Boliglånskalkulator - Beregn Månedlige Betalinger Gratis

Boliglånskalkulator

En boliglånskalkulator beregner det regelmessige terminbeløpet for et boliglån ut fra tre tall: lånebeløpet, renten og lånets løpetid. Den viser også de samlede rentene som betales i løpet av lånets løpetid.

Hva kalkulatoren gjør

Oppgi lånebeløpet (det lånte beløpet, ikke boligprisen), den årlige renten, lånets løpetid i år og hvor ofte betalingene gjøres: månedlig, annenhver uke eller ukentlig. Kalkulatoren viser terminbeløpet for den valgte betalingsplanen og de samlede rentene som betales i hele løpetiden.

Lånebeløpet må være minst 1 000 USD. Renten må være 0 % eller høyere. Lånets løpetid må være mer enn 0 år. Inntastingsfeltene antyder øvre grenser på 10 000 000 USD, 20 % og 50 år, men høyere verdier beregnes likevel.

Slik beregnes et boliglåns terminbeløp

Et boliglån betales ned med like store terminbeløp. Hvert terminbeløp dekker rentene for perioden samt en økende andel av hovedstolen (beløpet som fortsatt skyldes). Standardformelen er:

M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]

• M er terminbeløpet for én periode.
• P er hovedstolen, altså det lånte beløpet.
• r er renten for én periode.
• n er det totale antallet terminbeløp i lånets løpetid.

Perioderenten og antallet terminbeløp avhenger begge av hvor ofte betalingene gjøres:

Formelen bygger på at lånebeløpet settes lik nåverdien av alle fremtidige betalinger, og at man deretter løser for M. Hvis renten er 0 %, er terminbeløpet ganske enkelt lånebeløpet delt på antallet betalinger.

Hvordan betalingshyppigheten endrer beregningen

Å gå fra månedlige betalinger til betalinger annenhver uke handler ikke bare om å ta det månedlige terminbeløpet og multiplisere det med 12/26. Kalkulatoren beregner i stedet perioderenten og antallet betalinger på nytt for den nye betalingsplanen, og bruker deretter formelen ovenfor direkte. Dette gir et litt annerledes og mer nøyaktig resultat enn å skalere det månedlige beløpet.

Regneeksempel

For et lån på 200 000 USD med en årlig rente på 3,5 % over 30 år gir kalkulatoren:

Samlede renter er summen av alle betalingene som er gjort, minus det opprinnelige lånebeløpet. Hyppigere betalinger reduserer de samlede rentene litt, fordi hver betaling gjøres litt tidligere, noe som reduserer saldoen det beregnes renter av.

Lån med løpetid på 15 år kontra lån med løpetid på 30 år

Kortere løpetid øker terminbeløpet, men reduserer de samlede rentene fordi rentene får kortere tid til å løpe. For et lån på 300 000 USD med 6 % rente, betalt månedlig:

Lånet med løpetid på 15 år koster omtrent 733 USD mer per måned, men sparer nærmere 192 000 USD i renter i løpet av lånets løpetid.

Dette omfatter ikke denne kalkulatoren

Kalkulatoren beregner bare hovedstol og renter. Den legger ikke til eiendomsskatt, boligforsikring, privat boliglånsforsikring eller omkostninger ved låneopptak, som ofte inngår i en faktisk månedlig boliglånsregning. Den forutsetter også fast rente i hele løpetiden og modellerer ikke lån med flytende rente, der renten kan endres underveis i låneperioden.

Hvis de oppgitte verdiene gir et ugyldig resultat, for eksempel en kombinasjon av rente og løpetid som ikke kan løses, viser kalkulatoren en generell inntastingsfeil i stedet for en spesifikk advarsel.

Ofte stilte spørsmål

Hvordan beregnes et boliglåns terminbeløp? Det beregnes med formelen M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1], der P er lånebeløpet, r er renten for én betalingsperiode, og n er det totale antallet betalinger.

Hvorfor er ikke en betaling annenhver uke bare halvparten av det månedlige terminbeløpet? En betalingsplan med betaling annenhver uke har 26 betalinger i året, ikke 24, så den er ikke ganske enkelt halvparten av 12 månedlige betalinger. De to ekstra betalingene i året (tilsvarende én ekstra månedlig betaling) er grunnen til at betaling annenhver uke nedbetaler lånet raskere og med lavere samlede renter.

Hva inngår i et månedlig boliglåns terminbeløp? Terminbeløpet i denne kalkulatoren dekker bare hovedstol og renter. En faktisk boliglånsregning omfatter ofte også eiendomsskatt og boligforsikring, og, hvis egenkapitalen er under 20 %, privat boliglånsforsikring.

Er et boliglån med løpetid på 15 år eller 30 år best? Ingen av dem er best i alle tilfeller. Et lån med løpetid på 15 år har høyere månedlige terminbeløp, men langt lavere samlede renter. Et lån med løpetid på 30 år har lavere månedlige terminbeløp, noe som kan gjøre det lettere å håndtere fra måned til måned, men koster mer i renter totalt.

Gir større egenkapital lavere terminbeløp? Ja. Større egenkapital reduserer lånebeløpet, noe som senker både terminbeløpet og de samlede rentene, siden P inngår direkte i formelen.

Hva skjer hvis renten er 0 %? Terminbeløpet er ganske enkelt lånebeløpet delt på antallet betalinger, siden det ikke tilkommer renter.

Referanser

1. "Mortgage Calculator." Investopedia, https://www.investopedia.com/mortgage-calculator-5084794.
2. "Mortgage Formulas." The Mortgage Professor, https://www.mtgprofessor.com/formulas.htm.