IBAN 생성기 및 검증 도구 - 은행 테스트 데이터

IBAN 생성기 및 검증 도구

IBAN(국제 은행 계좌 번호)은 국제 결제에서 은행 계좌를 식별하는 표준 코드입니다. 이 도구는 유럽 10개국의 형식에 맞는 무작위 테스트 IBAN을 생성하고, 은행에서 사용하는 MOD 97 검사 숫자 공식을 사용해 기존 IBAN이 유효한지 확인합니다.

IBAN이란?

IBAN이 존재하기 전에는 각국이 자체 은행 계좌 번호 형식을 사용했습니다. 한 국가에서는 유효한 번호가 다른 국가에서는 아무 의미가 없었기 때문에 국경 간 결제가 자주 실패했습니다. 국제표준화기구(ISO)는 이를 해결하기 위해 IBAN 표준인 ISO 13,616을 만들었습니다. 모든 IBAN에는 국가 코드와 두 개의 검사 숫자가 포함되어 있어 결제가 전송되기 전에 컴퓨터가 대부분의 입력 오류를 찾아낼 수 있습니다.

IBAN은 세 부분으로 구성됩니다.

• 국가 코드: 독일의 DE나 영국의 GB처럼 두 개의 문자로 구성됩니다.
• 검사 숫자: 아래에서 설명하는 MOD 97 공식으로 계산되는 두 개의 숫자입니다.
• 기본 은행 계좌 번호(BBAN): 국가별 블록으로, 일반적으로 은행 코드와 계좌 번호를 포함하며 지점 코드가 포함되기도 합니다.

IBAN은 최대 34개의 문자를 포함할 수 있지만, 유럽 IBAN 대부분의 길이는 16~28자입니다. 길이와 내부 구성은 전적으로 국가에 따라 달라집니다. 독일 IBAN은 22자이고 프랑스 IBAN은 27자입니다.

국가별 IBAN 구조

구조 열에서 n은 숫자, a는 문자, c는 문자 또는 숫자를 의미합니다. 각 문자 앞의 숫자는 해당 부분에 사용되는 문자의 개수입니다. 예를 들어 영국 형식의 4!a6!n8!n은 문자 4개, 숫자 6개, 숫자 8개를 차례로 의미합니다.

IBAN 검사 숫자 계산 방법(MOD 97 공식)

검사 숫자는 ISO 7064의 알고리즘으로 계산하며, 이를 MOD 97-10이라고 합니다. 새 IBAN의 검사 숫자를 생성하려면 다음과 같이 합니다.

1. BBAN 뒤에 국가 코드와 자리 표시자 00을 차례로 씁니다.
2. 각 문자를 숫자로 바꿉니다. A = 10, B = 11과 같은 방식으로 Z = 35까지 변환합니다. 숫자는 그대로 둡니다.
3. 전체 결과를 하나의 긴 숫자로 보고, 이를 97로 나눈 나머지를 구합니다.
4. 98에서 그 나머지를 뺍니다. 그 결과가 두 개의 검사 숫자입니다. 결과가 한 자리 숫자이면 앞에 0을 붙입니다.

공식으로 나타내면 check digits = 98 − (N mod 97)이며, 여기서 N은 단계 1과 2에서 만든 숫자 문자열입니다.

예: 독일 IBAN의 검사 숫자 계산

독일 은행 코드 37040044와 계좌 번호 0532013000을 사용합니다.

1. BBAN + 국가 코드 + 00: 370400440532013000 + DE + 00 = 370400440532013000DE00
2. 문자를 변환합니다. D = 13, E = 14이므로 문자열은 370400440532013000131400이 됩니다.
3. 이 숫자를 97로 나누면 나머지는 9입니다.
4. 98 − 9 = 89입니다.

검사 숫자는 89이므로 완성된 IBAN은 DE89370400440532013000입니다.

IBAN 검증 방법

기존 IBAN이 유효한지 확인할 때는 다음과 같이 반대 방향으로 처리합니다.

1. 공백을 모두 제거하고 처음 네 문자(국가 코드와 검사 숫자)를 문자열 끝으로 옮깁니다.
2. A = 10부터 Z = 35까지의 동일한 규칙을 사용해 각 문자를 숫자로 바꿉니다.
3. 결과 숫자를 97로 나눈 나머지를 구합니다.
4. 나머지가 1일 때만 IBAN이 유효합니다.

이 한 가지 규칙은 숫자 하나를 잘못 입력하거나 숫자 두 개의 순서를 바꾸는 경우를 포함해 거의 모든 일반적인 데이터 입력 오류를 찾아냅니다. 문자를 하나라도 바꾸면 나머지가 거의 항상 달라지기 때문입니다.

MOD 97 검사를 실행하기 전에 이 도구는 국가 코드가 인식되는지, IBAN의 길이가 해당 국가에서 요구하는 정확한 길이인지, 문자와 숫자가 국가별 형식에서 허용되는 위치에만 나타나는지도 확인합니다. 각 검사는 자체 오류 메시지를 생성하므로 실패 원인이 단순한 "유효하지 않음"이 아니라 구체적인 문제로 표시됩니다.

도구 사용 방법

생성기 탭: 드롭다운에서 국가를 선택하고 "IBAN 생성"을 클릭합니다. 도구는 해당 국가의 올바른 형식에 맞는 무작위 BBAN을 만들고, 일치하는 검사 숫자를 계산한 다음, 각 부분의 내역과 함께 결과를 표시합니다. "클립보드에 복사" 버튼을 누르면 완성된 IBAN이 복사됩니다.

검증기 탭: 공백 포함 여부와 관계없이 IBAN을 입력하거나 붙여넣습니다. 도구는 입력하는 동안 IBAN을 확인하고 유효한지 표시합니다. 유효한 IBAN이면 국가 코드, 검사 숫자, 은행 코드, 지점 코드(해당 국가 형식에 포함된 경우), 계좌 번호를 표시합니다.

국가 코드는 처음 두 문자에 있으므로 검증기에서 국가를 직접 선택할 필요가 없습니다. 검증기는 코드를 읽고 일치하는 규칙을 자동으로 적용합니다.

모든 처리는 브라우저에서 실행됩니다. 어떤 IBAN도 서버로 전송되거나 어디에도 저장되지 않습니다.

테스트에 이 도구가 유용한 이유

결제를 처리하는 소프트웨어에는 실제 IBAN처럼 작동하지만 실제 계좌와 연결되지 않은 테스트 데이터가 필요합니다. 무작위 숫자 문자열은 일반적으로 MOD 97 검사를 통과하지 못하므로, 이를 기반으로 한 테스트는 테스트 데이터가 잘못된 것인지 테스트 대상 코드에 버그가 있는 것인지와 무관한 이유로 실패할 수 있습니다. 올바른 형식의 IBAN을 생성하면 실제 운영 시스템에서 수행하는 것과 같은 검증을 통과하면서도 실제 은행 계좌와는 아무런 관련이 없으므로 이 문제를 피할 수 있습니다.

자주 묻는 질문

IBAN은 어디에 사용되나요? IBAN은 국제 및 국내 송금에서 특정 은행 계좌를 식별하며, 결제가 전송되기 전에 컴퓨터가 오류를 확인할 수 있는 형식을 사용합니다.

이 도구가 생성하는 IBAN은 실제 은행 계좌와 연결되어 있나요? 아니요. 올바른 형식을 따르고 MOD 97 검사를 통과하는 무작위 숫자이지만 실제 계좌에 해당하지는 않습니다. 실제 송금에는 사용하지 말고 테스트, 개발 또는 교육 목적으로만 사용해야 합니다.

국가마다 IBAN 길이가 다른 이유는 무엇인가요? 각국은 IBAN 표준이 하나의 국가 코드와 검사 숫자 체계 아래에 통합하기 전에 자체 기본 은행 계좌 번호 형식을 설계했습니다. ISO 13,616은 국가별 길이를 정했지만 모든 국가가 동일한 내부 구성을 사용하도록 강제하지는 않았습니다.

IBAN의 공백은 중요한가요? 아니요. IBAN은 가독성을 위해 DE89 3704 0044 0532 0130 00처럼 네 문자씩 묶어 표시하는 경우가 많지만, 공백은 검증에 영향을 주지 않습니다. DE89370400440532013000은 공백을 제거한 동일한 IBAN입니다.

이 도구는 어느 국가를 지원하나요? 유럽 10개국입니다. 독일, 영국, 프랑스, 스페인, 이탈리아, 네덜란드, 스위스, 오스트리아, 벨기에, 폴란드입니다.

IBAN과 SWIFT/BIC 코드의 차이는 무엇인가요? SWIFT/BIC 코드는 은행 또는 은행 지점을 식별합니다. IBAN은 해당 은행의 특정 계좌 하나를 식별합니다. 국제 송금에는 두 가지가 모두 필요한 경우가 많습니다. SWIFT/BIC 코드는 결제를 올바른 은행으로 전달하고, IBAN은 올바른 계좌로 전달합니다.

참고 문헌

1. ISO 13616-1:2007 — IBAN 구조 사양.
2. SWIFT IBAN Registry — 국가별 공식 IBAN 형식.
3. ISO 7064:2003 — MOD 97-10을 포함한 검사 문자 체계.