Realkreditlånsberegner - Beregn Månedlige Ydelser Gratis
Gratis realkreditlånsberegner estimerer månedlige boliglånsydelser, samlet rente og amortiseringsplan. Sammenlign 15 vs 30-årige realkreditlån og se betalingsfordelinger med det samme.
Realkreditlånsberegner
Dokumentation
Låneberegner
En låneberegner anslår den regelmæssige betaling på et boliglån ud fra tre tal: lånebeløbet, renten og lånets løbetid. Den viser også de samlede renter, der betales i hele lånets løbetid.
Hvad beregneren beregner
Indtast lånebeløbet (det lånte beløb, ikke boligens pris), den årlige rente, lånets løbetid i år og hvor ofte betalingerne foretages: månedligt, hver anden uge eller ugentligt. Beregneren viser betalingsbeløbet for den valgte betalingsplan samt de samlede renter, der betales i hele løbetiden.
Lånebeløbet kan være mellem 1.000 US$ og 10.000.000 US$. Renten kan være 0 % til 20 %. Lånets løbetid kan være 1 til 50 år.
Sådan beregnes en lånebetaling
Et boliglån afvikles med lige store betalinger. Hver betaling dækker renterne for perioden samt en voksende andel af hovedstolen (det beløb, der stadig skyldes). Standardformlen er:
M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
- M er betalingen for én periode.
- P er hovedstolen, altså det lånte beløb.
- r er renten for én periode.
- n er det samlede antal betalinger i lånets løbetid.
Perioderenten og antallet af betalinger afhænger begge af, hvor ofte betalingerne foretages:
| Hyppighed | Betalinger pr. år | Periodisk rente (r) | Antal betalinger (n) |
|---|---|---|---|
| Månedligt | 12 | årlig rente ÷ 12 | år × 12 |
| Hver anden uge | 26 | årlig rente ÷ 26 | år × 26 |
| Ugentligt | 52 | årlig rente ÷ 52 | år × 52 |
Formlen fremkommer ved at sætte lånebeløbet lig med nutidsværdien af alle fremtidige betalinger og derefter løse for M. Hvis renten er 0 %, er betalingen ganske enkelt lånebeløbet divideret med antallet af betalinger.
Sådan ændrer betalingshyppigheden beregningen
At skifte fra månedlige betalinger til betalinger hver anden uge handler ikke blot om at tage den månedlige betaling og gange den med 12/26. Beregneren beregner i stedet perioderenten og antallet af betalinger på ny for den nye betalingsplan og anvender derefter formlen ovenfor direkte. Det giver et lidt anderledes og mere nøjagtigt resultat end at skalere det månedlige beløb.
Regneeksempel
For et lån på 200.000 US$ med en årlig rente på 3,5 % over 30 år giver beregneren:
| Hyppighed | Betalinger pr. år | Antal betalinger | Betalingsbeløb | Samlede betalte renter |
|---|---|---|---|---|
| Månedligt | 12 | 360 | 898,09 US$ | 123.312,18 US$ |
| Hver anden uge | 26 | 780 | 414,32 US$ | 123.168,87 US$ |
| Ugentligt | 52 | 1.560 | 207,12 US$ | 123.107,43 US$ |
De samlede renter er summen af alle foretagne betalinger minus det oprindelige lånebeløb. Hyppigere betalinger reducerer de samlede renter en smule, fordi hver betaling foretages lidt tidligere, hvilket reducerer den saldo, som renterne beregnes af.
Lån med en løbetid på 15 år sammenlignet med 30 år
En kortere løbetid giver et højere betalingsbeløb, men lavere samlede renter, fordi renterne har mindre tid til at løbe op. For et lån på 300.000 US$ med en rente på 6 %, betalt månedligt:
| Løbetid | Månedlig betaling | Samlede betalte renter |
|---|---|---|
| 15 år | 2.531,57 US$ | 155.682,69 US$ |
| 30 år | 1.798,65 US$ | 347.514,57 US$ |
Lånet med en løbetid på 15 år koster cirka 733 US$ mere pr. måned, men sparer næsten 192.000 US$ i renter over lånets løbetid.
Hvad denne beregner ikke omfatter
Beregneren beregner kun hovedstol og renter. Den lægger ikke ejendomsskat, husforsikring, privat forsikring for boliglån eller omkostninger ved handlens afslutning til, og alle disse indgår ofte i en faktisk månedlig regning for et boliglån. Den antager også en fast rente i hele løbetiden. Ved et lån med fast rente forbliver den månedlige betaling af hovedstol og renter den samme i hele lånets løbetid. Beregneren modellerer ikke lån med variabel rente, hvor renten og betalingen kan ændre sig undervejs i lånets løbetid.
Hvis de indtastede værdier giver et ugyldigt resultat, for eksempel en kombination af rente og løbetid, der ikke kan løses, viser beregneren en generisk inputfejl i stedet for en specifik advarsel.
Ofte stillede spørgsmål
Hvordan beregnes en lånebetaling? Den beregnes med formlen M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1], hvor P er lånebeløbet, r er renten for én betalingsperiode, og n er det samlede antal betalinger.
Hvorfor er en betaling hver anden uge ikke bare halvdelen af den månedlige betaling? En betalingsplan hver anden uge har 26 betalinger om året, ikke 24. Beregneren genberegner betalingen for 26 betalinger om året over den samme løbetid, så resultatet er en smule mindre end halvdelen af den månedlige betaling. For et lån på 200.000 US$ med en rente på 3,5 % over 30 år er det 414,32 US$ mod halvdelen af 898,09 US$, som er 449,05 US$. Nogle långiveres planer med betaling hver anden uge opkræver i stedet halvdelen af den månedlige betaling hver anden uge. Disse 26 halve betalinger svarer til 13 månedlige betalinger om året, hvilket afvikler lånet hurtigere. Beregneren modellerer ikke den slags plan.
Hvad indgår i den månedlige ydelse på et boliglån? Betalingen i denne beregner dækker kun hovedstol og renter. En faktisk regning for et boliglån omfatter ofte også ejendomsskat og husforsikring samt privat forsikring for boliglån, som generelt bruges, når udbetalingen er under 20 procent.
Er et boliglån med en løbetid på 15 år eller 30 år bedst? Ingen af delene er bedst i alle tilfælde. Et lån med en løbetid på 15 år har en højere månedlig betaling, men langt færre samlede renter. Et lån med en løbetid på 30 år har en lavere månedlig betaling, hvilket kan gøre det mere overkommeligt fra måned til måned, men det koster samlet set mere i renter.
Reducerer en større udbetaling betalingen? Ja. En større udbetaling reducerer lånebeløbet, hvilket sænker både den periodiske betaling og de samlede renter, eftersom P indgår direkte i formlen.
Hvad sker der, hvis renten er 0 %? Betalingen er ganske enkelt lånebeløbet divideret med antallet af betalinger, fordi der ikke skal lægges renter til.
Referencer
- Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Mortgages. FDIC Consumer Resource Center: boliglån — betalinger af hovedstol og renter ved fast rente forbliver de samme; privat forsikring for boliglån bruges generelt ved udbetalinger under 20 procent.