按揭计算器 - 免费计算每月还款

房贷计算器

房贷计算器根据三个数字估算住房贷款的定期还款额：贷款金额、利率和贷款期限。它还显示贷款期限内支付的利息总额。

计算器的功能

输入贷款金额（借款金额，而不是房价）、年利率、以年为单位的贷款期限，以及还款频率：每月、每两周一次（每隔两周）或每周一次。计算器会返回相应还款计划下的还款额，以及整个贷款期限内支付的利息总额。

贷款金额必须至少为US$1,000。利率必须为0%或更高。贷款期限必须超过0年。输入框建议的上限分别为US$10,000,000、20%和50年，但超过这些数值仍会进行计算。

如何计算房贷还款额

房贷通过等额还款逐步偿清。每期还款包括该期间的利息，以及逐渐增加的本金部分（仍欠的金额）。标准公式如下：

M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]

• M 表示一期的还款额。
• P 表示本金，即借款金额。
• r 表示一期的利率。
• n 表示贷款期限内的还款总次数。

每期利率和还款次数都取决于还款频率：

该公式通过将贷款金额设为所有未来还款的现值，再求解M得出。如果利率为0%，还款额就是贷款金额除以还款次数。

还款频率如何改变计算结果

从每月还款改为每两周一次，并不只是将每月还款额乘以12/26。计算器会针对新的还款计划重新计算每期利率和还款次数，然后直接应用上述公式。与按比例调整每月还款额相比，这会得到略有不同且更准确的结果。

计算示例

对于一笔金额为US$200,000、年利率为3.5%、期限为30年的贷款，计算器给出的结果如下：

利息总额等于所有还款额之和减去原始贷款金额。更频繁地还款会略微降低利息总额，因为每笔还款都会稍早用于偿还贷款，从而减少计息本金余额。

15年期贷款与30年期贷款

较短的贷款期限会提高还款额，但会降低利息总额，因为利息累积的时间更短。对于一笔金额为US$300,000、利率为6%且按月还款的贷款：

15年期贷款每月还款额约高出US$733，但在整个贷款期限内可节省近US$192,000的利息。

此计算器不包括的内容

计算器只计算本金和利息。它不计入房产税、房屋保险、私人抵押贷款保险或成交费用，而这些费用通常都包含在实际的每月房贷账单中。它还假设整个贷款期限内利率固定；它不模拟可调整利率抵押贷款，即贷款期间利率可能发生变化的贷款。

如果输入的数值产生无效结果，例如利率和期限的组合无法求解，计算器会显示通用输入错误，而不是具体的警告。

常见问题

房贷还款额如何计算？ 使用公式 M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1] 计算，其中P为贷款金额，r为每个还款期的利率，n为还款总次数。

为什么每两周一次的还款额不是每月还款额的一半？ 每两周一次的还款计划每年还款26次，而不是24次，因此不能简单地视为12次每月还款的一半。每年多出的两次还款（相当于多还一个月的款项）使每两周一次的还款计划能更快还清贷款，并减少利息总额。

每月房贷还款额包括哪些内容？ 此计算器的还款额只包括本金和利息。实际房贷账单通常还包括房产税和房屋保险；如果首付款低于20%，还包括私人抵押贷款保险。

15年期还是30年期抵押贷款更好？ 没有一种期限在所有情况下都更好。15年期贷款的每月还款额更高，但利息总额少得多。30年期贷款的每月还款额较低，因此每月负担可能更容易承受，但总利息支出更高。

首付款增加会降低还款额吗？ 会。首付款增加会减少贷款金额，从而降低每期还款额和利息总额，因为公式中的P直接影响结果。

如果利率为0%会怎样？ 由于无需加计利息，还款额就是贷款金额除以还款次数。

参考文献

1. "Mortgage Calculator." Investopedia，https://www.investopedia.com/mortgage-calculator-5084794.
2. "Mortgage Formulas." The Mortgage Professor，https://www.mtgprofessor.com/formulas.htm.