Hypotheekrekenmachine - Bereken Maandelijkse Betalingen Gratis

Hypotheekrekenmachine

Een hypotheekrekenmachine schat de periodieke betaling voor een hypothecaire lening op basis van drie gegevens: het geleende bedrag, de rente en de looptijd van de lening. De rekenmachine toont ook de totale betaalde rente gedurende de looptijd van de lening.

Wat de calculator doet

Voer het geleende bedrag in (het bedrag dat wordt geleend, niet de woningprijs), de jaarlijkse rente, de looptijd van de lening in jaren en hoe vaak de betalingen worden gedaan: maandelijks, tweewekelijks (elke twee weken) of wekelijks. De rekenmachine geeft het betalingsbedrag voor dat schema en de totale betaalde rente over de volledige looptijd.

Het geleende bedrag moet ten minste US$ 1.000 zijn. De rente moet 0% of hoger zijn. De looptijd van de lening moet langer zijn dan 0 jaar. De invoervelden suggereren bovengrenzen van US$ 10.000.000, 20% en 50 jaar, maar hogere waarden worden nog steeds berekend.

Een hypotheekbetaling berekenen

Een hypotheek wordt afgelost met gelijke betalingen. Elke betaling dekt de rente over die periode plus een steeds groter deel van de hoofdsom (het bedrag dat nog verschuldigd is). De standaardformule is:

M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]

• M is de betaling voor één periode.
• P is de hoofdsom, het geleende bedrag.
• r is de rente voor één periode.
• n is het totale aantal betalingen gedurende de looptijd van de lening.

De rente per periode en het aantal betalingen hangen beide af van hoe vaak de betalingen worden gedaan:

Deze formule ontstaat door het geleende bedrag gelijk te stellen aan de huidige waarde van alle toekomstige betalingen en vervolgens M op te lossen. Als de rente 0% is, bestaat de betaling eenvoudigweg uit het geleende bedrag gedeeld door het aantal betalingen.

Hoe de betalingsfrequentie de berekening verandert

Overschakelen van maandelijkse naar tweewekelijkse betalingen is niet simpelweg een kwestie van de maandelijkse betaling vermenigvuldigen met 12/26. De rekenmachine berekent in plaats daarvan de rente per periode en het aantal betalingen voor het nieuwe schema opnieuw en past vervolgens de bovenstaande formule rechtstreeks toe. Dit geeft een iets ander en nauwkeuriger resultaat dan het opschalen van het maandbedrag.

Uitgewerkt voorbeeld

Voor een lening van US$ 200.000 tegen een jaarlijkse rente van 3,5% met een looptijd van 30 jaar geeft de rekenmachine:

De totale rente is de som van alle gedane betalingen minus het oorspronkelijke geleende bedrag. Vaker betalen verlaagt de totale rente iets, omdat elke betaling iets eerder wordt verwerkt, waardoor het saldo waarover rente wordt berekend kleiner wordt.

Leningen met een looptijd van 15 jaar versus 30 jaar

Een kortere looptijd verhoogt het betalingsbedrag maar verlaagt de totale rente, omdat de rente minder tijd heeft om op te lopen. Voor een lening van US$ 300.000 tegen een rente van 6%, met maandelijkse betalingen:

De lening met een looptijd van 15 jaar kost ongeveer US$ 733 meer per maand, maar bespaart gedurende de looptijd van de lening bijna US$ 192.000 aan rente.

Wat deze rekenmachine niet omvat

De rekenmachine berekent alleen de hoofdsom en de rente. Er worden geen onroerendgoedbelasting, woonhuisverzekering, particuliere hypotheekverzekering of afsluitkosten toegevoegd, hoewel die vaak deel uitmaken van een werkelijke maandelijkse hypotheekrekening. De rekenmachine gaat ook uit van een vaste rente gedurende de volledige looptijd; hypotheken met een variabele rente, waarbij de rente halverwege de looptijd kan veranderen, worden niet gemodelleerd.

Als de ingevoerde waarden een ongeldig resultaat opleveren, bijvoorbeeld een combinatie van rente en looptijd die niet kan worden opgelost, toont de rekenmachine een algemene invoerfout in plaats van een specifieke waarschuwing.

Veelgestelde vragen

Hoe wordt een hypotheekbetaling berekend? De betaling wordt berekend met de formule M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1], waarbij P het geleende bedrag is, r de rente voor één betalingsperiode en n het totale aantal betalingen.

Waarom is een tweewekelijkse betaling niet gewoon de helft van de maandelijkse betaling? Een tweewekelijks schema heeft 26 betalingen per jaar, niet 24, en is dus niet simpelweg de helft van 12 maandelijkse betalingen. De twee extra betalingen per jaar (gelijk aan één extra maandelijkse betaling) zorgen ervoor dat leningen met een tweewekelijks schema sneller en met minder totale rente worden afgelost.

Wat is inbegrepen in een maandelijkse hypotheekbetaling? De betaling van deze rekenmachine dekt alleen de hoofdsom en de rente. Een werkelijke hypotheekrekening omvat vaak ook onroerendgoedbelasting en woonhuisverzekering en, als de aanbetaling minder dan 20% bedraagt, een particuliere hypotheekverzekering.

Is een hypotheek met een looptijd van 15 jaar of 30 jaar beter? Geen van beide is in alle gevallen beter. Een lening met een looptijd van 15 jaar heeft een hogere maandelijkse betaling maar veel minder totale rente. Een lening met een looptijd van 30 jaar heeft een lagere maandelijkse betaling, waardoor deze maand na maand betaalbaarder kan zijn, maar kost in totaal meer aan rente.

Verlaagt een hogere aanbetaling de betaling? Ja. Een hogere aanbetaling verlaagt het geleende bedrag, waardoor zowel de periodieke betaling als de totale rente afneemt, omdat P rechtstreeks in de formule voorkomt.

Wat gebeurt er als de rente 0% is? De betaling bestaat eenvoudigweg uit het geleende bedrag gedeeld door het aantal betalingen, omdat er geen rente wordt toegevoegd.

Referenties

1. "Mortgage Calculator." Investopedia, https://www.investopedia.com/mortgage-calculator-5084794.
2. "Mortgage Formulas." The Mortgage Professor, https://www.mtgprofessor.com/formulas.htm.