Liitintressikalkulaator - Tasuta investeerimistööriist

Mis on liitintress?

Liitintress on intress, mida arvutatakse nii algselt paigutatud rahasummalt kui ka selle summa juba teenitud intressilt. See erineb lihtintressist, mida arvutatakse ainult algselt paigutatud summalt. Kuna iga intressiarvestus lisandub saldole, millelt teenitakse järgmise perioodi intressi, kasvab raha liitintressi korral seda kiiremini, mida kauem seda puutumata hoitakse. Selle lehe liitintressikalkulaator arvutab lõppsumma etteantud algsaldo, intressimäära, ajavahemiku ja intressi lisamise sageduse põhjal.

Kuidas kasutada liitintressikalkulaatorit

1. Sisestage põhiosa ehk alguses paigutatud rahasumma.
2. Sisestage aastane intressimäär protsendina, näiteks 5 väärtuse 5% korral.
3. Sisestage ajavahemik aastates.
4. Valige intressi lisamise sagedus: kord aastas või kord kuus.
5. Vaadake lõppsummat ja kasvu graafikut, mis uuenevad kohe, kui kõik väljad on täidetud.

Liitintressi valem

Kalkulaator kasutab järgmist valemit:

A = P (1 + r/n)^(nt)

• A on lõppsumma ehk põhiosa pluss intress.
• P on põhiosa ehk algselt paigutatud summa.
• r on kümnendmurruna esitatud aastane intressimäär (5% muutub väärtuseks 0,05).
• n on intressi lisamise kordade arv aastas. See kalkulaator kasutab aastase lisamise korral väärtust n = 1 ja igakuise lisamise korral väärtust n = 12.
• t on ajavahemik aastates.

Mõnes pangas lisatakse intressi saldole kord kvartalis või iga päev ning teoreetiliselt võib intress lisanduda ka pidevalt. See kalkulaator pakub ainult aastast ja igakuist lisamist, sest need on kaks sagedust, mida enamik hoiukontosid ja laene tegelikult kasutab.

Kuidas arvutada liitintressi

Lõppsumma käsitsi arvutamiseks järgige neid samme.

1. Teisendage intressimäär kümnendmurruks, jagades selle 100-ga.
2. Valige n: kasutage aastase lisamise korral väärtust 1 või igakuise lisamise korral väärtust 12.
3. Korrutage n aastate arvuga (t), et saada intressi lisamise perioodide koguarv.
4. Jagage kümnendmurruna esitatud intressimäär n-ga, liitke tulemusele 1 ja tõstke tulemus astmesse nt.
5. Korrutage saadud tulemus põhiosaga, et leida lõppsumma.

Näidisarvutus

Hoiustaja paigutab 1000 $ aastase intressimääraga 5% raha hoiusele 10 aastaks, kus intress lisandub kord aastas.

• r/n = 0,05 / 1 = 0,05
• nt = 1 × 10 = 10
• A = 1 000 × (1,05)^10 = 1628,89 $

Konto teenib 10 aasta jooksul intressi summas 628,89 $.

Näidisarvutus

Teine rida näitab, kuidas intressi lisamise sagedus tulemust muudab. Sama 1000 $ sama 5% intressimääraga ja sama 10 aasta jooksul teenib 18,12 $ rohkem, kui intress lisandub kord kuus, mitte kord aastas, sest intress lisatakse saldole aastas 12 korda ühe korra asemel.

Liitintress ja lihtintress

Lihtintressi arvutatakse ainult põhiosalt, mistõttu kasvab see sirgjooneliselt. Liitintressi arvutatakse põhiosalt ja juba teenitud intressilt, mistõttu kasvab see aja jooksul kiiremini, eriti pikkade ajavahemike või kõrgete intressimäärade korral. Ainult intressimäära põhjal kirjeldatud laen või investeering võib anda väga erineva tulemuse olenevalt kasutatavast meetodist.

Reegel 72

Reegel 72 on kiire viis hinnata, kui kaua kulub summa kahekordistumiseks antud aastase intressimäära juures. Ligikaudse aastate arvu leidmiseks jagage 72 intressimääraga.

Näiteks aastase intressimäära 6% korral: 72 ÷ 6 = kahekordistumiseks kulub 12 aastat. Intressimäära 7% korral kulub umbes 72 ÷ 7 ≈ 10,3 aastat. See reegel annab ligikaudse hinnangu ja on kõige täpsem intressimäärade puhul, mis jäävad ligikaudu 6% ja 10% vahele.

Liitintress ja inflatsioon

Inflatsioon vähendab aja jooksul seda, mida raha eest osta saab, mistõttu tasub intressimäära võrrelda inflatsioonimääraga. Reaalne intressimäär on nominaalne ehk väljakuulutatud intressimäär, millest lahutatakse inflatsioonimäär. Kui hoiukonto intressimäär on 5% ja inflatsioonimäär 2%, on reaalne intressimäär ligikaudu 3%. Kui inflatsioonimäär on intressimäärast kõrgem, on reaalne intressimäär negatiivne, mis tähendab, et raha ostujõud väheneb isegi siis, kui konto saldo kasvab.

Liitintressi arvutamise levinud kasutusalad

• Hoiukontod: hinnata, kuidas saldo antud intressimäära juures kasvab.
• Investeeringute kavandamine: prognoosida eesmärgi, näiteks pensionipõlve jaoks kõrvale pandud raha tulevast väärtust.
• Laenud ja hüpoteegid: näha, kui palju intressi lisandub laenusummale laenuperioodi jooksul.
• Krediitkaardivõlg: näha, kui kiiresti saldo kasvab ainult minimaalsete maksete tegemisel.
• Pensionikontod: modelleerida, kuidas konto 401(k) või sarnane konto võib aastakümnete jooksul kasvada.

Korduma kippuvad küsimused

Mis vahe on liitintressil ja lihtintressil?

Lihtintressi arvutatakse ainult põhiosalt. Liitintressi arvutatakse põhiosalt ja juba teenitud intressilt, mistõttu kasvab see aja jooksul kiiremini.

Kas see kalkulaator toetab intressi lisamist kord kvartalis või iga päev?

Ei. See kalkulaator toetab ainult intressi lisamist kord aastas või kord kuus. Mõnes pangas lisatakse intressi kord kvartalis või iga päev, kuid siin ei ole need valikutena saadaval.

Kas seda kalkulaatorit saab kasutada nii laenude kui ka investeeringute puhul?

Jah. Valem toimib ühtemoodi olenemata sellest, kas raha kasvab investeeringus või on see laenu puhul võlgnetav. Laenu korral on lõppsumma summa, mis kuuluks tasumisele, kui perioodi jooksul ei tehtaks ühtegi makset.

Kui palju muudab intressi lisamise sagedus tulemust?

Sagedasem intressi lisamine annab suurema lõppsumma, kuid erinevus on tavaliselt tagasihoidlik. 10 000 $ korral intressimääraga 5% 10 aasta jooksul annab aastane lisamine tulemuseks 16 288,95 $ ja igakuine lisamine 16 470,09 $, seega on erinevus 181,14 $.

Millist realistlikku intressimäära kasutada?

See sõltub kontost või investeeringust. Kõrge intressiga hoiukontode ja tüüpiliste aktsiaturu indeksfondide tootlus varieerub aastati ja riigiti suuresti, seega on kõige parem kasutada panga esitatud tegelikku intressimäära või investeeringu ajaloolist keskmist tootlust.

Miks nõuab kalkulaator, et põhiosa ja ajavahemik oleksid nullist suuremad?

Nullsaldo või sellest väiksema saldo puhul ei ole arvutataval intressil mõtet ning nullist lühem või võrdne ajavahemik ei kirjeldada ühtegi ajavahemikku. Intressimäär võib olla null, kuid ei tohi olla negatiivne. Kalkulaator kuvab veateate, kui põhiosa või ajavahemik on null või negatiivne või kui intressimäär on negatiivne. Kui väli jäetakse tühjaks, ei kuva kalkulaator enne selle täitmist ei tulemust ega veateadet.