Jelzálog Kalkulátor - Havi Törlesztők Ingyenes Számítása

Jelzáloghitel-kalkulátor

A jelzáloghitel-kalkulátor három adatból becsüli meg a lakáshitel rendszeres törlesztőrészletét: a hitelösszegből, a kamatlábból és a hitel futamidejéből. Megmutatja a hitel teljes futamideje alatt kifizetett teljes kamatot is.

Mire képes a kalkulátor

Adja meg a hitelösszeget (a felvett összeget, nem a lakás árát), az éves kamatlábat, a hitel futamidejét években, valamint a törlesztések gyakoriságát: havonta, kéthetente (minden két hétben) vagy hetente. A kalkulátor megadja az adott ütemezés szerinti törlesztőrészletet és a teljes futamidő alatt kifizetett teljes kamatot.

A hitelösszegnek legalább 1000 USD értékűnek kell lennie. A kamatlábnak legalább 0%-nak kell lennie. A hitel futamidejének meg kell haladnia a 0 évet. A beviteli mezők felső határként 10 000 000 USD, 20% és 50 évet javasolnak, de a kalkulátor ennél nagyobb értékeket is kiszámít.

Jelzáloghitel-törlesztőrészlet számítása

A jelzáloghitelt egyenlő törlesztőrészletekben fizetik vissza. Minden törlesztőrészlet az adott időszak kamatát, valamint a tőketartozás (a még fennálló tartozás) egyre nagyobb hányadát fedezi. A szokásos képlet:

M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]

• M egy időszak törlesztőrészlete.
• P a tőketartozás, vagyis a felvett összeg.
• r egy időszak kamatlába.
• n a hitel futamideje alatt esedékes törlesztések teljes száma.

Az időszaki kamatláb és a törlesztések száma egyaránt a törlesztések gyakoriságától függ:

Ez a képlet abból indul ki, hogy a hitelösszeg egyenlő az összes jövőbeli törlesztés jelenértékével, majd M-re megoldja az egyenletet. Ha a kamatláb 0%, akkor a törlesztőrészlet egyszerűen a hitelösszeg és a törlesztések számának hányadosa.

Hogyan változtatja meg a törlesztési gyakoriság a számítást?

A haviról kétheti törlesztésre való áttérés nem egyszerűen abból áll, hogy a havi törlesztőrészletet megszorozzuk 12/26 értékkel. A kalkulátor ehelyett újraszámítja az új ütemezéshez tartozó időszaki kamatlábat és a törlesztések számát, majd közvetlenül alkalmazza a fenti képletet. Így a havi összeg arányosításánál kissé eltérő, pontosabb eredményt kapunk.

Kidolgozott példa

Egy 200 000 USD összegű, 3,5% éves kamatlábú, 30 éves futamidejű hitelnél a kalkulátor a következőket adja:

A teljes kamat az összes teljesített törlesztőrészlet összegének és az eredeti hitelösszegnek a különbsége. A gyakoribb törlesztés kissé csökkenti a teljes kamatot, mert minden törlesztőrészlet valamivel hamarabb kerül elszámolásra, így csökken az a tartozás, amelyre a kamatot felszámítják.

15 éves és 30 éves hitelek

A rövidebb futamidő növeli a törlesztőrészletet, de csökkenti a teljes kamatot, mert a kamatnak kevesebb ideje van felhalmozódni. Egy 300 000 USD összegű, 6% kamatlábú, havonta törlesztett hitelnél:

A 15 éves hitel havonta körülbelül 733 USD összeggel kerül többe, viszont a futamidő alatt közel 192 000 USD kamat takarítható meg.

Mit nem tartalmaz ez a kalkulátor?

A kalkulátor csak a tőkét és a kamatot számítja ki. Nem adja hozzá az ingatlanadót, a lakásbiztosítást, a magánjelzálog-biztosítást vagy a hitelhez kapcsolódó járulékos költségeket, amelyek gyakran a tényleges havi jelzáloghitel-számla részét képezik. A kalkulátor azt is feltételezi, hogy a kamatláb a teljes futamidő alatt rögzített; nem modellezi a változó kamatozású jelzáloghiteleket, amelyeknél a kamatláb a futamidő közben változhat.

Ha a megadott értékek érvénytelen eredményt adnak, például ha a kamatláb és a futamidő olyan kombinációt alkot, amelyre nem oldható meg a számítás, a kalkulátor konkrét figyelmeztetés helyett általános beviteli hibát jelenít meg.

Gyakran ismételt kérdések

Hogyan számítják ki a jelzáloghitel törlesztőrészletét? A számítás az M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1] képlettel történik, ahol P a hitelösszeg, r egy törlesztési időszak kamatlába, n pedig a törlesztések teljes száma.

Miért nem egyszerűen a havi törlesztőrészlet fele a kétheti törlesztőrészlet? A kétheti ütemezésben évente 26 törlesztés van, nem 24, ezért nem egyszerűen 12 havi törlesztőrészlet feléről van szó. Az évi két extra törlesztés (ami egy további havi törlesztőrészletnek felel meg) az oka annak, hogy a kétheti ütemezésű hiteleket gyorsabban és kisebb teljes kamat mellett fizetik vissza.

Mit tartalmaz a havi jelzáloghitel-törlesztőrészlet? Ennek a kalkulátornak a törlesztőrészlete csak a tőkét és a kamatot tartalmazza. A tényleges jelzáloghitel-számla gyakran az ingatlanadót és a lakásbiztosítást is tartalmazza, továbbá az önerő 20% alatti mértéke esetén magánjelzálog-biztosítást.

Melyik a jobb: a 15 éves vagy a 30 éves jelzáloghitel? Egyik sem jobb minden esetben. A 15 éves hitel havi törlesztőrészlete magasabb, de a teljes kamata jóval kisebb. A 30 éves hitel havi törlesztőrészlete alacsonyabb, ami hónapról hónapra megfizethetőbbé teheti, összességében azonban több kamatot kell fizetni utána.

Csökkenti a törlesztőrészletet a nagyobb önerő? Igen. A nagyobb önerő csökkenti a hitelösszeget, így az időszaki törlesztőrészletet és a teljes kamatot is, mivel P közvetlenül szerepel a képletben.

Mi történik, ha a kamatláb 0%? A törlesztőrészlet egyszerűen a hitelösszeg és a törlesztések számának hányadosa, mivel nincs hozzáadandó kamat.

Hivatkozások

1. "Mortgage Calculator." Investopedia, https://www.investopedia.com/mortgage-calculator-5084794.
2. "Mortgage Formulas." The Mortgage Professor, https://www.mtgprofessor.com/formulas.htm.