Υπολογιστής Νόμιμων Τόκων: Πολωνία και Ρωσία
Υπολογίζει τους τόκους υπερημερίας με το επιτόκιο που ορίζει ο νόμος στην Πολωνία ή τη Ρωσία, με διαχωρισμό σε κάθε αλλαγή επιτοκίου και αναφορά της πηγής και της ημερομηνίας ισχύος κάθε επιτοκίου.
Statutory Interest Calculator
Interest on a late payment at the rate set by law. The rate changes over time, so the tool splits the claim period at each change and charges every stretch of days at the rate in force on those days.
No equally authoritative Polish source settles whether the day of payment itself counts, so the tool does not decide for you: enter both endpoints deliberately.
Changes only the days that fall in a leap year. Every other day divides by 365 either way.
Own rate periods (advanced)
Add a period the built-in table does not cover, or replace one. A row takes effect on its date and holds until the next row. A row dated the same day as a built-in row replaces it.
Day count
Actual days over a year fixed at 365. A leap year divides by 365 as well.
No Polish provision fixes the divisor for interest that runs day after day without a break. Art. 114 Kodeksu cywilnego counts a year as 365 days, but only where the days of a period need not be continuous, and Polish commentary reads it as not covering late-payment interest for that reason. A fixed 365 is the usual practice and the setting used here. Whether a leap year should divide by 366 is disputed. Over a full leap year the two answers differ by 366/365, about 0.27%.
Rate charged: NBP stopa referencyjna plus 5.5 percentage points (art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego (odsetki ustawowe za opóźnienie: stopa referencyjna NBP + 5,5 pkt proc.)).
Sources
Rates: Narodowy Bank Polski, https://static.nbp.pl/dane/stopy/stopy_procentowe_archiwum.xml. Read and checked row by row on 2026-09-06.
- art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego (odsetki ustawowe za opóźnienie: stopa referencyjna NBP + 5,5 pkt proc.) (2016-01-01)
- https://static.nbp.pl/dane/stopy/stopy_procentowe_archiwum.xml
The built-in table starts at 2022-01-05. Earlier decisions exist in the same archive and were left out to keep it short; add the ones a claim needs below.
Built-in rate table
| In force from | Published rate |
|---|---|
| 2022-01-05 | 2.25% |
| 2022-02-09 | 2.75% |
| 2022-03-09 | 3.5% |
| 2022-04-07 | 4.5% |
| 2022-05-06 | 5.25% |
| 2022-06-09 | 6% |
| 2022-07-08 | 6.5% |
| 2022-09-08 | 6.75% |
| 2023-09-07 | 6% |
| 2023-10-05 | 5.75% |
| 2025-05-08 | 5.25% |
| 2025-07-03 | 5% |
| 2025-09-04 | 4.75% |
| 2025-10-09 | 4.5% |
| 2025-11-06 | 4.25% |
| 2025-12-04 | 4% |
| 2026-03-05 | 3.75% |
What this does not cover
- Only the general civil default-interest rate: art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego in Poland, art. 395 ГК РФ in Russia.
- Not Poland's higher rate for commercial transactions between businesses (reference rate plus 8 or 10 points under the ustawa o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych), and not any interest rate agreed in a contract. Polish contractual interest for late payment is capped at twice the statutory rate (odsetki maksymalne za opóźnienie, art. 481 § 2(1) KC); the statutory rate computed here is by definition below that cap.
- Not legal advice. Court-ordered payment holidays, insolvency stays, limitation periods and any judicial cut to the claimed period are not modelled.
- The currency is fixed by the country. There is no conversion between PLN and RUB.
- A claim starting before the built-in table begins is refused rather than priced at a guessed rate. Add the period you need.
Τεκμηρίωση
Ο νόμιμος τόκος είναι ο τόκος που οφείλει ένας καθυστερημένος οφειλέτης με επιτόκιο καθορισμένο από τον νόμο και όχι από σύμβαση. Αυτή η αριθμομηχανή υπολογίζει τον τόκο για μια οφειλή στην Πολωνία ή τη Ρωσία για ένα εύρος ημερών και, επειδή το νόμιμο επιτόκιο αλλάζει κάθε φορά που η κεντρική τράπεζα μεταβάλλει τον δείκτη στον οποίο βασίζεται, το εργαλείο χωρίζει το διάστημα σε κάθε αλλαγή και χρεώνει κάθε επιμέρους περίοδο ημερών με το επιτόκιο που ίσχυε εκείνες τις ημέρες.
Πώς λειτουργεί η αριθμομηχανή
Το εργαλείο ζητά τέσσερα στοιχεία: τη χώρα, το οφειλόμενο ποσό, την πρώτη ημέρα από την οποία υπολογίζεται τόκος και την τελευταία ημέρα. Και οι δύο ημερομηνίες συνυπολογίζονται, επομένως μια απαίτηση από 1 Ιουνίου έως 2 Ιουνίου διαρκεί δύο ημέρες και όχι μία.
Στη συνέχεια, υπολογίζει το αποτέλεσμα σε τρία βήματα.
- Διαβάζει τον δημοσιευμένο πίνακα επιτοκίων της χώρας και χωρίζει την περίοδο της απαίτησης όπου τέθηκε σε ισχύ νέο επιτόκιο.
- Υπολογίζει χωριστά τον τόκο που αποδίδει κάθε επιμέρους περίοδος ημερών.
- Αθροίζει τις επιμέρους περιόδους και στρογγυλοποιεί το άθροισμα σε δύο δεκαδικά ψηφία μία φορά, στο τέλος.
Κάθε χώρα έχει τους δικούς της κανόνες για το ποιο είναι το επιτόκιο και με ποιον αριθμό διαιρείται ένα έτος.
| Πολωνία | Ρωσία | |
|---|---|---|
| Δείκτης στον οποίο παραπέμπει ο νόμος | Επιτόκιο αναφοράς της NBP (stopa referencyjna) | Βασικό επιτόκιο της Τράπεζας της Ρωσίας (ключевая ставка) |
| Προσαύξηση του δείκτη | 5,5 ποσοστιαίες μονάδες | καμία |
| Νομοθετική διάταξη | άρθρο 481 § 2 του Αστικού Κώδικα, με τη μορφή αυτή από 2016-01-01 | άρθρο 395 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, όπου το βασικό επιτόκιο ορίζεται από 2016-08-01 |
| Διαιρέτης ημερών | 365, συμπεριλαμβανομένων των δίσεκτων ετών | η πραγματική διάρκεια κάθε έτους, 365 ή 366 |
| Νόμισμα | PLN | RUB |
Απαίτηση που αρχίζει πριν από την ημερομηνία της νομοθετικής διάταξης στον πίνακα απορρίπτεται αντί να τιμολογείται. Πριν από αυτές τις ημερομηνίες, κάθε χώρα καθόριζε το επιτόκιο με διαφορετικό τρόπο και η εφαρμογή των σημερινών κανόνων σε παλαιότερη οφειλή θα έδινε έναν αριθμητικά βέβαιο αλλά εσφαλμένο αποτέλεσμα.
Τύπος νόμιμου τόκου
Μία επιμέρους περίοδος ημερών με ενιαίο επιτόκιο αποδίδει:
όπου το είναι ο τόκος για την επιμέρους περίοδο , το το οφειλόμενο ποσό, το το δημοσιευμένο επιτόκιο δείκτη για την περίοδο ως ποσοστό, το τις ποσοστιαίες μονάδες που προσθέτει ο νόμος στον δείκτη, το τον αριθμό των ημερών της περιόδου, με συνυπολογισμό της πρώτης και της τελευταίας, και το τον διαιρέτη του έτους, είτε 365 είτε 366.
Ολόκληρη η απαίτηση είναι το άθροισμα των επιμέρους περιόδων της, στρογγυλοποιημένο σε χρηματικό ποσό μία φορά:
όπου το είναι ο αριθμός των επιμέρους περιόδων και το σημαίνει στρογγυλοποίηση σε δύο δεκαδικά ψηφία. Η στρογγυλοποίηση κάθε περιόδου πρώτα και η πρόσθεση των στρογγυλοποιημένων ποσών μπορεί να δημιουργήσει απόκλιση έως μισό λεπτό του ευρώ σε κάθε αλλαγή επιτοκίου, γι’ αυτό το εργαλείο δεν το κάνει ποτέ.
Εδώ ο τόκος δεν ανατοκίζεται. Κάθε επιμέρους περίοδος χρεώνεται στο αρχικό οφειλόμενο ποσό και όχι στο ποσό μαζί με τον τόκο που έχει ήδη συσσωρευτεί.
Λυμένο παράδειγμα
Πολωνική οφειλή ύψους 10.000 ζλότι διαρκεί από 1 Ιουνίου 2025 έως 31 Ιουλίου 2025.
Το επιτόκιο αναφοράς της NBP ήταν 5,25% από 8 Μαΐου 2025 και μειώθηκε σε 5,00% στις 3 Ιουλίου 2025. Με την προσθήκη των 5,5 ποσοστιαίων μονάδων του νόμιμου επιτοκίου, προκύπτουν πρώτα 10,75% και στη συνέχεια 10,50%. Επομένως, η περίοδος της απαίτησης έχει δύο επιμέρους περιόδους.
Η πρώτη επιμέρους περίοδος εκτείνεται από 1 Ιουνίου έως 2 Ιουλίου, δηλαδή 32 ημέρες με 10,75%. Αποδίδει 10.000 × 0,1075 × 32 ÷ 365, περίπου 94,25 ζλότι. Η δεύτερη εκτείνεται από 3 Ιουλίου έως 31 Ιουλίου, για 29 ημέρες με 10,50%, και αποδίδει 10.000 × 0,1050 × 29 ÷ 365, περίπου 83,42 ζλότι.
Η απαίτηση διαρκεί 61 ημέρες. Ο τόκος είναι 177,67 ζλότι και το συνολικό οφειλόμενο ποσό είναι 10.177,67 ζλότι.
Περίοδος που διασχίζει την Πρωτοχρονιά
Η Ρωσία διαιρεί με την πραγματική διάρκεια κάθε ημερολογιακού έτους, επομένως μια ρωσική απαίτηση που εκτείνεται πέρα από την 1 Ιανουαρίου χωρίζεται εκεί, καθώς και σε κάθε αλλαγή επιτοκίου.
Οφειλή ύψους 500.000 ρουβλίων από 1 Δεκεμβρίου 2023 έως 31 Ιανουαρίου 2024 έχει τρεις επιμέρους περιόδους. Το βασικό επιτόκιο ήταν 15% έως 17 Δεκεμβρίου 2023 και 16% από 18 Δεκεμβρίου. Ο Δεκέμβριος 2023 ανήκει σε έτος 365 ημερών, ενώ ο Ιανουάριος 2024 σε δίσεκτο έτος 366 ημερών.
- 1 έως 17 Δεκεμβρίου 2023: 17 ημέρες με 15% επί 365, περίπου 3.493,15 ρούβλια.
- 18 έως 31 Δεκεμβρίου 2023: 14 ημέρες με 16% επί 365, περίπου 3.068,49 ρούβλια.
- 1 έως 31 Ιανουαρίου 2024: 31 ημέρες με 16% επί 366, περίπου 6.775,96 ρούβλια.
Σε διάστημα 62 ημερών, αυτό αντιστοιχεί σε τόκο 13.337,60 ρούβλια.
Από πού προέρχονται τα επιτόκια
Τα επιτόκια παλιώνουν και ένα παρωχημένο επιτόκιο μπορεί να παραπλανήσει χωρίς να γίνει αντιληπτό. Κάθε αριθμητικό αποτέλεσμα του εργαλείου συνοδεύεται από τον εκδότη του, τη σελίδα από την οποία αντλήθηκε και την ημερομηνία τελευταίου ελέγχου. Η σελίδα εμφανίζει ολόκληρο τον πίνακα και ο χρήστης μπορεί να προσθέσει ή να αντικαταστήσει οποιαδήποτε περίοδο.
- Πολωνία: το αρχείο επιτοκίων της ίδιας της Narodowy Bank Polski, δημοσιευμένο στη διεύθυνση static.nbp.pl ως
stopy_procentowe_archiwum.xml, όπου κάθε καταχώριση περιλαμβάνει την ημερομηνία έναρξης ισχύος της. Αναγνώστηκε ανά γραμμή στις 6 Σεπτεμβρίου 2026. Ο ενσωματωμένος πίνακας αρχίζει στις 5 Ιανουαρίου 2022 και η τελευταία καταχώρισή του είναι 3,75% από 5 Μαρτίου 2026, δηλαδή νόμιμο επιτόκιο 9,25%. - Ρωσία: ο πίνακας βασικών επιτοκίων της Τράπεζας της Ρωσίας στη διεύθυνση cbr.ru/hd_base/KeyRate/, με χρήση της ημερομηνίας έναρξης ισχύος κάθε τιμής και όχι της ημερομηνίας ανακοίνωσής της από το συμβούλιο. Αναγνώστηκε στις 6 Σεπτεμβρίου 2026. Ο ενσωματωμένος πίνακας αρχίζει στις 19 Σεπτεμβρίου 2022 και η τελευταία καταχώρισή του είναι 14,00% από 27 Ιουλίου 2026.
- Ο ρωσικός διαιρέτης: καμία διάταξη δεν ορίζει 365 ή 366. Το έτος 360 ημερών που χρησιμοποιούνταν παλαιότερα προερχόταν από την παράγραφο 2 της Απόφασης των Ολομελειών του Ανώτατου Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας και του Ανώτατου Διαιτητικού Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 08.10.1998 № 13/14, και η παράγραφος 84 της Απόφασης της Ολομέλειας του Ανώτατου Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 24,03.2016 № 7 δήλωσε ότι το μέρος αυτό δεν εφαρμόζεται πλέον, αφήνοντας ως διαιρέτη την πραγματική διάρκεια του ημερολογιακού έτους.
- Ο πολωνικός διαιρέτης: καμία διάταξη δεν τον καθορίζει. Το άρθρο 114 του Αστικού Κώδικα υπολογίζει ένα έτος ως 365 ημέρες, αλλά αφορά περιόδους των οποίων οι ημέρες δεν χρειάζεται να είναι συνεχόμενες, ενώ ο τόκος υπερημερίας υπολογίζεται για κάθε ημέρα. Το εργαλείο χρησιμοποιεί από προεπιλογή σταθερό διαιρέτη 365, σύμφωνα με τη συνήθη πρακτική, και προσφέρει 366 για ημέρες δίσεκτου έτους. Σε ένα πλήρες δίσεκτο έτος, τα δύο αποτελέσματα διαφέρουν κατά συντελεστή 366/365, περίπου 0,27%.
Υπάρχουν παλαιότερες αποφάσεις και στα δύο αρχεία. Παραλείφθηκαν ώστε οι διαθέσιμοι πίνακες να παραμείνουν σύντομοι, επομένως μια απαίτηση που ανάγεται σε παλαιότερη περίοδο χρειάζεται περίοδο επιτοκίου την οποία προσθέτει ο χρήστης. Το εργαλείο αρνείται να υποθέσει επιτόκιο για ημέρα πριν από την παλαιότερη καταχώρισή του.
Τι σημαίνει το αποτέλεσμα και τι δεν σημαίνει
Το αποτέλεσμα είναι εκτίμηση του αριθμητικού υπολογισμού και όχι νομική γνωμοδότηση. Το εργαλείο δεν μπορεί να γνωρίζει αρκετά στοιχεία που μεταβάλλουν το πραγματικό αποτέλεσμα.
- Οι ημέρες μετά την τελευταία απόφαση του ενσωματωμένου πίνακα χρεώνονται με το επιτόκιο της τελευταίας απόφασης. Η σελίδα προειδοποιεί όταν μια απαίτηση εκτείνεται σε αυτές τις ημέρες, επειδή η κεντρική τράπεζα μπορεί να έχει μεταβάλει το επιτόκιο από τότε.
- Το αν συνυπολογίζεται η ημέρα εξόφλησης της οφειλής έχει ρυθμιστεί στη Ρωσία, αλλά όχι στην Πολωνία. Το ρωσικό δίκαιο την περιλαμβάνει, βάσει του άρθρου 395 παρ. 3 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και της παρ. 48 της απόφασης της Ολομέλειας του Ανώτατου Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας, με ημερομηνία 24,03.2016 και αριθμό 7. Καμία πολωνική πηγή αντίστοιχης βαρύτητας δεν αποφαίνεται για το ζήτημα, επομένως το εργαλείο αφήνει και τα δύο άκρα στη διάθεση του χρήστη.
- Μοντελοποιείται μόνο το γενικό αστικό επιτόκιο. Δεν περιλαμβάνονται το υψηλότερο επιτόκιο της Πολωνίας για εμπορικές συναλλαγές μεταξύ επιχειρήσεων, οποιοδήποτε επιτόκιο συμφωνείται σε σύμβαση ή οποιοδήποτε νόμιμο επιτόκιο εκτός των δύο αυτών άρθρων.
- Δεν μοντελοποιούνται αναστολές με δικαστική εντολή, αναστολές λόγω αφερεγγυότητας, παραγραφές και απόφαση δικαστή για περικοπή της περιόδου που προβάλλεται ως απαίτηση.
- Το νόμισμα ακολουθεί τη χώρα. Δεν γίνεται μετατροπή μεταξύ ζλότι και ρουβλίων.
Το εργαλείο ελέγχει επίσης τις εισόδους στον κώδικα, αντί να εμπιστεύεται τη φόρμα. Το οφειλόμενο ποσό πρέπει να είναι μεγαλύτερο από 0 και όχι μεγαλύτερο από 100.000.000. Η περίοδος της απαίτησης δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 50 έτη. Μπορούν να προστεθούν χειροκίνητα έως 50 περίοδοι επιτοκίου, καθεμία με πραγματική ημερομηνία και επιτόκιο μεταξύ 0 και 100.
Συχνές ερωτήσεις
Γιατί μία απαίτηση χρησιμοποιεί πολλά επιτόκια;
Ο νόμιμος τόκος ακολουθεί έναν δημοσιευμένο δείκτη και η κεντρική τράπεζα μεταβάλλει αυτόν τον δείκτη. Οφειλή που παραμένει ανεξόφλητη κατά την αλλαγή επιτοκίου χρεώνεται με το παλαιό επιτόκιο έως την προηγούμενη ημέρα της αλλαγής και με το νέο επιτόκιο από την ημέρα της αλλαγής και έπειτα. Η χρέωση ολόκληρης της απαίτησης με το σημερινό επιτόκιο ή με το επιτόκιο της πρώτης ημέρας δίνει εσφαλμένο χρηματικό ποσό.
Συνυπολογίζεται η τελευταία ημέρα;
Ναι, στο συγκεκριμένο εργαλείο. Και οι δύο ημερομηνίες που καταχωρίζονται περιλαμβάνονται στον υπολογισμό των ημερών. Αυτό ισχύει για ρωσική απαίτηση που ακολουθεί τον νόμο, ο οποίος συνυπολογίζει την ημέρα της πραγματικής εξόφλησης της οφειλής. Η πολωνική πρακτική για εκείνη την ημέρα δεν έχει αποσαφηνιστεί, επομένως ο χρήστης που θέλει να την εξαιρέσει πρέπει να καταχωρίσει ως τελευταία ημέρα την προηγούμενη της πληρωμής.
Γιατί οι γραμμές της ανάλυσης δεν αθροίζονται πάντα στο συνολικό ποσό;
Οι γραμμές στρογγυλοποιούνται σε δύο δεκαδικά ψηφία για την εμφάνιση, αλλά το σύνολο είναι το μη στρογγυλοποιημένο άθροισμα, στρογγυλοποιημένο μία φορά. Όταν εμπλέκονται πολλά επιτόκια, οι στρογγυλοποιημένες γραμμές μπορεί να διαφέρουν από το σύνολο κατά ένα ή δύο λεπτά. Το συνολικό ποσό είναι εκείνο που ισχύει.
Καλύπτει καθυστερημένες πληρωμές μεταξύ επιχειρήσεων στην Πολωνία;
Όχι. Οι εμπορικές συναλλαγές μεταξύ επιχειρήσεων διέπονται από ξεχωριστό πολωνικό νόμο με υψηλότερο επιτόκιο, δηλαδή το επιτόκιο αναφοράς συν 8 ή 10 ποσοστιαίες μονάδες. Το εργαλείο υπολογίζει το γενικό αστικό επιτόκιο βάσει του άρθρου 481 § 2 του Αστικού Κώδικα. Ο συμβατικός τόκος υπερημερίας στην Πολωνία δεν μπορεί να υπερβαίνει το διπλάσιο του νόμιμου επιτοκίου, επομένως το ποσό εδώ βρίσκεται πάντοτε κάτω από το ανώτατο όριο.
Μπορεί να υπολογίσει οφειλή από 2015;
Όχι από τους ενσωματωμένους πίνακες και όχι με τη σημερινή διατύπωση του νόμου. Το πολωνικό επιτόκιο ακολουθεί το επιτόκιο αναφοράς της NBP μόνο από 1 Ιανουαρίου 2016, ενώ το άρθρο 395 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας αναφέρει το βασικό επιτόκιο μόνο από 1 Αυγούστου 2016. Παλαιότερη απαίτηση διέπεται από διαφορετικό κανόνα, επομένως το εργαλείο την απορρίπτει αντί να την υπολογίσει εσφαλμένα.