Bolåneräknare - Beräkna Månatliga Betalningar Gratis
Gratis bolåneräknare som beräknar månatliga bolånebetalningar, total ränta och amorteringsplan. Jämför 15 vs 30-åriga bolån och se betalningsuppdelningar direkt.
Bolåneräknare
Dokumentation
Bolånekalkylator
En bolånekalkylator uppskattar den regelbundna betalningen för ett bostadslån utifrån tre tal: lånebeloppet, räntan och lånets löptid. Den visar också den totala ränta som betalats under lånets hela löptid.
Vad kalkylatorn gör
Ange lånebeloppet (det upplånade beloppet, inte bostadens pris), den årliga räntan, lånets löptid i år och hur ofta betalningarna görs: månadsvis, varannan vecka eller varje vecka. Kalkylatorn returnerar betalningsbeloppet för det valda intervallet och den totala ränta som betalats under hela löptiden.
Lånebeloppet måste vara minst 1 000 US$. Räntan måste vara 0 % eller högre. Lånets löptid måste vara längre än 0 år. Inmatningsfälten antyder övre gränser på 10 000 000 US$, 20 % och 50 år, men högre värden beräknas fortfarande.
Så beräknas en bolånebetalning
Ett bolån betalas av genom lika stora betalningar. Varje betalning täcker räntan för perioden samt en växande andel av kapitalbeloppet (det återstående skuldbeloppet). Standardformeln är:
M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
- M är betalningen för en period.
- P är kapitalbeloppet, alltså det upplånade beloppet.
- r är räntan för en period.
- n är det totala antalet betalningar under lånets löptid.
Periodräntan och antalet betalningar beror båda på hur ofta betalningarna görs:
| Betalningsintervall | Betalningar per år | Periodränta (r) | Antal betalningar (n) |
|---|---|---|---|
| Månadsvis | 12 | årlig ränta ÷ 12 | år × 12 |
| Varannan vecka | 26 | årlig ränta ÷ 26 | år × 26 |
| Varje vecka | 52 | årlig ränta ÷ 52 | år × 52 |
Formeln bygger på att lånebeloppet sätts lika med nuvärdet av alla framtida betalningar, varefter M löses ut. Om räntan är 0 % är betalningen helt enkelt lånebeloppet dividerat med antalet betalningar.
Så påverkar betalningsintervallet beräkningen
Att byta från månadsbetalningar till betalningar varannan vecka handlar inte bara om att ta månadsbetalningen och multiplicera den med 12/26. Kalkylatorn beräknar i stället periodräntan och antalet betalningar på nytt för det nya intervallet och tillämpar sedan formeln ovan direkt. Det ger ett något annorlunda och mer exakt resultat än att skala månadsbeloppet.
Räkneexempel
För ett lån på 200 000 US$ med en årlig ränta på 3,5 % under 30 år ger kalkylatorn följande:
| Betalningsintervall | Betalningar per år | Antal betalningar | Betalningsbelopp | Total betald ränta |
|---|---|---|---|---|
| Månadsvis | 12 | 360 | 898,09 US$ | 123 312,18 US$ |
| Varannan vecka | 26 | 780 | 414,32 US$ | 123 168,87 US$ |
| Varje vecka | 52 | 1 560 | 207,12 US$ | 123 107,43 US$ |
Den totala räntan är summan av alla gjorda betalningar minus det ursprungliga lånebeloppet. Tätare betalningar minskar den totala räntan något, eftersom varje betalning görs lite tidigare och därmed minskar det saldo som räntan beräknas på.
Lån på 15 år jämfört med lån på 30 år
En kortare löptid höjer betalningsbeloppet men sänker den totala räntan, eftersom räntan hinner ackumuleras under en kortare tid. För ett lån på 300 000 US$ med 6 % ränta, betalt månadsvis:
| Löptid | Månadsbetalning | Total betald ränta |
|---|---|---|
| 15 år | 2 531,57 US$ | 155 682,69 US$ |
| 30 år | 1 798,65 US$ | 347 514,57 US$ |
Lånet på 15 år kostar cirka 733 US$ mer per månad men sparar nära 192 000 US$ i ränta under lånets hela löptid.
Detta ingår inte i kalkylatorn
Kalkylatorn beräknar endast kapitalbelopp och ränta. Den lägger inte till fastighetsskatt, hemförsäkring, privat bolåneförsäkring eller kostnader vid tillträdet, som ofta ingår i den faktiska månatliga bolånefakturan. Den förutsätter också en fast ränta under hela löptiden och modellerar inte bolån med rörlig ränta, där räntan kan ändras under lånets löptid.
Om de angivna värdena ger ett ogiltigt resultat, exempelvis en kombination av ränta och löptid som inte kan lösas, visar kalkylatorn ett generellt inmatningsfel i stället för en specifik varning.
Vanliga frågor och svar
Hur beräknas en bolånebetalning? Den beräknas med formeln M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1], där P är lånebeloppet, r är räntan för en betalningsperiod och n är det totala antalet betalningar.
Varför är en betalning varannan vecka inte bara hälften av månadsbetalningen? Ett betalningsintervall varannan vecka har 26 betalningar per år, inte 24, så det är inte helt enkelt hälften av 12 månadsbetalningar. De två extra betalningarna per år, motsvarande en extra månadsbetalning, är anledningen till att lån med betalningar varannan vecka betalas av snabbare och med lägre total ränta.
Vad ingår i en månatlig bolånebetalning? Den här kalkylatorns betalning täcker endast kapitalbelopp och ränta. En faktisk bolånefaktura innehåller ofta också fastighetsskatt och hemförsäkring samt, om kontantinsatsen är mindre än 20 %, privat bolåneförsäkring.
Är ett bolån på 15 år eller 30 år bättre? Inget av alternativen är bättre i alla situationer. Ett lån på 15 år har en högre månadsbetalning men betydligt lägre total ränta. Ett lån på 30 år har en lägre månadsbetalning, vilket kan göra det mer överkomligt från månad till månad, men kostar mer i ränta totalt.
Sänker en större kontantinsats betalningen? Ja. En större kontantinsats minskar lånebeloppet, vilket sänker både periodbetalningen och den totala räntan, eftersom P förekommer direkt i formeln.
Vad händer om räntan är 0 %? Betalningen är helt enkelt lånebeloppet dividerat med antalet betalningar, eftersom ingen ränta behöver läggas till.
Referenser
- "Mortgage Calculator." Investopedia, https://www.investopedia.com/mortgage-calculator-5084794.
- "Mortgage Formulas." The Mortgage Professor, https://www.mtgprofessor.com/formulas.htm.