Calculadora de Interés Compuesto - Herramienta Gratuita de Inversión

¿Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto es el interés que se calcula tanto sobre una cantidad inicial de dinero como sobre los intereses que esa cantidad ya ha generado. Se diferencia del interés simple, que se calcula solo sobre la cantidad original. Como cada periodo de interés se suma al saldo que genera el siguiente, el interés compuesto hace que el dinero crezca más rápido cuanto más tiempo se deja sin tocar. La calculadora de interés compuesto de esta página halla el monto final para un saldo inicial, una tasa de interés, un plazo y una frecuencia de capitalización dados.

Cómo usar la calculadora de interés compuesto

1. Introduzca el capital, la cantidad de dinero inicial.
2. Introduzca la tasa de interés anual como porcentaje, por ejemplo 5 para 5 %.
3. Introduzca el plazo en años.
4. Elija la frecuencia de capitalización: anual o mensual.
5. Consulte la cantidad final y el gráfico de crecimiento, que se actualizan en cuanto se completan todos los campos.

Fórmula del interés compuesto

La calculadora usa la fórmula estándar del interés compuesto:

A = P (1 + r/n)^(nt)

• A es la cantidad final: el capital más los intereses.
• P es el capital, la cantidad inicial.
• r es la tasa de interés anual expresada como decimal (5 % se convierte en 0,05).
• n es el número de veces que se añaden intereses al año. Esta calculadora usa n = 1 para la capitalización anual y n = 12 para la capitalización mensual.
• t es el plazo en años.

El interés también puede capitalizarse semestralmente, trimestralmente o a diario y, en teoría, puede capitalizarse de forma continua. Esta calculadora ofrece solo la capitalización anual y la mensual.

Cómo calcular el interés compuesto

Siga estos pasos para calcular manualmente una cantidad final.

1. Convierta la tasa de interés en un decimal dividiéndola entre 100.
2. Elija n: use 1 para la capitalización anual o 12 para la capitalización mensual.
3. Multiplique n por el número de años (t) para obtener el número total de periodos de capitalización.
4. Divida la tasa expresada como decimal entre n, sume 1 y eleve el resultado a la potencia nt.
5. Multiplique ese resultado por el capital para obtener la cantidad final.

Ejemplo

Un ahorrador deposita 1000 US$ a una tasa de interés anual del 5 %, con capitalización anual, durante 10 años.

• r/n = 0,05 / 1 = 0,05
• nt = 1 × 10 = 10
• A = 1.000 × (1,05)^10 = 1628,89 US$

La cuenta genera 628,89 US$ de intereses en 10 años.

Ejemplos resueltos

La segunda fila muestra cómo la frecuencia de capitalización cambia el resultado. Los mismos 1000 US$ a la misma tasa del 5 % durante los mismos 10 años generan 18,12 US$ más cuando el interés se capitaliza mensualmente en lugar de anualmente, porque el interés se suma al saldo 12 veces al año en lugar de una sola vez.

Interés compuesto frente a interés simple

El interés simple se calcula únicamente sobre el capital, por lo que crece en línea recta. El interés compuesto se calcula sobre el capital más los intereses ya generados, por lo que crece más rápido con el tiempo, especialmente durante periodos prolongados o con tasas elevadas. Un préstamo o una inversión descritos únicamente por su tasa pueden producir resultados muy diferentes según el método utilizado.

La regla del 72

La regla del 72 es una forma rápida de estimar cuánto tarda una cantidad en duplicarse a una tasa de interés anual dada. Se divide 72 entre la tasa de interés para obtener el número aproximado de años.

Por ejemplo, con un interés anual del 6 %: 72 ÷ 6 = 12 años para duplicarse. Con 7 %, tarda unos 72 ÷ 7 ≈ 10,3 años. Con capitalización anual, las cifras exactas que da la fórmula son 11,9 años y 10,2 años, de modo que la regla es solo una estimación aproximada.

Interés compuesto e inflación

La inflación reduce lo que el dinero puede comprar con el tiempo, por lo que conviene comparar una tasa de interés con la tasa de inflación. La tasa de interés real es la tasa de interés nominal (la declarada) menos la tasa de inflación. Si una cuenta de ahorros paga 5 % y la inflación es de 2 %, la tasa de interés real es de aproximadamente 3 %. Si la inflación es mayor que la tasa de interés, la tasa de interés real es negativa, lo que significa que el dinero pierde poder adquisitivo aunque el saldo de la cuenta siga creciendo.

Usos habituales de los cálculos de interés compuesto

• Cuentas de ahorro: estimar cómo crece un saldo a una tasa determinada.
• Planificación de inversiones: proyectar el valor futuro del dinero reservado para un objetivo, como la jubilación.
• Préstamos e hipotecas: calcular cuánto añaden los intereses a la cantidad adeudada durante la vigencia de un préstamo.
• Deudas de tarjeta de crédito: permite ver con qué rapidez crece un saldo sin pagar cuando no se hacen pagos.
• Cuentas de jubilación: permite modelar cómo podría crecer durante décadas un único depósito en un plan 401(k) o una cuenta similar. La calculadora no añade aportaciones periódicas.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre el interés compuesto y el interés simple?

El interés simple se calcula únicamente sobre el capital. El interés compuesto se calcula sobre el capital y sobre los intereses ya generados, por lo que crece más rápido con el tiempo.

¿Admite esta calculadora la capitalización trimestral o diaria?

No. Esta calculadora solo admite capitalización anual y mensual. Algunos bancos ofrecen capitalización trimestral y diaria, pero esas opciones no están disponibles aquí.

¿Puede utilizarse esta calculadora tanto para préstamos como para inversiones?

Sí. La fórmula funciona de la misma manera tanto si el dinero crece en una inversión como si se adeuda en un préstamo. En el caso de un préstamo, la cantidad final es el total que se adeudaría si no se realizara ningún pago durante el periodo.

¿Cuánto cambia el resultado según la frecuencia de capitalización?

Una capitalización más frecuente produce un monto final mayor, pero la diferencia suele ser pequeña. Con 10.000 US$ al 5 % durante 10 años, la capitalización anual da 16.288,95 US$ y la mensual da 16.470,09 US$, una diferencia de 181,14 US$.

¿Qué tasa de interés es realista utilizar?

Depende de la cuenta o la inversión. Las cuentas de ahorro de alta rentabilidad y los fondos indexados habituales del mercado bursátil varían considerablemente de un año a otro y de un país a otro, por lo que es mejor utilizar la tasa real indicada por un banco o la rentabilidad histórica media de una inversión.

¿Por qué la calculadora exige que el capital y el plazo sean mayores que cero?

Un saldo igual o menor que cero no genera ningún interés significativo que calcular, y un plazo igual o menor que cero no describe ningún lapso de tiempo. La tasa de interés puede ser cero, pero no negativa. La calculadora muestra un mensaje de error si falta el capital o el plazo, si son cero o negativos, o si la tasa es negativa.

Referencias

1. U.S. Securities and Exchange Commission, Investor.gov. What is compound interest? ¿Qué es el interés compuesto? — el interés compuesto como interés generado sobre intereses; la regla del 72 como 72 dividido entre la tasa de rendimiento.
2. OpenStax, Rice University. College Algebra 2e, sección 6,1, Funciones exponenciales. La fórmula del interés compuesto — A(t) = P(1 + r/n)^(nt), con r como decimal y n períodos de capitalización por año.
3. Federal Reserve Education (Federal Reserve System). Getting Real about Interest Rates. Cómo entender las tasas de interés reales — la tasa de interés real es igual a la tasa nominal menos la tasa de inflación; el poder adquisitivo cae cuando la inflación supera al interés.