贷款摊销计划表计算器：还款明细表
贷款摊销计划表计算器：将每月还款拆分为利息和本金，并显示每次还款后的剩余余额。
Loan Amortization Schedule
Results
Amortization Schedule
| # | Payment | Interest | Principal | Balance |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $382.02 | $91.67 | $290.35 | $19,709.65 |
| 2 | $382.02 | $90.34 | $291.68 | $19,417.97 |
| 3 | $382.02 | $89.00 | $293.02 | $19,124.95 |
| 4 | $382.02 | $87.66 | $294.36 | $18,830.59 |
| 5 | $382.02 | $86.31 | $295.71 | $18,534.88 |
| 6 | $382.02 | $84.95 | $297.07 | $18,237.81 |
| 7 | $382.02 | $83.59 | $298.43 | $17,939.38 |
| 8 | $382.02 | $82.22 | $299.80 | $17,639.58 |
| 9 | $382.02 | $80.85 | $301.17 | $17,338.41 |
| 10 | $382.02 | $79.47 | $302.55 | $17,035.86 |
| 11 | $382.02 | $78.08 | $303.94 | $16,731.92 |
| 12 | $382.02 | $76.69 | $305.33 | $16,426.59 |
| 13 | $382.02 | $75.29 | $306.73 | $16,119.86 |
| 14 | $382.02 | $73.88 | $308.14 | $15,811.72 |
| 15 | $382.02 | $72.47 | $309.55 | $15,502.17 |
| 16 | $382.02 | $71.05 | $310.97 | $15,191.20 |
| 17 | $382.02 | $69.63 | $312.39 | $14,878.81 |
| 18 | $382.02 | $68.19 | $313.83 | $14,564.98 |
| 19 | $382.02 | $66.76 | $315.26 | $14,249.72 |
| 20 | $382.02 | $65.31 | $316.71 | $13,933.01 |
| 21 | $382.02 | $63.86 | $318.16 | $13,614.85 |
| 22 | $382.02 | $62.40 | $319.62 | $13,295.23 |
| 23 | $382.02 | $60.94 | $321.08 | $12,974.15 |
| 24 | $382.02 | $59.46 | $322.56 | $12,651.59 |
| 25 | $382.02 | $57.99 | $324.03 | $12,327.56 |
| 26 | $382.02 | $56.50 | $325.52 | $12,002.04 |
| 27 | $382.02 | $55.01 | $327.01 | $11,675.03 |
| 28 | $382.02 | $53.51 | $328.51 | $11,346.52 |
| 29 | $382.02 | $52.00 | $330.02 | $11,016.50 |
| 30 | $382.02 | $50.49 | $331.53 | $10,684.97 |
| 31 | $382.02 | $48.97 | $333.05 | $10,351.92 |
| 32 | $382.02 | $47.45 | $334.57 | $10,017.35 |
| 33 | $382.02 | $45.91 | $336.11 | $9,681.24 |
| 34 | $382.02 | $44.37 | $337.65 | $9,343.59 |
| 35 | $382.02 | $42.82 | $339.20 | $9,004.39 |
| 36 | $382.02 | $41.27 | $340.75 | $8,663.64 |
| 37 | $382.02 | $39.71 | $342.31 | $8,321.33 |
| 38 | $382.02 | $38.14 | $343.88 | $7,977.45 |
| 39 | $382.02 | $36.56 | $345.46 | $7,631.99 |
| 40 | $382.02 | $34.98 | $347.04 | $7,284.95 |
| 41 | $382.02 | $33.39 | $348.63 | $6,936.32 |
| 42 | $382.02 | $31.79 | $350.23 | $6,586.09 |
| 43 | $382.02 | $30.19 | $351.83 | $6,234.26 |
| 44 | $382.02 | $28.57 | $353.45 | $5,880.81 |
| 45 | $382.02 | $26.95 | $355.07 | $5,525.74 |
| 46 | $382.02 | $25.33 | $356.69 | $5,169.05 |
| 47 | $382.02 | $23.69 | $358.33 | $4,810.72 |
| 48 | $382.02 | $22.05 | $359.97 | $4,450.75 |
| 49 | $382.02 | $20.40 | $361.62 | $4,089.13 |
| 50 | $382.02 | $18.74 | $363.28 | $3,725.85 |
| 51 | $382.02 | $17.08 | $364.94 | $3,360.91 |
| 52 | $382.02 | $15.40 | $366.62 | $2,994.29 |
| 53 | $382.02 | $13.72 | $368.30 | $2,625.99 |
| 54 | $382.02 | $12.03 | $369.99 | $2,256.00 |
| 55 | $382.02 | $10.34 | $371.68 | $1,884.32 |
| 56 | $382.02 | $8.64 | $373.38 | $1,510.94 |
| 57 | $382.02 | $6.92 | $375.10 | $1,135.84 |
| 58 | $382.02 | $5.21 | $376.81 | $759.03 |
| 59 | $382.02 | $3.48 | $378.54 | $380.49 |
| 60 | $382.23 | $1.74 | $380.49 | $0.00 |
文档
贷款摊销计划表
贷款摊销计划表是一张列出贷款每笔还款，并将每笔还款拆分为利息和本金的表格。此计算器根据三个输入项，为固定利率、每月等额还款的贷款生成该表：贷款金额、年利率和期限（年）。
计算器的功能
输入贷款金额、年利率（APR）和贷款期限。计算器会返回每月还款额、贷款存续期间支付的利息总额，以及还款总额。在这些数值下方，它会显示完整计划表：每月一行，列出还款额、利息部分、本金部分，以及该笔还款后仍欠的余额。复制按钮可将整张表导出为制表符分隔文本。
贷款金额可以介于 US$1 和 US$100,000,000 之间。利率可以为 0% 至 100%。期限可以为 1 至 50 个整年。还款按月进行；不提供其他还款频率。
摊销的运作方式
摊销是指通过固定的等额还款，将贷款余额逐步还至零。每个月，未偿余额都会产生利息。还款额首先用于支付利息；剩余部分用于减少余额。由于余额每月缩小，利息也随之减少，因此每笔还款中用于偿还本金的比例逐渐增加。前期还款主要用于支付利息，后期还款主要用于偿还本金。
每月还款额公式
等额还款额的设定方式，是使余额在最后一笔还款时恰好降至零：
M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
- M 表示月供。
- P 表示本金，即借款金额。
- r 是月利率：年利率除以 100，再除以 12。
- n 是还款次数：期限（年）乘以 12。
如果利率为 0%，公式会出现除以零的情况，因此还款额就是贷款金额除以还款次数。US$12,000 的贷款按 0% 利率分 2 年偿还时，每月还款 US$500.00，其计划表的每一行都显示 US$0.00 的利息。
快速验证该公式：贷款金额为 US$10,000、利率为 6%、期限为 1 年时，r = 0.06 ÷ 12 = 0.005，n = 12。于是 (1.005)¹² ≈ 1.06168，并且 M = 10,000 × 0.005 × 1.06168 ÷ 0.06168 ≈ US$860.66。
每一行的计算方式
某一行的利息等于计入该月的余额乘以月利率。本金部分等于还款额减去该利息。还款后的余额等于原余额减去本金部分。计算引擎根据贷款条款直接计算每个月的余额，而不是反复进行减法，因此不会因逐行计算而累积舍入误差。
舍入：为什么最后一笔还款不同
表格按贷款机构账单的方式显示精确到分的金额，因此需要采用统一规则。计算器使用以下约定：
- 还款额列在除最后一行外的每一行显示四舍五入到分的等额还款额。
- 利息列显示该月的精确利息，并四舍五入到分。
- 本金列等于还款额减去舍入后的利息，因此利息和本金相加后始终等于旁边显示的还款额。
- 每一行的余额等于上一行余额减去该行本金，因此本金列的总和恰好等于贷款金额。
- 最后一行偿还剩余的全部余额：其本金为剩余余额，还款额为该余额加上最后一个月的利息。
由于之前每笔还款都舍入到了分，剩余余额通常不会恰好等于一笔标准还款额，因此最后一笔还款会与其他还款略有不同。实际贷款也是如此。利息总额和还款总额是表格各列的总和，而不是还款额乘以月数，因此顶部显示的数值始终与下方表格一致。
示例：US$20,000，利率 5.5%，期限 5 年
月利率为 0.055 ÷ 12 ≈ 0.004583，且 n = 60。根据公式，每月还款额为 US$382.02。计划表的开头如下：
| # | 还款额 | 利息 | 本金 | 余额 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | US$382.02 | US$91.67 | US$290.35 | US$19,709.65 |
| 2 | US$382.02 | US$90.34 | US$291.68 | US$19,417.97 |
| 3 | US$382.02 | US$89.00 | US$293.02 | US$19,124.95 |
第一个月的利息为 US$20,000 × 0.055 ÷ 12 = US$91.67，因此还款额中有 US$290.35 用于偿还本金。到第 59 个月时，余额降至 US$380.49，最后一行将其还清：
| # | 还款额 | 利息 | 本金 | 余额 |
|---|---|---|---|---|
| 59 | US$382.02 | US$3.48 | US$378.54 | US$380.49 |
| 60 | US$382.23 | US$1.74 | US$380.49 | US$0.00 |
最后一笔还款为 US$382.23，比其他还款多 21 分。在整个贷款期间，利息总额为 US$2,921.41，还款总额为 US$22,921.41。
常见问题
为什么最后一笔还款会略有不同？
每笔还款都会舍入到分，因此贷款期间会累积微小的分数金额。最后一笔还款会通过偿还精确的剩余余额及最后一个月的利息，将这些差额一并结清。在上面的示例中，最后一笔还款为 US$382.23，而不是 US$382.02。
利息总额就是每月还款额乘以月数，再减去贷款金额吗？
大致如此，但并不完全准确。对于示例贷款，这种简便算法得出 US$382.02 × 60 − US$20,000 = US$2,921.20。而计算器会将利息列中每个舍入到分的数值相加，结果为 US$2,921.41。差额来自每一行的舍入以及较高的最后一笔还款。求和得到的数值才与表格一致。
为什么第一笔还款中有这么多用于支付利息？
利息按未偿余额计收，而贷款开始时余额最大。对于利率为 5.5% 的 US$20,000 贷款，第一个月的利息为 US$91.67，约占 US$382.02 还款额的四分之一。随着余额下降，利息也随之减少，每笔还款中用于偿还本金的部分就会增加。
利率可以是 0% 吗？
可以。利率为 0% 时，还款额等于贷款金额除以月数，每一行都显示 US$0.00 的利息，余额按相等的额度逐步减少。
计算器会处理额外还款、费用或双周还款计划吗？
不会。它只模拟固定利率、每月等额还款的贷款，不包含其他因素。额外还款、贷款发放费、税费、保险费以及非按月还款计划均不包括在内。