Rentesammensætningsberegner - Gratis Investeringsværktøj

Hvad er renters rente?

Renters rente er renter, der beregnes både af et oprindeligt pengebeløb og af de renter, beløbet allerede har tjent. Det adskiller sig fra simpel rente, som kun beregnes af det oprindelige beløb. Da hver rentetilskrivning lægges til saldoen, som den næste rente beregnes af, får renters rente pengene til at vokse hurtigere, jo længere de står urørte. Renters rente-beregneren på denne side beregner det endelige beløb ud fra en given startsaldo, rentesats, periode og rentetilskrivningshyppighed.

Sådan bruger du beregneren til renters rente

1. Indtast hovedstolen, altså det pengebeløb, der er til stede fra starten.
2. Indtast den årlige rente som en procentdel, f.eks. 5 for 5 %.
3. Indtast perioden i år.
4. Vælg rentetilskrivningshyppigheden: årligt eller månedligt.
5. Se det endelige beløb og vækstdiagrammet, som opdateres, så snart alle felter er udfyldt.

Formel for renters rente

Beregneren bruger denne formel:

A = P (1 + r/n)^(nt)

• A er det endelige beløb, det vil sige hovedstol plus renter.
• P er hovedstolen, altså startbeløbet.
• r er den årlige rente skrevet som et decimaltal (5 % bliver til 0,05).
• n er det antal gange om året, renterne tilskrives. Denne beregner bruger n = 1 ved årlig rentetilskrivning og n = 12 ved månedlig rentetilskrivning.
• t er tiden i år.

Nogle banker tilskriver renter kvartalsvist eller dagligt, og i teorien kan renter tilskrives løbende. Denne beregner tilbyder kun årlig og månedlig rentetilskrivning, fordi det er de to hyppigheder, som de fleste opsparingskonti og lån faktisk bruger.

Sådan beregnes renters rente

Følg disse trin for at beregne det endelige beløb i hånden.

1. Omregn renten til et decimaltal ved at dividere med 100.
2. Vælg n: brug 1 ved årlig rentetilskrivning eller 12 ved månedlig rentetilskrivning.
3. Gang n med antallet af år (t) for at finde det samlede antal rentetilskrivningsperioder.
4. Divider decimalrenten med n, læg 1 til, og opløft derefter resultatet til potensen nt.
5. Gang resultatet med hovedstolen for at finde det endelige beløb.

Regneeksempel

En opsparer indsætter 1.000 US$ til en årlig rente på 5 %, der tilskrives årligt, i 10 år.

• r/n = 0,05 / 1 = 0,05
• nt = 1 × 10 = 10
• A = 1.000 × (1,05)^10 = 1.628,89 US$

Kontoen tjener 628,89 US$ i renter over 10 år.

Regneeksempel

Den anden række viser, hvordan rentetilskrivningshyppigheden ændrer resultatet. Det samme beløb på 1.000 US$ til den samme rente på 5 % i de samme 10 år giver 18,12 US$ mere, når renterne tilskrives månedligt i stedet for årligt, fordi renterne lægges til saldoen 12 gange om året i stedet for én gang.

Renters rente sammenlignet med simpel rente

Simpel rente beregnes kun af hovedstolen, så den vokser lineært. Renters rente beregnes af hovedstolen plus eventuelle allerede optjente renter, så beløbet vokser hurtigere over tid, især over lange perioder eller ved høje renter. Et lån eller en investering, der kun beskrives med sin rentesats, kan stadig give meget forskellige resultater afhængigt af den anvendte metode.

72-reglen

Reglen om 72 er en hurtig måde at anslå, hvor lang tid det tager et beløb at blive fordoblet ved en given årlig rente. Divider 72 med renten for at få det omtrentlige antal år.

Ved en årlig rente på 6 % gælder f.eks.: 72 ÷ 6 = 12 år til en fordobling. Ved 7 % tager det cirka 72 ÷ 7 ≈ 10,3 år. Reglen er et groft estimat og er mest præcis for renter mellem cirka 6 % og 10 %.

Renters rente og inflation

Inflation reducerer det, pengene kan købe over tid, så det er relevant at sammenligne en rente med inflationsraten. Realrenten er den nominelle (oplyste) rente minus inflationen. Hvis en opsparingskonto giver 5 %, og inflationen er 2 %, er den reale rente cirka 3 %. Hvis inflationen er højere end renten, er den reale rente negativ, hvilket betyder, at pengene mister købekraft, selv om saldoen på kontoen fortsat vokser.

Almindelige anvendelser af beregninger med renters rente

• Opsparingskonti: anslå, hvordan en saldo vokser ved en given rente.
• Investeringsplanlægning: fremskrive den fremtidige værdi af penge, der er sat til side til et mål som f.eks. pension.
• Lån og realkreditlån: se, hvor meget renterne føjer til det skyldige beløb i løbet af et lån.
• Kreditkortgæld: se, hvor hurtigt en saldo vokser, når der kun betales minimumsbeløb.
• Pensionskonti: modellere, hvordan en 401(k)-konto eller en lignende konto kan vokse over årtier.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er forskellen på renters rente og simpel rente?

Simpel rente beregnes kun af hovedstolen. Renters rente beregnes af hovedstolen og allerede optjente renter, så beløbet vokser hurtigere over tid.

Understøtter denne beregner kvartalsvis eller daglig rentetilskrivning?

Nej. Denne beregner understøtter kun årlig og månedlig rentetilskrivning. Kvartalsvis og daglig rentetilskrivning findes i nogle banker, men kan ikke vælges her.

Kan denne beregner bruges til både lån og investeringer?

Ja. Formlen fungerer på samme måde, uanset om penge vokser i en investering eller skyldes på et lån. For et lån er det endelige beløb det samlede beløb, der skulle betales, hvis der ikke blev foretaget betalinger i perioden.

Hvor meget ændrer rentetilskrivningshyppigheden resultatet?

Hyppigere rentetilskrivning giver et større endeligt beløb, men forskellen er som regel beskeden. For 10.000 US$ til 5 % over 10 år giver årlig rentetilskrivning 16.288,95 US$, mens månedlig rentetilskrivning giver 16.470,09 US$, en forskel på 181,14 US$.

Hvilken rente er realistisk at bruge?

Det afhænger af kontoen eller investeringen. Opsparingskonti med høj rente og almindelige aktieindeksfonde varierer meget fra år til år og fra land til land, så det er bedst at bruge den faktiske rente, som en bank oplyser, eller det historiske gennemsnitlige afkast for en investering.

Hvorfor kræver beregneren, at hovedstolen og tiden er større end nul?

En saldo på nul eller derunder har ingen meningsfulde renter at beregne, og en periode på nul eller derunder beskriver ikke noget tidsrum. Renten må gerne være nul, men den må ikke være negativ. Beregneren viser en fejlmeddelelse, hvis hovedstolen eller tiden er nul eller negativ, eller hvis renten er negativ. Hvis et felt efterlades tomt, viser beregneren hverken et resultat eller en fejl, før feltet udfyldes.