മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്റർ

പരിചയം

ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്റർ ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ അല്ലെങ്കിൽ നിലവിലുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് പുനരവലോകനം ചെയ്യാൻ ആലോചിക്കുന്ന ആരുടെയും അടിസ്ഥാന ഉപകരണമാണു. ഇത് വായ്പക്കാർക്ക് അവരുടെ മാസവായ്പകൾ, ആകെ പലിശ, വായ്പയുടെ കാലാവധി മുഴുവൻ ബാക്കി തുക എന്നിവ കണക്കാക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു. ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ പ്രിൻസിപ്പൽ തുക, പലിശ നിരക്ക്, വായ്പയുടെ കാലാവധി, പുനരവലോകനത്തിന്റെ ആവൃത്തി എന്നിവ പരിഗണിക്കുന്നു, കൃത്യമായ കണക്കുകൾ നൽകുന്നു.

ഫോർമുല

മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റ് കണക്കാക്കാനുള്ള അടിസ്ഥാന ഫോർമുല:

$M = P \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}$

എവിടെ:

• M ആണ് മാസവായ്പ
• P ആണ് പ്രിൻസിപ്പൽ (ആദ്യ വായ്പ തുക)
• r ആണ് മാസപ്പലിശ നിരക്ക് (വാർഷിക നിരക്ക് 12-ൽ വിഭജിച്ച്)
• n ആണ് വായ്പയുടെ കാലാവധിയിലെ ആകെ മാസങ്ങൾ

വ്യത്യസ്ത പുനരവലോകന ആവൃത്തി കണക്കാക്കുന്നതിനായി, ഫോർമുല അനുസരിച്ച് ക്രമീകരിക്കപ്പെടുന്നു:

• ആഴ്ചയിൽ ഒരു തവണ പണമടയ്ക്കുമ്പോൾ: $M_w = M \times \frac{12}{52}$
• രണ്ട് ആഴ്ചയ്ക്ക് ഒരു തവണ പണമടയ്ക്കുമ്പോൾ: $M_b = M \times \frac{12}{26}$

മോർട്ട്ഗേജ് ഫോർമുലയുടെ ഉത്ഭവം

മോർട്ട്ഗേജ് ഫോർമുല പണമിന്റെ നിലവിലെ മൂല്യം (Present Value)യും ഭാവി മൂല്യം (Future Value)യും ആശ്രയിച്ച് ഉത്ഭവിക്കുന്നു. ഇവിടെ ഒരു ഘട്ടം ഘട്ടമായി വിശദീകരിക്കുന്നു:

1. n കാലയളവിൽ സമാനമായ പേയ്‌മെന്റുകളുടെ (M) നിലവിലെ മൂല്യം (PV) r പലിശ നിരക്കിൽ നൽകുന്നത്:

   $PV = M \frac{1 - (1+r)^{-n}}{r}$

2. ഒരു മോർട്ട്ഗേജിൽ, നിലവിലെ മൂല്യം പ്രിൻസിപ്പലിന് (P) തുല്യമാണ്, അതിനാൽ നാം എഴുതാം:

   $P = M \frac{1 - (1+r)^{-n}}{r}$

3. M-നെ കണ്ടെത്താൻ, ഇരുവശവും r-ൽ ഗുണിക്കുന്നു:

   $Pr = M(1 - (1+r)^{-n})$

4. പിന്നീട് ഇരുവശവും $(1 - (1+r)^{-n})$-ൽ വിഭജിക്കുന്നു:

   $M = \frac{Pr}{1 - (1+r)^{-n}}$

5. അർദ്ധനിർണ്ണയവും denominator-ൽ $(1+r)^n$-ൽ ഗുണിക്കുന്നു:

   $M = P \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}$

ഈ അന്തിമ രൂപം സാധാരണ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റ് ഫോർമുലയാണ്.

കണക്കാക്കൽ

മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്റർ താഴെപ്പറയുന്ന ഘട്ടങ്ങൾ നടത്തുന്നു:

1. വാർഷിക പലിശ നിരക്കിനെ 12-ൽ വിഭജിച്ച് മാസപ്പലിശ നിരക്കിലേക്ക് മാറ്റുക.
2. വായ്പയുടെ കാലാവധി, പുനരവലോകന ആവൃത്തി എന്നിവയുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ പണമടയ്ക്കലുകളുടെ എണ്ണം കണക്കാക്കുക.
3. മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റ് ഫോർമുല ഉപയോഗിച്ച് സ്ഥിരമായ പേയ്‌മെന്റ് തുക കണ്ടെത്തുക.
4. വായ്പയുടെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ പ്രിൻസിപ്പലിൽ നിന്ന് ആകെ അടച്ച തുക കുറച്ചാൽ ആകെ പലിശ കണക്കാക്കുക.
5. കാലക്രമേണ പ്രിൻസിപ്പലിന്റെയും പലിശയുടെയും ബാക്കി എങ്ങനെ മാറുന്നു എന്നത് കാണിക്കുന്ന ഒരു അമോർട്ടൈസേഷൻ ഷെഡ്യൂൾ നിർമ്മിക്കുക.

എഡ്ജ് കേസുകൾ

കാൽക്കുലേറ്റർ നിരവധി എഡ്ജ് കേസുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു:

• വളരെ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുകൾ (0% ക്ക് അടുത്ത): ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, പേയ്‌മെന്റ് അടിസ്ഥാനമായും പണമടയ്ക്കലുകളുടെ എണ്ണം.
• വളരെ ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കുകൾ: കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോക്താക്കളെ യാഥാർത്ഥ്യത്തിൽ അസാധാരണമായ സാഹചര്യങ്ങളെക്കുറിച്ച് മുന്നറിയിപ്പ് നൽകുന്നു.
• കുറഞ്ഞ വായ്പ കാലാവധി (1 വർഷത്തിൽ കുറവ്): മാസ, ആഴ്ച, അല്ലെങ്കിൽ രണ്ട് ആഴ്ചയ്ക്ക് ഒരു തവണ പണമടയ്ക്കലുകൾക്കായി കണക്കുകൾ ക്രമീകരിക്കുന്നു.
• ദീർഘ വായ്പ കാലാവധി (30 വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ): ആകെ പലിശയുടെ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന മുന്നറിയിപ്പ് നൽകുന്നു.

ഉപയോഗ കേസുകൾ

1. വീട് വാങ്ങൽ പദ്ധതി: പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വീട് വിലകൾക്കും അടച്ച തുകകൾക്കും അടിസ്ഥാനമാക്കി പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന മാസവായ്പകൾ കണക്കാക്കാൻ.

2. പുനരവലോകന വിശകലനം: നിലവിലെ മോർട്ട്ഗേജ് വ്യവസ്ഥകൾക്ക് സമാനമായ പുനരവലോകന ഓപ്ഷനുകൾ താരതമ്യപ്പെടുത്താൻ.

3. ബഡ്ജറ്റിംഗ്: ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റ് എങ്ങനെ ആകെ ബഡ്ജറ്റിൽ ഉൾപ്പെടുന്നുവെന്ന് മനസിലാക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു.

4. വായ്പ താരതമ്യം: വ്യത്യസ്ത പലിശ നിരക്കുകളും വ്യവസ്ഥകളും നൽകുന്ന വായ്പാ ഓഫറുകൾ തമ്മിൽ താരതമ്യപ്പെടുത്താൻ ഉപയോക്താക്കൾക്ക് അനുവദിക്കുന്നു.

5. അധിക പണമടയ്ക്കലുകളുടെ സ്വാധീനം: അധിക പണമടയ്ക്കലുകൾ നടത്തുന്നത് വായ്പയുടെ കാലാവധി കുറയ്ക്കുകയും ആകെ പലിശ കുറയ്ക്കുകയും എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നു എന്ന് കാണാൻ ഉപയോക്താക്കൾക്ക് അനുവദിക്കുന്നു.

വൈകല്പികങ്ങൾ

സ്ഥിര-നിരക്കുള്ള മോർട്ട്ഗേജുകൾ സാധാരണമാണ്, എന്നാൽ പരിഗണിക്കേണ്ട മറ്റ് വൈകല്പികങ്ങൾ ഉണ്ട്:

1. ക്രമീകരണ നിരക്കുള്ള മോർട്ട്ഗേജുകൾ (ARMs): പലിശ നിരക്കുകൾ കാലാനുസൃതമായി മാറുന്നു, തുടക്കത്തിലെ കുറവായ പേയ്‌മെന്റുകൾ ഉണ്ടാക്കുന്നു, പക്ഷേ ഉയർന്ന അപകടം.

   • സന്നിവേശം: കുറച്ച് വർഷങ്ങൾക്കുള്ളിൽ വിറ്റുപോകാൻ അല്ലെങ്കിൽ പുനരവലോകനം ചെയ്യാൻ ആലോചിക്കുന്ന വായ്പക്കാർക്കായി അനുയോജ്യമാണ്, അല്ലെങ്കിൽ അടുത്ത കാലത്ത് അവരുടെ വരുമാനം വളരെ വർദ്ധിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.

2. പലിശ മാത്രം മോർട്ട്ഗേജുകൾ: വായ്പക്കാർ ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിനുള്ളിൽ മാത്രം പലിശ അടയ്ക്കുന്നു, തുടക്കത്തിൽ കുറവായ പേയ്‌മെന്റുകൾ ഉണ്ടാക്കുന്നു, പക്ഷേ പിന്നീട് ഉയർന്ന പേയ്‌മെന്റുകൾ.

   • സന്നിവേശം: സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന വ്യക്തികൾ പോലുള്ള അസാധാരണമായ വരുമാനം ഉള്ള വായ്പക്കാർക്കായി അനുയോജ്യമായിരിക്കാം, അല്ലെങ്കിൽ വലിയ ഭാവി പണമടയ്ക്കലുകൾ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.

3. ബലൂൺ മോർട്ട്ഗേജുകൾ: കുറഞ്ഞ മാസവായ്പകൾ, എന്നാൽ കാലാവധിയുടെ അവസാനം വലിയ "ബലൂൺ" പേയ്‌മെന്റ്.

   • സന്നിവേശം: വായ്പയുടെ അവസാനത്തെ ബലൂൺ പേയ്‌മെന്റ് വരുന്നതിനു മുമ്പ് വരുമാനം അല്ലെങ്കിൽ ആസ്തികൾ വലിയ തോതിൽ വർദ്ധിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വായ്പക്കാർക്കായി ഉപകാരപ്രദമായിരിക്കാം.

4. സർക്കാർ പിന്തുണയുള്ള വായ്പകൾ: FHA, VA, അല്ലെങ്കിൽ USDA വായ്പകൾ പോലുള്ള പരിപാടികൾ പലിശ നിരക്കുകൾക്കും ആവശ്യങ്ങൾക്കും വ്യത്യസ്തമായിരിക്കും.

   • സന്നിവേശം: FHA വായ്പകൾ കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുള്ള ആദ്യകാല വീട് വാങ്ങുന്നവർക്കായി അനുയോജ്യമാണ്, VA വായ്പകൾ യോഗ്യമായ സേനാംഗങ്ങൾക്കും സേവനക്കാർക്കും പ്രയോജനപ്പെടുത്തുന്നു.

ചരിത്രം

മോർട്ട്ഗേജുകളുടെ ആശയം ആയിരക്കണക്കിന് വർഷങ്ങളായി നിലനിൽക്കുന്നു, എന്നാൽ ആധുനിക മോർട്ട്ഗേജ് കണക്കുകൾ കമ്പ്യൂട്ടിംഗ് സാങ്കേതികതയുടെ വരവോടെ കൂടുതൽ സങ്കീർണ്ണമായിത്തീരുന്നു.

• 1930-കളിൽ-1940-കളിൽ: അമോർട്ടൈസേഷൻ പട്ടികകളുടെ പരിചയം കൂടുതൽ മാനദണ്ഡമാക്കപ്പെട്ട മോർട്ട്ഗേജ് കണക്കുകൾ അനുവദിച്ചു.
• 1970-കളിൽ-1980-കളിൽ: വ്യക്തിഗത കമ്പ്യൂട്ടറുകളുടെ ഉയർച്ച മോർട്ട്ഗേജ് കണക്കുകൾ വ്യക്തികൾക്കും ചെറിയ ബിസിനസുകൾക്കും കൂടുതൽ ലഭ്യമായതാക്കി.
• 1990-കളിൽ-2000-കളിൽ: ഓൺലൈൻ മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്ററുകൾ വ്യാപകമായി ലഭ്യമായതോടെ, തത്സമയം കണക്കുകൾക്കും താരതമ്യങ്ങൾക്കും അനുവദിച്ചു.
• 2010-കളിൽ-ഇന്നത്തെ കാലം: മൊബൈൽ ആപ്പുകളും കൂടുതൽ സങ്കീർണ്ണമായ ഓൺലൈൻ ഉപകരണങ്ങളും നികുതി, ഇൻഷുറൻസ്, പ്രാദേശിക വിപണി ഡാറ്റ എന്നിവ പോലുള്ള അധിക ഘടകങ്ങൾ സംയോജിപ്പിക്കുന്നു.

അധിക പരിഗണനകൾ

1. വാർഷിക ശതമാന നിരക്ക് (APR): ഈ നിരക്ക് പലിശ നിരക്കും മോർട്ട്ഗേജ് ഇൻഷുറൻസ്, ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ, വായ്പാ ആരംഭ ഫീസുകൾ എന്നിവ പോലുള്ള മറ്റ് ചെലവുകൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. ഇത് വായ്പയുടെ ചെലവിന്റെ കൂടുതൽ സമഗ്രമായ കാഴ്ച നൽകുന്നു.

2. സ്വത്തുവകകളുടെ നികുതികളും ഇൻഷുറൻസും: ഈ അധിക ചെലവുകൾ സാധാരണയായി മാസ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു, കൂടാതെ എസ്ക്രോ അക്കൗണ്ടിൽ സൂക്ഷിക്കുന്നു. വായ്പയുടെ ഭാഗമല്ലെങ്കിലും, ആകെ മാസവാസവിലയിൽ ഇത് ഏറെ സ്വാധീനം ചെലുത്തുന്നു.

3. സ്വകാര്യ മോർട്ട്ഗേജ് ഇൻഷുറൻസ് (PMI): 20% ക്ക് കുറവ് അടച്ച തുകയുള്ള പരമ്പരാഗത വായ്പകൾക്കായി ആവശ്യമാണ്, PMI മാസവിലയിൽ കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്നു, വായ്പ-കൂടി-വില അനുപാതം 80% ആയി എത്തുന്നതുവരെ.

4. മുൻകൂർ പണമടയ്ക്കൽ ശിക്ഷകൾ: ചില മോർട്ട്ഗേജുകളിൽ വായ്പയെ നേരത്തെ അടയ്ക്കുന്നതിന്റെ ഫലമായി ഫീസ് ഉൾപ്പെടുന്നു, ഇത് അധിക പണമടയ്ക്കലുകൾ നടത്തുന്നതിലോ പുനരവലോകനം ചെയ്യുന്നതിലോ തീരുമാനങ്ങളെ ബാധിച്ചേക്കാം.

ഉദാഹരണങ്ങൾ

മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾ കണക്കാക്കുന്നതിന് ചില കോഡ് ഉദാഹരണങ്ങൾ ഇവിടെ നൽകിയിരിക്കുന്നു:

1def calculate_mortgage_payment(principal, annual_rate, years, frequency='monthly'):
2    monthly_rate = annual_rate / 100 / 12
3    num_payments = years * (12 if frequency == 'monthly' else 26 if frequency == 'biweekly' else 52)
4    
5    if monthly_rate == 0:
6        return principal / num_payments
7    
8    payment = principal * (monthly_rate * (1 + monthly_rate) ** num_payments) / ((1 + monthly_rate) ** num_payments - 1)
9    
10    if frequency == 'biweekly':
11        return payment * 12 / 26
12    elif frequency == 'weekly':
13        return payment * 12 / 52
14    else:
15        return payment
16
17## ഉദാഹരണ ഉപയോഗം
18principal = 200000
19annual_rate = 3.5
20years = 30
21monthly_payment = calculate_mortgage_payment(principal, annual_rate, years)
22print(f"മാസവായ്പ: ${monthly_payment:.2f}")
23

1function calculateMortgagePayment(principal, annualRate, years, frequency = 'monthly') {
2  const monthlyRate = annualRate / 100 / 12;
3  const numPayments = years * (frequency === 'monthly' ? 12 : frequency === 'biweekly' ? 26 : 52);
4  
5  if (monthlyRate === 0) {
6    return principal / numPayments;
7  }
8  
9  let payment = principal * (monthlyRate * Math.pow(1 + monthlyRate, numPayments)) / (Math.pow(1 + monthlyRate, numPayments) - 1);
10  
11  if (frequency === 'biweekly') {
12    return payment * 12 / 26;
13  } else if (frequency === 'weekly') {
14    return payment * 12 / 52;
15  } else {
16    return payment;
17  }
18}
19
20// ഉദാഹരണ ഉപയോഗം
21const principal = 200000;
22const annualRate = 3.5;
23const years = 30;
24const monthlyPayment = calculateMortgagePayment(principal, annualRate, years);
25console.log(`മാസവായ്പ: $${monthlyPayment.toFixed(2)}`);
26

1public class MortgageCalculator {
2    public static double calculateMortgagePayment(double principal, double annualRate, int years, String frequency) {
3        double monthlyRate = annualRate / 100 / 12;
4        int numPayments = years * ("monthly".equals(frequency) ? 12 : "biweekly".equals(frequency) ? 26 : 52);
5        
6        if (monthlyRate == 0) {
7            return principal / numPayments;
8        }
9        
10        double payment = principal * (monthlyRate * Math.pow(1 + monthlyRate, numPayments)) / (Math.pow(1 + monthlyRate, numPayments) - 1);
11        
12        if ("biweekly".equals(frequency)) {
13            return payment * 12 / 26;
14        } else if ("weekly".equals(frequency)) {
15            return payment * 12 / 52;
16        } else {
17            return payment;
18        }
19    }
20
21    public static void main(String[] args) {
22        double principal = 200000;
23        double annualRate = 3.5;
24        int years = 30;
25        double monthlyPayment = calculateMortgagePayment(principal, annualRate, years, "monthly");
26        System.out.printf("മാസവായ്പ: $%.2f%n", monthlyPayment);
27    }
28}
29

1Function CalculateMortgagePayment(principal As Double, annualRate As Double, years As Integer, Optional frequency As String = "monthly") As Double
2    Dim monthlyRate As Double
3    Dim numPayments As Integer
4    
5    monthlyRate = annualRate / 100 / 12
6    
7    Select Case LCase(frequency)
8        Case "monthly"
9            numPayments = years * 12
10        Case "biweekly"
11            numPayments = years * 26
12        Case "weekly"
13            numPayments = years * 52
14        Case Else
15            numPayments = years * 12
16    End Select
17    
18    If monthlyRate = 0 Then
19        CalculateMortgagePayment = principal / numPayments
20    Else
21        Dim payment As Double
22        payment = principal * (monthlyRate * (1 + monthlyRate) ^ numPayments) / ((1 + monthlyRate) ^ numPayments - 1)
23        
24        Select Case LCase(frequency)
25            Case "biweekly"
26                CalculateMortgagePayment = payment * 12 / 26
27            Case "weekly"
28                CalculateMortgagePayment = payment * 12 / 52
29            Case Else
30                CalculateMortgagePayment = payment
31        End Select
32    End If
33End Function
34
35' ഉപയോഗത്തിന്റെ ഉദാഹരണം:
36' =CalculateMortgagePayment(200000, 3.5, 30, "monthly")
37

1calculate_mortgage_payment <- function(principal, annual_rate, years, frequency = "monthly") {
2  monthly_rate <- annual_rate / 100 / 12
3  num_payments <- years * switch(frequency,
4                                 "monthly" = 12,
5                                 "biweekly" = 26,
6                                 "weekly" = 52,
7                                 12)
8  
9  if (monthly_rate == 0) {
10    return(principal / num_payments)
11  }
12  
13  payment <- principal * (monthly_rate * (1 + monthly_rate)^num_payments) / ((1 + monthly_rate)^num_payments - 1)
14  
15  switch(frequency,
16         "biweekly" = payment * 12 / 26,
17         "weekly" = payment * 12 / 52,
18         payment)
19}
20
21## ഉപയോഗത്തിന്റെ ഉദാഹരണം:
22principal <- 200000
23annual_rate <- 3.5
24years <- 30
25monthly_payment <- calculate_mortgage_payment(principal, annual_rate, years)
26cat(sprintf("മാസവായ്പ: $%.2f\n", monthly_payment))
27

ഈ ഉദാഹരണങ്ങൾ വിവിധ പ്രോഗ്രാമിംഗ് ഭാഷകളിൽ വ്യത്യസ്ത ആവൃത്തി ഉപയോഗിച്ച് മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾ കണക്കാക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ളതാണ്. ഈ ഫംഗ്ഷനുകൾ നിങ്ങളുടെ പ്രത്യേക ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ക്രമീകരിക്കാം അല്ലെങ്കിൽ വലിയ ധനകാര്യ വിശകലന സംവിധാനങ്ങളിൽ സംയോജിപ്പിക്കാം.

ഫലങ്ങൾ വ്യാഖ്യാനം ചെയ്യുന്നത്

മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുമ്പോൾ, ഫലങ്ങളെ മനസ്സിലാക്കുന്നത് പ്രധാനമാണ്:

1. മാസവായ്പ: ഇത് നിങ്ങൾ ഓരോ മാസവും അടയ്ക്കുന്ന തുകയാണു, പ്രിൻസിപ്പലും പലിശയും (നികുതികളും ഇൻഷുറൻസും ഉൾപ്പെടുന്നുവെങ്കിൽ).

2. ആകെ പലിശ: ഇത് വായ്പയുടെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ നിങ്ങൾ അടയ്ക്കുന്ന ആകെ പലിശയുടെ തുക കാണിക്കുന്നു. ദീർഘകാല വായ്പകളിൽ എത്ര പലിശ അടയ്ക്കേണ്ടതായിരിക്കും എന്ന് കാണുന്നത് കണ്ണുകൾ തുറക്കുന്നതായിരിക്കാം.

3. അമോർട്ടൈസേഷൻ ഷെഡ്യൂൾ: ഇത് ഓരോ പേയ്‌മെന്റും എങ്ങനെയാണ് പ്രിൻസിപ്പലും പലിശയും തമ്മിൽ മാറുന്നത് കാണിക്കുന്നു. തുടക്കത്തിൽ, ഒരു വലിയ പങ്ക് പലിശയിലേക്ക് പോകുന്നു, പക്ഷേ വായ്പ മുന്നോട്ട് പോകുമ്പോൾ ഇത് പ്രിൻസിപ്പലിലേക്ക് മാറുന്നു.

4. വായ്പ ബാക്കി: വായ്പ കാലാവധിയിൽ ഏതെങ്കിലും സമയത്ത് നിങ്ങൾക്ക് എത്ര ബാക്കി ഉണ്ട് എന്നത് കാണിക്കുന്നു.

ഈ ഫലങ്ങളെ മനസ്സിലാക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിനെക്കുറിച്ചുള്ള അറിവുള്ള തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാൻ സഹായിക്കും, ഉദാഹരണത്തിന്, അധിക പണമടയ്ക്കലുകൾ നടത്തുകയോ പുനരവലോകനം ചെയ്യുകയോ ചെയ്യുന്നതിന്.

അമോർട്ടൈസേഷൻ ദൃശ്യവൽക്കരണം

30 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ അമോർട്ടൈസേഷൻ പ്രക്രിയയെ വിശദീകരിക്കുന്ന ഒരു SVG ആകൃതിയാണിത്:

0 15 30

ഈ ആകൃതി ഓരോ പേയ്‌മെന്റിലും പ്രിൻസിപ്പലിന്റെയും പലിശയുടെയും അനുപാതം എങ്ങനെ മാറുന്നു എന്നത് കാണിക്കുന്നു. വായ്പയുടെ ആരംഭത്തിൽ, ഓരോ പേയ്‌മെന്റിലും വലിയൊരു ഭാഗം പലിശയിലേക്ക് (മഞ്ഞ് മേഖല) പോകുന്നു. സമയം കടന്നുപോകുമ്പോൾ, ഓരോ പേയ്‌മെന്റിലും കൂടുതൽ പ്രിൻസിപ്പലിലേക്ക് (ഹരിതം) പോകുന്നു, വീട് സ്വന്തമാക്കുന്നു.

ഉദ്ധരണികൾ

1. "മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്റർ." ഇൻവെസ്റ്റോപീഡിയ, https://www.investopedia.com/mortgage-calculator-5084794. 2024 ഓഗസ്റ്റ് 2-ന് ലഭിച്ചു.
2. "മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾ എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം." ദി ബാലൻസ്, https://www.thebalance.com/calculate-mortgage-315668. 2024 ഓഗസ്റ്റ് 2-ന് ലഭിച്ചു.
3. "മോർട്ട്ഗേജ് ഫോർമുലകൾ." ദി മോർട്ട്ഗേജ് പ്രൊഫസർ, https://www.mtgprofessor.com/formulas.htm. 2024 ഓഗസ്റ്റ് 2-ന് ലഭിച്ചു.