Calculadora de Interés Compuesto - Herramienta Gratuita de Inversión

¿Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto es el interés calculado tanto sobre una cantidad inicial de dinero como sobre los intereses que esa cantidad ya ha generado. Esto es diferente del interés simple, que se calcula únicamente sobre la cantidad original. Como cada periodo de intereses se suma al saldo que genera el periodo siguiente, el interés compuesto hace que el dinero crezca más rápido cuanto más tiempo se deja sin retirar. La calculadora de interés compuesto de esta página calcula la cantidad final para un saldo inicial, una tasa de interés, un periodo y una frecuencia de capitalización determinados.

Cómo usar la calculadora de interés compuesto

1. Introduzca el capital, la cantidad de dinero inicial.
2. Introduzca la tasa de interés anual como porcentaje, por ejemplo 5 para 5 %.
3. Introduzca el periodo en años.
4. Elija la frecuencia de capitalización: anual o mensual.
5. Consulte la cantidad final y el gráfico de crecimiento, que se actualizan en cuanto se completan todos los campos.

Fórmula del interés compuesto

La calculadora utiliza esta fórmula:

A = P (1 + r/n)^(nt)

• A es la cantidad final: el capital más los intereses.
• P es el capital, la cantidad inicial.
• r es la tasa de interés anual expresada como decimal (5 % se convierte en 0,05).
• n es el número de veces que se añaden intereses al año. Esta calculadora usa n = 1 para la capitalización anual y n = 12 para la capitalización mensual.
• t es el tiempo expresado en años.

Algunos bancos capitalizan los intereses trimestralmente o diariamente y, en teoría, los intereses pueden capitalizarse de forma continua. Esta calculadora solo ofrece capitalización anual y mensual, ya que esas son las dos frecuencias que realmente utilizan la mayoría de las cuentas de ahorro y los préstamos.

Cómo calcular el interés compuesto

Siga estos pasos para calcular manualmente una cantidad final.

1. Convierta la tasa de interés en un decimal dividiéndola entre 100.
2. Elija n: use 1 para la capitalización anual o 12 para la capitalización mensual.
3. Multiplique n por el número de años (t) para obtener el número total de periodos de capitalización.
4. Divida la tasa expresada como decimal entre n, sume 1 y eleve el resultado a la potencia nt.
5. Multiplique ese resultado por el capital para obtener la cantidad final.

Ejemplo resuelto

Una persona deposita 1000 US$ a una tasa de interés anual de 5 %, con capitalización anual, durante 10 años.

• r/n = 0,05 / 1 = 0,05
• nt = 1 × 10 = 10
• A = 1.000 × (1,05)^10 = 1628,89 US$

La cuenta genera 628,89 US$ de intereses durante 10 años.

Ejemplo resuelto

La segunda fila muestra cómo la frecuencia de capitalización cambia el resultado. El mismo capital de 1000 US$, a la misma tasa de 5 % durante los mismos 10 años, genera 18,12 US$ más cuando los intereses se capitalizan mensualmente en lugar de anualmente, porque los intereses se añaden al saldo 12 veces al año en vez de una sola.

Interés compuesto frente a interés simple

El interés simple se calcula únicamente sobre el capital, por lo que crece en línea recta. El interés compuesto se calcula sobre el capital más los intereses ya generados, por lo que crece más rápido con el tiempo, especialmente durante periodos prolongados o con tasas elevadas. Un préstamo o una inversión descritos únicamente por su tasa pueden producir resultados muy diferentes según el método utilizado.

La regla de 72

La regla de 72 permite estimar rápidamente cuánto tarda una cantidad en duplicarse a una tasa de interés anual determinada. Divida 72 entre la tasa de interés para obtener el número aproximado de años.

Por ejemplo, con un interés anual del 6 %: 72 ÷ 6 = 12 años para duplicarse. Con 7 %, tarda aproximadamente 72 ÷ 7 ≈ 10,3 años. La regla es una estimación aproximada y es más precisa para tasas de entre aproximadamente 6 % y 10 %.

Interés compuesto e inflación

La inflación reduce lo que el dinero puede comprar con el tiempo, por lo que conviene comparar la tasa de interés con la tasa de inflación. La tasa de interés real es la tasa de interés nominal (declarada) menos la tasa de inflación. Si una cuenta de ahorro paga 5 % y la inflación es del 2 %, la tasa de interés real es aproximadamente del 3 %. Si la inflación es superior a la tasa de interés, la tasa de interés real es negativa, lo que significa que el dinero pierde poder adquisitivo aunque el saldo de la cuenta siga creciendo.

Usos habituales de los cálculos de interés compuesto

• Cuentas de ahorro: estimar cómo crece un saldo a una tasa determinada.
• Planificación de inversiones: proyectar el valor futuro del dinero reservado para un objetivo, como la jubilación.
• Préstamos e hipotecas: calcular cuánto añaden los intereses a la cantidad adeudada durante la vigencia de un préstamo.
• Deuda de tarjetas de crédito: observar con qué rapidez crece un saldo cuando solo se realizan los pagos mínimos.
• Cuentas de jubilación: modelizar cómo podría crecer una cuenta 401(k) o similar durante varias décadas.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre el interés compuesto y el interés simple?

El interés simple se calcula únicamente sobre el capital. El interés compuesto se calcula sobre el capital y sobre los intereses ya generados, por lo que crece más rápido con el tiempo.

¿Admite esta calculadora la capitalización trimestral o diaria?

No. Esta calculadora solo admite capitalización anual y mensual. Algunos bancos ofrecen capitalización trimestral y diaria, pero esas opciones no están disponibles aquí.

¿Puede utilizarse esta calculadora tanto para préstamos como para inversiones?

Sí. La fórmula funciona de la misma manera tanto si el dinero crece en una inversión como si se adeuda en un préstamo. En el caso de un préstamo, la cantidad final es el total que se adeudaría si no se realizara ningún pago durante el periodo.

¿Cuánto cambia el resultado según la frecuencia de capitalización?

Una capitalización más frecuente produce una cantidad final mayor, pero la diferencia suele ser moderada. Para 10.000 US$ al 5 % durante 10 años, la capitalización anual produce 16.288,95 US$ y la mensual produce 16.470,09 US$, una diferencia de 181,14 US$.

¿Qué tasa de interés es realista utilizar?

Depende de la cuenta o la inversión. Las cuentas de ahorro de alta rentabilidad y los fondos indexados habituales del mercado bursátil varían considerablemente de un año a otro y de un país a otro, por lo que es mejor utilizar la tasa real indicada por un banco o la rentabilidad histórica media de una inversión.

¿Por qué la calculadora exige que el capital y el tiempo sean mayores que cero?

Un saldo igual o inferior a cero no permite calcular intereses de forma significativa, y un periodo igual o inferior a cero no describe ningún intervalo de tiempo. La tasa de interés puede ser cero, pero no puede ser negativa. La calculadora muestra un mensaje de error si el capital o el tiempo son cero o negativos, o si la tasa es negativa. Si se deja un campo vacío, la calculadora no muestra ningún resultado ni error hasta que se completa.