Calculadora Hipotecaria - Calcule Pagos Mensuales Gratis
Calculadora hipotecaria gratuita que estima los pagos mensuales de préstamos hipotecarios, intereses totales y tabla de amortización. Compare hipotecas de 15 vs 30 años y vea los desgloces de pagos al instante.
Calculadora Hipotecaria
Documentación
Calculadora de hipotecas
Una calculadora de hipotecas estima el pago periódico de un préstamo hipotecario a partir de tres datos: el importe del préstamo, la tasa de interés y el plazo del préstamo. También muestra el total de intereses pagados durante la vigencia del préstamo.
Qué hace la calculadora
Introduzca el importe del préstamo (la cantidad prestada, no el precio de la vivienda), la tasa de interés anual, el plazo del préstamo en años y la frecuencia de los pagos: mensual, quincenal (cada dos semanas) o semanal. La calculadora devuelve el importe del pago para ese calendario y el total de intereses pagados durante todo el plazo.
El importe del préstamo debe ser como mínimo de 1000 US$. La tasa de interés debe ser de 0 % o superior. El plazo del préstamo debe ser de más de 0 años. Los campos de entrada sugieren límites superiores de 10.000.000 US$, 20 % y 50 años, pero también se calculan valores superiores.
Cómo calcular el pago de una hipoteca
Una hipoteca se amortiza mediante pagos iguales. Cada pago cubre los intereses de ese período más una proporción creciente del capital (la cantidad que aún se debe). La fórmula estándar es:
M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
- M es el pago correspondiente a un período.
- P es el capital, es decir, la cantidad prestada.
- r es la tasa de interés correspondiente a un período.
- n es el número total de pagos durante el plazo del préstamo.
La tasa del período y el número de pagos dependen de la frecuencia de los pagos:
| Frecuencia | Pagos por año | Tasa del período (r) | Número de pagos (n) |
|---|---|---|---|
| Mensual | 12 | tasa anual ÷ 12 | años × 12 |
| Quincenal | 26 | tasa anual ÷ 26 | años × 26 |
| Semanal | 52 | tasa anual ÷ 52 | años × 52 |
Esta fórmula se obtiene al igualar el importe del préstamo con el valor actual de todos los pagos futuros y despejar M. Si la tasa de interés es 0 %, el pago es simplemente el importe del préstamo dividido por el número de pagos.
Cómo cambia el cálculo según la frecuencia de los pagos
Cambiar de pagos mensuales a quincenales no consiste simplemente en tomar el pago mensual y multiplicarlo por 12/26. En su lugar, la calculadora recalcula la tasa del período y el número de pagos para el nuevo calendario y luego aplica directamente la fórmula anterior. Esto produce un resultado ligeramente diferente y más preciso que escalar la cifra mensual.
Ejemplo práctico
Para un préstamo de 200.000 US$ a una tasa de interés anual del 3,5 % durante 30 años, la calculadora da:
| Frecuencia | Pagos por año | Número de pagos | Importe del pago | Total de intereses pagados |
|---|---|---|---|---|
| Mensual | 12 | 360 | 898,09 US$ | 123.312,18 US$ |
| Quincenal | 26 | 780 | 414,32 US$ | 123.168,87 US$ |
| Semanal | 52 | 1.560 | 207,12 US$ | 123.107,43 US$ |
El total de intereses es la suma de todos los pagos realizados menos el importe original del préstamo. Pagar con mayor frecuencia reduce ligeramente el total de intereses, porque cada pago se aplica un poco antes, lo que reduce el saldo sobre el que se cobran intereses.
Préstamos a 15 años frente a préstamos a 30 años
Un plazo más corto aumenta el importe del pago, pero reduce el total de intereses, porque los intereses tienen menos tiempo para acumularse. Para un préstamo de 300.000 US$ a una tasa de interés del 6 %, pagado mensualmente:
| Término | Pago mensual | Total de intereses pagados |
|---|---|---|
| 15 años | 2531,57 US$ | 155.682,69 US$ |
| 30 años | 1798,65 US$ | 347.514,57 US$ |
El préstamo a 15 años cuesta aproximadamente 733 US$ más al mes, pero ahorra cerca de 192.000 US$ en intereses durante la vigencia del préstamo.
Qué no incluye esta calculadora
La calculadora calcula únicamente el capital y los intereses. No añade los impuestos sobre la propiedad, el seguro de la vivienda, el seguro hipotecario privado ni los gastos de cierre, que suelen formar parte de una factura hipotecaria mensual real. También supone una tasa de interés fija durante todo el plazo; no modela las hipotecas de tasa ajustable, en las que la tasa puede cambiar durante el préstamo.
Si los valores introducidos producen un resultado no válido, como una combinación de tasa y plazo que no puede resolverse, la calculadora muestra un error genérico de entrada en lugar de una advertencia específica.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el pago de una hipoteca? Se calcula mediante la fórmula M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1], donde P es el importe del préstamo, r es la tasa de interés correspondiente a un período de pago y n es el número total de pagos.
¿Por qué un pago quincenal no es simplemente la mitad del pago mensual? Un calendario quincenal tiene 26 pagos al año, no 24, por lo que no equivale simplemente a la mitad de 12 pagos mensuales. Los dos pagos adicionales al año (equivalentes a un pago mensual adicional) hacen que los calendarios quincenales amorticen el préstamo más rápido y con menos intereses totales.
¿Qué incluye el pago mensual de una hipoteca? El pago de esta calculadora cubre únicamente el capital y los intereses. Una factura hipotecaria real suele incluir también los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la vivienda y, si el pago inicial es inferior a 20 %, el seguro hipotecario privado.
¿Es mejor una hipoteca a 15 años o a 30 años? Ninguna es mejor en todos los casos. Un préstamo a 15 años tiene un pago mensual más alto, pero muchos menos intereses totales. Un préstamo a 30 años tiene un pago mensual más bajo, lo que puede hacerlo más asequible mes a mes, pero cuesta más en intereses en total.
¿Un pago inicial mayor reduce el pago? Sí. Un pago inicial mayor reduce el importe del préstamo, lo que disminuye tanto el pago periódico como el total de intereses, ya que P aparece directamente en la fórmula.
¿Qué ocurre si la tasa de interés es 0 %? El pago es simplemente el importe del préstamo dividido por el número de pagos, ya que no hay intereses que añadir.
Referencias
- "Mortgage Calculator." Investopedia, https://www.investopedia.com/mortgage-calculator-5084794.
- "Mortgage Formulas." The Mortgage Professor, https://www.mtgprofessor.com/formulas.htm.