कॉर्पोरेट कर बचत = वेतन × कॉर्पोरेट कर दर
2जब लाभांश का भुगतान किया जाता है, तो निगम को पहले कॉर्पोरेट कर का भुगतान करना होता है:
1लाभांश स्रोत आय पर कॉर्पोरेट कर = आय × कॉर्पोरेट कर दर
2कर दरें और एकीकरण दक्षता कनाडा के प्रांतों और क्षेत्रों में महत्वपूर्ण रूप से भिन्न होती हैं। यहाँ प्रमुख प्रांतीय विचारों का संक्षिप्त अवलोकन है:
प्रत्येक प्रांत और क्षेत्र की अपनी कर दरें और क्रेडिट हैं जो वेतन बनाम लाभांश निर्णय को प्रभावित करते हैं। हमारा कैलकुलेटर इन भिन्नताओं को ध्यान में रखता है ताकि सटीक प्रांत-विशिष्ट सिफारिशें प्रदान की जा सकें।
परिदृश्य:
कैलकुलेटर परिणाम:
वेतन विकल्प:
लाभांश विकल्प:
सिफारिश: इस परिदृश्य में, वेतन विकल्प समग्र परिणामों में थोड़ा बेहतर प्रदान करता है जब RRSP योगदान स्थान और CPP लाभों पर विचार किया जाता है।
परिदृश्य:
कैलकुलेटर परिणाम:
वेतन विकल्प:
लाभांश विकल्प:
सिफारिश: इस उच्च-आय परिदृश्य में BC में, लाभांश विकल्प थोड़ा बेहतर परिणाम प्रदान करता है, विशेष रूप से यदि व्यवसाय मालिक को अतिरिक्त RRSP स्थान की आवश्यकता नहीं है।
कई व्यवसाय मालिक पाते हैं कि वेतन और लाभांश का संयोजन सबसे अनुकूल कर रणनीति प्रदान करता है। विचार करें:
पर्याप्त वेतन का भुगतान करना ताकि:
फिर शेष मुआवजा लाभांश के रूप में भुगतान करना ताकि:
हमारा कैलकुलेटर आपको विभिन्न वेतन/लाभांश संयोजनों के साथ कई परिदृश्यों को चलाकर अनुकूल संतुलन निर्धारित करने में मदद कर सकता है।
हालांकि कर दक्षता महत्वपूर्ण है, अन्य कारक भी आपके मुआवजा रणनीति को प्रभावित करनी चाहिए:
कनाडाई कॉर्पोरेट कराधान के दृष्टिकोण में दशकों में महत्वपूर्ण विकास हुआ है, जिसमें एकीकरण प्रणाली एक परिभाषित विशेषता है।
कनाडा में कर एकीकरण का सिद्धांत 1960 के दशक के अंत में कार्टर आयोग की सिफारिशों के बाद पेश किया गया था। लक्ष्य यह सुनिश्चित करना था कि व्यक्तियों को लगभग उतना ही कर भुगतान करना पड़ेगा चाहे वे सीधे आय अर्जित करें या एक निगम के माध्यम से।
छोटे व्यवसाय कटौती को कनाडाई-नियंत्रित निजी निगमों (CCPCs) को कर लाभ प्रदान करने के लिए पेश किया गया था और यह कनाडाई कर नीति का एक आधारशिला रहा है। छोटे व्यवसायों के लिए अनुकूल कर दर समय के साथ भिन्न होती रही है लेकिन यह हमेशा व्यवसाय मालिकों के लिए महत्वपूर्ण कर स्थगन अवसर प्रदान करती है।
लाभांश कर क्रेडिट प्रणाली को लाभांश के रूप में वितरित होने से पहले पहले से ही भुगतान किए गए कॉर्पोरेट कर को ऑफसेट करने के लिए डिज़ाइन किया गया था। यह प्रणाली निम्नलिखित के बीच भेद करती है:
यह दो-स्तरीय लाभांश प्रणाली 2006 में विभिन्न प्रकार की कॉर्पोरेट आय के बीच एकीकरण को बेहतर बनाने के लिए पेश की गई थी।
हाल के वर्षों में, कनाडाई सरकार ने निजी निगमों को प्रभावित करने वाले विभिन्न उपायों को पेश किया है, जिसमें शामिल हैं:
ये परिवर्तन यह दर्शाते हैं कि कर विनियमों के साथ अद्यतित रहना और नियमित रूप से अपनी मुआवजा रणनीति की समीक्षा करना कितना महत्वपूर्ण है।
पात्र लाभांश वे लाभांश हैं जो कॉर्पोरेट आय से भुगतान किए जाते हैं जिसे सामान्य कॉर्पोरेट कर दर पर कर लगाया गया है (लगभग 26-31% प्रांत के अनुसार)। इन लाभांशों को अधिक उदार लाभांश कर क्रेडिट मिलता है ताकि पहले से ही भुगतान किए गए उच्च कॉर्पोरेट कर का मुआवजा किया जा सके।
गैर-पात्र लाभांश आमतौर पर उस आय से भुगतान किए जाते हैं जिसने छोटे व्यवसाय कटौती का लाभ उठाया है (लगभग 9-13% पर कर लगाया गया)। इन लाभांशों को छोटे कर क्रेडिट मिलता है, जो कम कॉर्पोरेट कर को दर्शाता है।
लाभांश ग्रॉस-अप एक तंत्र है जो वास्तविक लाभांश राशि को "ग्रॉस-अप" करता है ताकि लाभांश उत्पन्न करने वाली पूर्व-कर कॉर्पोरेट आय का अनुमान लगाया जा सके। 2023 के लिए:
यह ग्रॉस-अप राशि आपके कर योग्य आय में शामिल की जाती है, लेकिन फिर आपको पहले से ही भुगतान किए गए कॉर्पोरेट कर को ऑफसेट करने के लिए लाभांश कर क्रेडिट प्राप्त होता है।
हाँ, आप केवल लाभांश का भुगतान कर सकते हैं। हालांकि, इस रणनीति का अर्थ है:
कई व्यवसाय मालिकों के लिए, वेतन और लाभांश का संयोजन सबसे अधिक लाभ प्रदान करता है।
वेतन आपके निगम के लिए एक कर-कटौती योग्य व्यय है, जो इसके कर योग्य आय को डॉलर-प्रतिदollar घटाता है। इसका अर्थ है कि आपके निगम को वेतन के भुगतान के बराबर कॉर्पोरेट कर की बचत होती है।
हाँ। लाभांश का अधिक प्रभाव ओल्ड एज सिक्योरिटी (OAS) की वापसी पर पड़ता है, क्योंकि लाभांश ग्रॉस-अप की समान राशि के लिए वेतन के रूप में प्राप्त होने वाली राशि की तुलना में। ग्रॉस-अप लाभांश की राशि OAS वापसी के लिए आपके शुद्ध आय की गणना में उपयोग की जाती है।
आपको अपनी मुआवजा रणनीति की समीक्षा करनी चाहिए:
नहीं। जबकि हमारा कैलकुलेटर वर्तमान कर दरों और सामान्य सिद्धांतों के आधार पर मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान करता है, यह व्यक्तिगत पेशेवर सलाह का विकल्प नहीं हो सकता। कर योजना में कई कारक शामिल होते हैं जो केवल तात्कालिक कर गणनाओं से परे होते हैं, जिसमें दीर्घकालिक योजना, जोखिम प्रबंधन, और आपकी स्थिति के लिए अद्वितीय विशेषताएँ शामिल हैं।
हमारा कैलकुलेटर वर्तमान संघीय और प्रांतीय कर दरों का उपयोग करता है और स्थापित कर गणना पद्धतियों का पालन करता है। हालांकि, यह आवश्यक रूप से कुछ सरलताएँ और मान्यताएँ बनाता है। सटीक कर योजना के लिए, हम अनुशंसा करते हैं कि आप एक योग्य कर पेशेवर से परामर्श करें जो आपकी विशिष्ट स्थिति के सभी पहलुओं पर विचार कर सके।
यहाँ कुछ कोड उदाहरण दिए गए हैं जो वेतन बनाम लाभांश निर्णय के विभिन्न पहलुओं की गणना करने का प्रदर्शन करते हैं:
1// व्यक्तिगत आयकर की गणना (सरल उदाहरण)
2function calculatePersonalIncomeTax(income, province) {
3 // संघीय कर श्रेणियाँ (2023)
4 const federalBrackets = [
5 { min: 0, max: 53359, rate: 0.15 },
6 { min: 53359, max: 106717, rate: 0.205 },
7 { min: 106717, max: 165430, rate: 0.26 },
8 { min: 165430, max: 235675, rate: 0.29 },
9 { min: 235675, max: Infinity, rate: 0.33 }
10 ];
11
12 // प्रांतीय कर श्रेणियाँ समान रूप से परिभाषित की जाएँगी
13 // यह एक सरल उदाहरण है
14 const provincialRates = {
15 'ON': 0.0505, // उदाहरण के लिए सरल
16 'BC': 0.0506,
17 'AB': 0.10,
18 // अन्य प्रांत...
19 };
20
21 // संघीय कर की गणना करें
22 let federalTax = 0;
23 for (const bracket of federalBrackets) {
24 if (income > bracket.min) {
25 const taxableAmount = Math.min(income - bracket.min, bracket.max - bracket.min);
26 federalTax += taxableAmount * bracket.rate;
27 }
28 }
29
30 // सरल प्रांतीय कर (वास्तव में, श्रेणियों का उपयोग करेंगे)
31 const provincialTax = income * provincialRates[province];
32
33 return federalTax + provincialTax;
34}
35
36// CPP योगदान की गणना करें
37function calculateCPP(salary) {
38 const basicExemption = 3500;
39 const maxPensionableEarnings = 66600;
40 const cppRate = 0.0595;
41
42 if (salary <= basicExemption) return 0;
43
44 const contributoryEarnings = Math.min(salary, maxPensionableEarnings) - basicExemption;
45 return contributoryEarnings * cppRate;
46}
47
48// RRSP योगदान स्थान की गणना करें
49function calculateRRSPRoom(earnedIncome) {
50 const rrspRate = 0.18;
51 const maxContribution = 30780; // 2023 की सीमा
52
53 return Math.min(earnedIncome * rrspRate, maxContribution);
54}
551# लाभांश कर की गणना पायथन में
2def calculate_dividend_tax(dividend_amount, province, is_eligible=False):
3 # ग्रॉस-अप दरें
4 eligible_gross_up = 0.38
5 non_eligible_gross_up = 0.15
6
7 # लाभांश कर क्रेडिट दरें (सरल)
8 eligible_dtc_rate = 0.15
9 non_eligible_dtc_rate = 0.09
10
11 # ग्रॉस-अप लागू करें
12 gross_up_rate = eligible_gross_up if is_eligible else non_eligible_gross_up
13 grossed_up_amount = dividend_amount * (1 + gross_up_rate)
14
15 # कर योग्य राशि पर कर की गणना करें (सरल)
16 # वास्तव में, श्रेणियों का उपयोग करेंगे
17 tax_rate = get_marginal_tax_rate(grossed_up_amount, province)
18 tax_on_grossed_up = grossed_up_amount * tax_rate
19
20 # लाभांश कर क्रेडिट लागू करें
21 dtc_rate = eligible_dtc_rate if is_eligible else non_eligible_dtc_rate
22 dividend_tax_credit = grossed_up_amount * dtc_rate
23
24 # अंतिम कर (नकारात्मक नहीं हो सकता)
25 return max(0, tax_on_grossed_up - dividend_tax_credit)
26
27# वेतन बनाम लाभांश की तुलना करें
28def compare_salary_vs_dividend(province, income_needed, corporate_tax_rate):
29 # वेतन विकल्प
30 personal_tax_on_salary = calculate_personal_income_tax(income_needed, province)
31 cpp_contributions = calculate_cpp_contributions(income_needed)
32 net_salary = income_needed - personal_tax_on_salary - cpp_contributions
33 corporate_tax_savings = income_needed * corporate_tax_rate
34
35 # लाभांश विकल्प
36 corporate_tax = income_needed * corporate_tax_rate
37 dividend_amount = income_needed - corporate_tax
38 personal_tax_on_dividend = calculate_dividend_tax(dividend_amount, province)
39 net_dividend = dividend_amount - personal_tax_on_dividend
40
41 return {
42 'वेतन': {
43 'व्यक्तिगत कर': personal_tax_on_salary,
44 'CPP': cpp_contributions,
45 'शुद्ध आय': net_salary,
46 'कॉर्पोरेट कर बचत': corporate_tax_savings,
47 'कुल घर लाने की राशि': net_salary
48 },
49 'लाभांश': {
50 'कॉर्पोरेट कर': corporate_tax,
51 'लाभांश राशि': dividend_amount,
52 'व्यक्तिगत कर': personal_tax_on_dividend,
53 'शुद्ध आय': net_dividend,
54 'कुल घर लाने की राशि': net_dividend
55 }
56 }
571// वेतन-लाभांश मिश्रण की गणना के लिए जावा उदाहरण
2public class CompensationOptimizer {
3
4 public static CompensationResult findOptimalMix(
5 double desiredIncome,
6 String province,
7 double existingSalary,
8 double existingDividends) {
9
10 // सभी अतिरिक्त आय को वेतन के रूप में शुरू करें
11 double bestTakeHome = 0;
12 double optimalSalary = 0;
13 double optimalDividend = 0;
14
15 // विभिन्न वेतन/लाभांश संयोजनों की कोशिश करें
16 for (double salaryRatio = 0; salaryRatio <= 1.0; salaryRatio += 0.05) {
17 double additionalSalary = desiredIncome * salaryRatio;
18 double additionalDividend = desiredIncome * (1 - salaryRatio);
19
20 double totalSalary = existingSalary + additionalSalary;
21 double totalDividend = existingDividends + additionalDividend;
22
23 TaxResult result = calculateTaxes(totalSalary, totalDividend, province);
24
25 if (result.getTotalTakeHome() > bestTakeHome) {
26 bestTakeHome = result.getTotalTakeHome();
27 optimalSalary = additionalSalary;
28 optimalDividend = additionalDividend;
29 }
30 }
31
32 return new CompensationResult(optimalSalary, optimalDividend, bestTakeHome);
33 }
34
35 // कर गणनाओं के लिए अन्य विधियाँ यहाँ लागू की जाएँगी
36}
37कनाडा राजस्व एजेंसी। "T2 निगम आयकर गाइड।" https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/forms-publications/publications/t4012.html
कनाडा राजस्व एजेंसी। "व्यक्तियों के लिए कनाडाई आयकर दरें - वर्तमान और पिछले वर्ष।" https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/frequently-asked-questions-individuals/canadian-income-tax-rates-individuals-current-previous-years.html
कनाडा राजस्व एजेंसी। "लाभांश कर क्रेडिट।" https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/topics/about-your-tax-return/tax-return/completing-a-tax-return/deductions-credits-expenses/line-40425-federal-dividend-tax-credit.html
कनाडा पेंशन योजना। "योगदान दरें, अधिकतम और छूट।" https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/businesses/topics/payroll/payroll-deductions-contributions/canada-pension-plan-cpp/cpp-contribution-rates-maximums-exemptions.html
चार्टर्ड प्रोफेशनल अकाउंटेंट्स ऑफ कनाडा। "कर योजना गाइड।" https://www.cpacanada.ca/en/business-and-accounting-resources/taxation/blog/2021/december/2022-tax-planning-guide
कनाडा के वित्त विभाग। "कर व्यय और मूल्यांकन।" https://www.canada.ca/en/department-finance/services/publications/federal-tax-expenditures.html
वेतन और लाभांश के बीच निर्णय कनाडाई व्यवसाय मालिकों के लिए सबसे महत्वपूर्ण कर योजना विचारों में से एक है। जबकि कनाडाई कर प्रणाली कॉर्पोरेट और व्यक्तिगत करों के बीच एकीकरण प्राप्त करने का प्रयास करती है, सबसे अनुकूल रणनीति व्यक्तिगत परिस्थितियों, निवास के प्रांत, आय स्तरों, और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर भिन्न होती है।
हमारा कैनेडियन व्यवसाय वेतन बनाम लाभांश कर कैलकुलेटर आपके विकल्पों का विश्लेषण करने के लिए एक मूल्यवान प्रारंभिक बिंदु प्रदान करता है, लेकिन हम अनुशंसा करते हैं कि आप अपनी विशिष्ट स्थिति के लिए अनुकूलित सलाह के लिए एक योग्य कर पेशेवर से परामर्श करें।
विभिन्न मुआवजा रणनीतियों के कर प्रभावों को समझकर और समय-समय पर अपने दृष्टिकोण की समीक्षा करके, आप अपने समग्र कर बोझ को कम कर सकते हैं जबकि अपने वित्तीय और रिटायरमेंट योजना के लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।
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