Hypoteční kalkulačka - Zdarma výpočet měsíčních splátek
Bezplatná hypoteční kalkulačka odhaduje měsíční splátky hypotečního úvěru, celkové úroky a splátkový kalendář. Porovnejte hypotéky na 15 a 30 let a okamžitě zobrazte rozpis splátek.
Hypoteční kalkulačka
Dokumentace
Hypoteční kalkulačka
Hypoteční kalkulačka odhaduje pravidelnou splátku úvěru na bydlení ze tří údajů: výše úvěru, úrokové sazby a doby splatnosti. Zobrazuje také celkový úrok zaplacený za dobu trvání úvěru.
Co kalkulátor dělá
Zadejte výši úvěru (vypůjčenou částku, nikoli cenu domu), roční úrokovou sazbu, dobu splatnosti v letech a četnost splátek: měsíčně, jednou za dva týdny nebo týdně. Kalkulačka vrátí výši splátky pro daný rozvrh a celkový úrok zaplacený za celou dobu splatnosti.
Výše úvěru musí být alespoň 1 000 US$. Úroková sazba musí být 0 % nebo vyšší. Doba splatnosti musí být delší než 0 let. Vstupní pole naznačují horní limity 10 000 000 US$, 20 % a 50 let, ale kalkulačka počítá i s vyššími hodnotami.
Jak vypočítat hypoteční splátku
Hypotéka se splácí stejnými splátkami. Každá splátka pokrývá úrok za dané období a rostoucí podíl jistiny (dosud dlužné částky). Standardní vzorec je:
M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
- M je splátka za jedno období.
- P je jistina, tedy vypůjčená částka.
- r je úroková sazba za jedno období.
- n je celkový počet splátek za dobu splatnosti úvěru.
Sazba za období i počet splátek závisí na četnosti splácení:
| Četnost | Počet splátek za rok | Sazba za období (r) | Počet splátek (n) |
|---|---|---|---|
| Měsíčně | 12 | roční sazba ÷ 12 | počet let × 12 |
| Jednou za dva týdny | 26 | roční sazba ÷ 26 | počet let × 26 |
| Týdně | 52 | roční sazba ÷ 52 | počet let × 52 |
Tento vzorec vychází z toho, že se výše úvěru položí rovna současné hodnotě všech budoucích splátek, a následně se vyřeší rovnice pro M. Pokud je úroková sazba 0 %, splátka se jednoduše rovná výši úvěru dělené počtem splátek.
Jak četnost splátek mění výpočet
Přechod z měsíčních na splátky jednou za dva týdny neznamená pouze vynásobit měsíční splátku číslem 12/26. Kalkulačka místo toho pro nový rozvrh znovu vypočítá sazbu za období a počet splátek a poté přímo použije výše uvedený vzorec. Výsledek se tak mírně liší od výsledku získaného přepočtem měsíční splátky a je přesnější.
Příklad výpočtu
U úvěru ve výši 200 000 US$ s roční úrokovou sazbou 3,5 % a dobou splatnosti 30 let kalkulačka uvádí:
| Četnost | Počet splátek za rok | Počet splátek | Výše splátky | Celkem zaplacený úrok |
|---|---|---|---|---|
| Měsíčně | 12 | 360 | 898,09 US$ | 123 312,18 US$ |
| Jednou za dva týdny | 26 | 780 | 414,32 US$ | 123 168,87 US$ |
| Týdně | 52 | 1 560 | 207,12 US$ | 123 107,43 US$ |
Celkový úrok je součet všech provedených splátek minus původní výše úvěru. Častější splácení celkový úrok mírně snižuje, protože každá splátka se započítá o něco dříve, a tím se sníží zůstatek, ze kterého se úrok počítá.
Úvěry na 15 let vs. úvěry na 30 let
Kratší doba splatnosti zvyšuje výši splátky, ale snižuje celkový úrok, protože úrok má méně času na narůstání. U úvěru ve výši 300 000 US$ s úrokovou sazbou 6 % a měsíčním splácením:
| Člen | Měsíční splátka | Celkem zaplacený úrok |
|---|---|---|
| 15 let | 2 531,57 US$ | 155 682,69 US$ |
| 30 let | 1 798,65 US$ | 347 514,57 US$ |
Úvěr na 15 let stojí měsíčně přibližně o 733 US$ více, ale za dobu jeho trvání ušetří téměř 192 000 US$ na úrocích.
Co tato kalkulačka nezahrnuje
Kalkulačka počítá pouze jistinu a úrok. Nezahrnuje daň z nemovitosti, pojištění domácnosti, soukromé hypoteční pojištění ani náklady na uzavření úvěru, které jsou často součástí skutečné měsíční hypoteční splátky. Zároveň předpokládá pevnou úrokovou sazbu po celou dobu splatnosti; nepočítá s hypotékami s proměnlivou sazbou, u nichž se sazba může během splácení změnit.
Pokud zadané hodnoty vedou k neplatnému výsledku, například ke kombinaci sazby a doby splatnosti, kterou nelze vyřešit, kalkulačka zobrazí obecnou chybu vstupu namísto konkrétního upozornění.
Často kladené otázky
Jak se vypočítá hypoteční splátka? Vypočítá se pomocí vzorce M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1], kde P je výše úvěru, r je úroková sazba za jedno splátkové období a n je celkový počet splátek.
Proč není splátka jednou za dva týdny jednoduše polovinou měsíční splátky? Při splácení jednou za dva týdny se uskuteční 26 splátek ročně, nikoli 24, takže nejde jednoduše o polovinu 12 měsíčních splátek. Právě dvě dodatečné splátky ročně, což odpovídá jedné měsíční splátce navíc, způsobují, že se úvěry při tomto rozvrhu splatí rychleji a s nižším celkovým úrokem.
Co zahrnuje měsíční hypoteční splátka? Splátka v této kalkulačce pokrývá pouze jistinu a úrok. Skutečná hypoteční splátka často zahrnuje také daň z nemovitosti a pojištění domácnosti, a pokud je akontace nižší než 20 %, také soukromé hypoteční pojištění.
Je lepší hypotéka na 15 let, nebo na 30 let? Ani jedna možnost není vždy lepší. Úvěr na 15 let má vyšší měsíční splátku, ale výrazně nižší celkový úrok. Úvěr na 30 let má nižší měsíční splátku, takže může být z měsíce na měsíc dostupnější, celkově však stojí více na úrocích.
Snižuje vyšší akontace výši splátky? Ano. Vyšší akontace snižuje výši úvěru, a tím i pravidelnou splátku a celkový úrok, protože P se ve vzorci vyskytuje přímo.
Co se stane, když je úroková sazba 0 %? Splátka se jednoduše rovná výši úvěru dělené počtem splátek, protože se nepřičítá žádný úrok.
Reference
- "Mortgage Calculator." Investopedia, https://www.investopedia.com/mortgage-calculator-5084794.
- "Mortgage Formulas." The Mortgage Professor, https://www.mtgprofessor.com/formulas.htm.