ماشین حساب وام مسکن - محاسبه اقساط ماهانه رایگان
ماشین حساب وام مسکن رایگان، تخمین اقساط ماهانه وام خانه، کل بهره و جدول استهلاک را محاسبه میکند. مقایسه وامهای 15 و 30 ساله و مشاهده جزئیات پرداخت در لحظه.
ماشین حساب وام مسکن
مستندات
ماشینحساب وام مسکن
ماشینحساب وام مسکن، پرداخت منظم وام خرید خانه را بر اساس سه عدد برآورد میکند: مبلغ وام، نرخ بهره و مدت وام. همچنین کل بهره پرداختشده در طول مدت وام را نشان میدهد.
این ماشینحساب چه کاری انجام میدهد
مبلغ وام را وارد کنید (مبلغ وامگرفتهشده، نه قیمت خانه)، نرخ بهره سالانه، مدت وام بر حسب سال و تعداد دفعات پرداخت را مشخص کنید: ماهانه، دوهفتهیکبار (هر دو هفته یکبار) یا هفتگی. ماشینحساب مبلغ پرداختی در آن برنامه و کل بهره پرداختشده در تمام مدت وام را محاسبه میکند.
مبلغ وام باید دستکم $۱٬۰۰۰ باشد. نرخ بهره باید ۰٪ یا بیشتر باشد. مدت وام باید بیش از ۰ سال باشد. کادرهای ورودی حدود بالای $۱۰٬۰۰۰٬۰۰۰، ۲۰٪ و ۵۰ سال را پیشنهاد میکنند، اما مقادیر بالاتر نیز محاسبه میشوند.
نحوه محاسبه پرداخت وام مسکن
وام مسکن با پرداختهای مساوی تسویه میشود. هر پرداخت، بهره همان دوره بهعلاوه سهمی فزاینده از اصل وام (مبلغ باقیمانده بدهی) را پوشش میدهد. فرمول استاندارد چنین است:
M = P × [r(۱ + r)ⁿ] / [(۱ + r)ⁿ − ۱]
- M مبلغ پرداختی در یک دوره است.
- P اصل وام، یعنی مبلغ وامگرفتهشده، است.
- r نرخ بهره برای یک دوره است.
- n تعداد کل پرداختها در طول مدت وام است.
نرخ دوره و تعداد پرداختها هر دو به تعداد دفعات پرداخت بستگی دارند:
| تناوب | پرداختها در سال | نرخ دوره (r) | تعداد پرداختها (n) |
|---|---|---|---|
| ماهانه | ۱۲ | نرخ سالانه ÷ ۱۲ | سالها × ۱۲ |
| دوهفتهیکبار | ۲۶ | نرخ سالانه ÷ ۲۶ | سالها × ۲۶ |
| هفتگی | ۵۲ | نرخ سالانه ÷ ۵۲ | سالها × ۵۲ |
این فرمول از برابر قرار دادن مبلغ وام با ارزش فعلی همه پرداختهای آینده و سپس حل معادله برای M به دست میآید. اگر نرخ بهره ۰٪ باشد، مبلغ پرداختی بهسادگی از تقسیم مبلغ وام بر تعداد پرداختها به دست میآید.
تأثیر تناوب پرداخت بر محاسبه
تغییر پرداختها از ماهانه به دوهفتهیکبار فقط با ضرب مبلغ پرداخت ماهانه در 12/26 انجام نمیشود. ماشینحساب در عوض نرخ دوره و تعداد پرداختها را برای برنامه جدید دوباره محاسبه میکند و سپس مستقیماً فرمول بالا را به کار میبرد. این روش در مقایسه با مقیاسکردن مبلغ ماهانه، نتیجهای کمی متفاوت و دقیقتر میدهد.
مثال حلشده
برای وامی به مبلغ $۲۰۰٬۰۰۰ با نرخ بهره سالانه ۳٫۵٪ و مدت ۳۰ سال، ماشینحساب نتایج زیر را ارائه میدهد:
| تناوب | پرداختها در سال | تعداد پرداختها | مبلغ هر پرداخت | کل بهره پرداختشده |
|---|---|---|---|---|
| ماهانه | ۱۲ | ۳۶۰ | $۸۹۸٫۰۹ | $۱۲۳٬۳۱۲٫۱۸ |
| دوهفتهیکبار | ۲۶ | ۷۸۰ | $۴۱۴٫۳۲ | $۱۲۳٬۱۶۸٫۸۷ |
| هفتگی | ۵۲ | ۱٬۵۶۰ | $۲۰۷٫۱۲ | $۱۲۳٬۱۰۷٫۴۳ |
کل بهره برابر است با مجموع همه پرداختهای انجامشده، منهای مبلغ اولیه وام. پرداختهای بیشتر و در فواصل کوتاهتر، کل بهره را اندکی کاهش میدهند، زیرا هر پرداخت کمی زودتر اعمال میشود و در نتیجه ماندهای که بهره به آن تعلق میگیرد کاهش مییابد.
وامهای ۱۵ ساله در برابر وامهای ۳۰ ساله
مدت کوتاهتر وام، مبلغ پرداختی را افزایش میدهد اما کل بهره را کاهش میدهد، زیرا بهره زمان کمتری برای انباشتهشدن دارد. برای وامی به مبلغ $۳۰۰٬۰۰۰ با نرخ بهره ۶٪ که پرداخت آن ماهانه است:
| مدت | پرداخت ماهانه | کل بهره پرداختشده |
|---|---|---|
| ۱۵ سال | $۲٬۵۳۱٫۵۷ | $۱۵۵٬۶۸۲٫۶۹ |
| ۳۰ سال | $۱٬۷۹۸٫۶۵ | $۳۴۷٬۵۱۴٫۵۷ |
وام ۱۵ ساله، ماهانه حدود $۷۳۳ بیشتر هزینه دارد، اما در طول مدت وام نزدیک به $۱۹۲٬۰۰۰ از بهره صرفهجویی میکند.
مواردی که این ماشینحساب شامل نمیشود
این ماشینحساب فقط اصل وام و بهره را محاسبه میکند. مالیات بر املاک، بیمه مالکان خانه، بیمه خصوصی وام مسکن یا هزینههای نهایی معامله را اضافه نمیکند؛ این موارد اغلب بخشی از صورتحساب واقعی ماهانه وام مسکن هستند. همچنین فرض میکند نرخ بهره در تمام مدت وام ثابت است و وامهای با نرخ قابلتعدیل را مدل نمیکند؛ در این نوع وامها نرخ بهره ممکن است در میانه مدت وام تغییر کند.
اگر مقادیر واردشده نتیجهای نامعتبر ایجاد کنند، مانند ترکیبی از نرخ و مدت که قابل حل نباشد، ماشینحساب بهجای هشدار مشخص، یک خطای عمومی ورودی نشان میدهد.
پرسشهای متداول
پرداخت وام مسکن چگونه محاسبه میشود؟ این مبلغ با فرمول M = P × [r(۱ + r)ⁿ] / [(۱ + r)ⁿ − ۱] محاسبه میشود؛ در این فرمول P مبلغ وام، r نرخ بهره برای یک دوره پرداخت و n تعداد کل پرداختها است.
چرا پرداخت دوهفتهیکبار فقط نصف پرداخت ماهانه نیست؟ در برنامه دوهفتهیکبار، در سال ۲۶ پرداخت انجام میشود، نه ۲۴ پرداخت؛ بنابراین این مبلغ صرفاً نصف ۱۲ پرداخت ماهانه نیست. دو پرداخت اضافی در سال، که معادل یک پرداخت ماهانه اضافی است، باعث میشود وام در برنامههای دوهفتهیکبار سریعتر و با بهره کل کمتر تسویه شود.
پرداخت ماهانه وام مسکن شامل چه مواردی است؟ پرداخت این ماشینحساب فقط اصل وام و بهره را پوشش میدهد. صورتحساب واقعی وام مسکن اغلب مالیات بر املاک و بیمه مالکان خانه را نیز شامل میشود و اگر پیشپرداخت کمتر از ۲۰٪ باشد، بیمه خصوصی وام مسکن هم به آن افزوده میشود.
وام مسکن ۱۵ ساله بهتر است یا ۳۰ ساله؟ هیچکدام در همه شرایط بهتر نیستند. وام ۱۵ ساله پرداخت ماهانه بیشتری دارد، اما کل بهره آن بسیار کمتر است. وام ۳۰ ساله پرداخت ماهانه کمتری دارد و ممکن است پرداخت آن ماهبهماه مقرونبهصرفهتر باشد، اما در مجموع بهره بیشتری هزینه دارد.
آیا پیشپرداخت بیشتر، مبلغ پرداختی را کاهش میدهد؟ بله. پیشپرداخت بیشتر مبلغ وام را کاهش میدهد و در نتیجه هم پرداخت دورهای و هم کل بهره کمتر میشود، زیرا P مستقیماً در فرمول ظاهر میشود.
اگر نرخ بهره ۰٪ باشد چه اتفاقی میافتد؟ مبلغ پرداختی بهسادگی از تقسیم مبلغ وام بر تعداد پرداختها به دست میآید، زیرا بهرهای برای افزودن وجود ندارد.
منابع
- "Mortgage Calculator." اینوستوپدیا، https://www.investopedia.com/mortgage-calculator-5084794.
- "Mortgage Formulas." پروفسور وام مسکن، https://www.mtgprofessor.com/formulas.htm.