Kalkulator zakonskih obresti: Poljska in Rusija
Zamudne obresti po zakonsko določeni obrestni meri na Poljskem ali v Rusiji, razdeljene ob vsaki spremembi mere, z virom in datumom začetka veljavnosti vsake mere.
Statutory Interest Calculator
Interest on a late payment at the rate set by law. The rate changes over time, so the tool splits the claim period at each change and charges every stretch of days at the rate in force on those days.
No equally authoritative Polish source settles whether the day of payment itself counts, so the tool does not decide for you: enter both endpoints deliberately.
Changes only the days that fall in a leap year. Every other day divides by 365 either way.
Own rate periods (advanced)
Add a period the built-in table does not cover, or replace one. A row takes effect on its date and holds until the next row. A row dated the same day as a built-in row replaces it.
Day count
Actual days over a year fixed at 365. A leap year divides by 365 as well.
No Polish provision fixes the divisor for interest that runs day after day without a break. Art. 114 Kodeksu cywilnego counts a year as 365 days, but only where the days of a period need not be continuous, and Polish commentary reads it as not covering late-payment interest for that reason. A fixed 365 is the usual practice and the setting used here. Whether a leap year should divide by 366 is disputed. Over a full leap year the two answers differ by 366/365, about 0.27%.
Rate charged: NBP stopa referencyjna plus 5.5 percentage points (art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego (odsetki ustawowe za opóźnienie: stopa referencyjna NBP + 5,5 pkt proc.)).
Sources
Rates: Narodowy Bank Polski, https://static.nbp.pl/dane/stopy/stopy_procentowe_archiwum.xml. Read and checked row by row on 2026-09-06.
- art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego (odsetki ustawowe za opóźnienie: stopa referencyjna NBP + 5,5 pkt proc.) (2016-01-01)
- https://static.nbp.pl/dane/stopy/stopy_procentowe_archiwum.xml
The built-in table starts at 2022-01-05. Earlier decisions exist in the same archive and were left out to keep it short; add the ones a claim needs below.
Built-in rate table
| In force from | Published rate |
|---|---|
| 2022-01-05 | 2.25% |
| 2022-02-09 | 2.75% |
| 2022-03-09 | 3.5% |
| 2022-04-07 | 4.5% |
| 2022-05-06 | 5.25% |
| 2022-06-09 | 6% |
| 2022-07-08 | 6.5% |
| 2022-09-08 | 6.75% |
| 2023-09-07 | 6% |
| 2023-10-05 | 5.75% |
| 2025-05-08 | 5.25% |
| 2025-07-03 | 5% |
| 2025-09-04 | 4.75% |
| 2025-10-09 | 4.5% |
| 2025-11-06 | 4.25% |
| 2025-12-04 | 4% |
| 2026-03-05 | 3.75% |
What this does not cover
- Only the general civil default-interest rate: art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego in Poland, art. 395 ГК РФ in Russia.
- Not Poland's higher rate for commercial transactions between businesses (reference rate plus 8 or 10 points under the ustawa o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych), and not any interest rate agreed in a contract. Polish contractual interest for late payment is capped at twice the statutory rate (odsetki maksymalne za opóźnienie, art. 481 § 2(1) KC); the statutory rate computed here is by definition below that cap.
- Not legal advice. Court-ordered payment holidays, insolvency stays, limitation periods and any judicial cut to the claimed period are not modelled.
- The currency is fixed by the country. There is no conversion between PLN and RUB.
- A claim starting before the built-in table begins is refused rather than priced at a guessed rate. Add the period you need.
Dokumentacija
Zakonske zamudne obresti so obresti, ki jih dolžnik v zamudi dolguje po zakonsko določeni obrestni meri, ne pa po pogodbi. Ta kalkulator izračuna te obresti za dolg na Poljskem ali v Rusiji za določeno število dni; ker se zakonska obrestna mera spremeni vsakič, ko centralna banka spremeni indeks, na katerem temelji, orodje obdobje razdeli ob vsaki spremembi in za vsak del dni uporabi takrat veljavno obrestno mero.
Kako deluje kalkulator
Orodje zahteva štiri podatke: državo, dolgovani znesek, prvi dan teka obresti in zadnji dan teka obresti. Všteta sta oba datuma, zato zahtevek od 1. junija do 2. junija zajema dva dni, ne enega.
Nato pripravi rezultat v treh korakih.
- Prebere objavljeno preglednico obrestnih mer za državo in obdobje zahtevka razdeli povsod, kjer je začela veljati nova obrestna mera.
- Izračuna obresti, ki jih samostojno ustvari vsak del obdobja.
- Sešteje posamezne dele in vsoto na koncu enkrat zaokroži na dve decimalni mesti.
Vsaka država ima svoje pravilo o tem, kakšna je obrestna mera in s katerim številom se deli leto.
| Poljska | Rusija | |
|---|---|---|
| Indeks, na katerega se sklicuje zakon | Referenčna obrestna mera NBP (stopa referencyjna) | Ključna obrestna mera Banke Rusije (ключевая ставка) |
| Prišteto indeksu | 5,5 odstotne točke | nič |
| Zakonska določba | čl. 481 § 2 civilnega zakonika, v tej obliki od 2016-01-01 | čl. 395 ГК РФ, ki od 2016-08-01 določa ključno obrestno mero |
| Delitelj | 365, vključno s prestopnimi leti | dejanska dolžina vsakega leta, 365 ali 366 |
| Valuta | PLN | RUB |
Zahtevek, ki se začne pred datumom zakonske določbe v tej preglednici, se zavrne, namesto da bi se zanj izračunala cena. Pred tema datumoma je vsaka država obrestno mero določala drugače, zato bi uporaba današnjega načina za starejši dolg dala navidez natančen, vendar napačen rezultat.
Formula za zakonske zamudne obresti
En del obdobja z eno samo obrestno mero prinese:
kjer je obrestni znesek za del obdobja , dolgovani znesek, objavljena indeksna obrestna mera za ta del obdobja v odstotkih, število odstotnih točk, ki jih zakon prišteje indeksu, število dni v tem delu obdobja, pri čemer sta všteta prvi in zadnji dan, ter delitelj za leto, bodisi 365 bodisi 366.
Celoten zahtevek je vsota posameznih delov, enkrat zaokrožena na denarni znesek:
kjer je število delov obdobja, pa pomeni zaokroževanje na dve decimalni mesti. Če se najprej zaokroži vsak del in nato sešteje zaokrožene zneske, lahko pri vsaki spremembi obrestne mere nastane odstopanje do polovice centa, zato orodje tega nikoli ne počne.
Obresti se tu ne obrestujejo. Vsak del obdobja se obračuna od prvotnega dolga, ne od dolga, povečanega za že natečene obresti.
Primer z rešitvijo
Poljski dolg v višini 10.000 zlotov traja od 1. junij 2025 do 31. julij 2025.
Referenčna obrestna mera NBP je od 8. maj 2025 znašala 5,25 %, nato pa se je 3. julij 2025 znižala na 5,00 %. Če prištejemo zakonskih 5,5 odstotnih točk, dobimo najprej 10,75 % in nato 10,50 %. Obdobje zahtevka je zato razdeljeno na dva dela.
Prvi del traja od 1. junija do 2. julija, kar je 32 dni po 10,75 %. Prinese 10.000 × 0,1075 × 32 ÷ 365, približno 94,25 zlotov. Drugi traja od 3. julija do 31. julija, torej 29 dni po 10,50 %, in prinese 10.000 × 0,1050 × 29 ÷ 365, približno 83,42 zlotov.
Zahtevek traja 61 dni. Obresti znašajo 177,67 zlotov, skupni dolg pa 10.177,67 zlotov.
Obdobje, ki sega čez novo leto
Rusija uporablja dejansko dolžino vsakega koledarskega leta, zato se ruski zahtevek, ki sega čez 1. januar, razdeli tudi tam, poleg razdelitev ob vsaki spremembi obrestne mere.
Dolg v višini 500.000 rubljev, ki traja od 1. december 2023 do 31. januar 2024, ima tri dele. Ključna obrestna mera je do 17. december 2023 znašala 15 %, od 18. decembra pa 16 %. December 2023 je v letu, dolgem 365 dni; januar 2024 pa v prestopnem letu s 366 dnevi.
- od 1. do 17. december 2023: 17 dni po 15 %, deljeno s 365, približno 3.493,15 rubljev.
- od 18. do 31. december 2023: 14 dni po 16 %, deljeno s 365, približno 3.068,49 rubljev.
- od 1. do 31. januar 2024: 31 dni po 16 %, deljeno s 366, približno 6.775,96 rubljev.
V 62 dneh to pomeni 13.337,60 rubljev obresti.
Od kod izvirajo tečaji
Obrestne mere zastarajo, zastarela obrestna mera pa lahko tiho daje napačen rezultat. Vsak podatek v orodju vsebuje vir, stran, s katere je bil prebran, in datum zadnjega preverjanja. Stran prikazuje celotno preglednico, uporabnik pa lahko doda ali zamenja katero koli obdobje.
- Poljska: lastni arhiv obrestnih mer Narodne banke Poljske, objavljen na static.nbp.pl kot
stopy_procentowe_archiwum.xml, kjer je pri vsakem vnosu naveden datum začetka veljavnosti. Pregledano vrstico za vrstico 6. september 2026. Vgrajena preglednica se začne 5. januar 2022, njen zadnji vnos pa je 3,75 % od 5. marec 2026, kar pomeni zakonsko obrestno mero 9,25 %. - Rusija: preglednica ključne obrestne mere Banke Rusije na cbr.ru/hd_base/KeyRate/, pri kateri se uporablja datum začetka veljavnosti posamezne vrednosti, ne datum, ko jo je svet objavil. Pregledano 6. september 2026. Vgrajena preglednica se začne 19. september 2022, njen zadnji vnos pa je 14,00 % od 27. julij 2026.
- Ruski delitelj: nobena določba ne določa 365 ali 366. Leto s 360 dnevi, ki se je nekoč uporabljalo, je izhajalo iz tč. 2 Постановление Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14, tč. 84 v Постановление Пленума ВС РФ от 24,03.2016 № 7 pa je določila, da ta del ne velja več, zato ostane dejansko koledarsko leto.
- Poljski delitelj: nobena določba ga ne določa. Čl. 114 civilnega zakonika šteje leto kot 365 dni, vendar je napisan za obdobja, katerih dnevi niso nujno neprekinjeni, zamudne obresti pa tečejo vsak dan. Orodje privzeto uporablja 365, kar je običajna praksa, za dneve prestopnega leta pa ponuja 366. V celotnem prestopnem letu se rezultata razlikujeta za faktor 366/365, približno 0,27 %.
V obeh arhivih obstajajo starejše odločbe. Izpuščene so bile, da bi vgrajene preglednice ostale kratke, zato je za starejši zahtevek treba dodati obdobje obrestne mere. Orodje ne ugiba obrestne mere za dan pred najzgodnejšo vrstico.
Kaj rezultat pomeni in česa ne
Rezultat je ocena aritmetičnega izračuna, ne pravno mnenje. Orodje ne more poznati več okoliščin, ki vplivajo na dejanski rezultat.
- Za dneve po zadnji odločbi v vgrajeni preglednici se uporabi obrestna mera te zadnje odločbe. Stran opozori, ko zahtevek sega v te dni, saj je centralna banka morda od takrat obrestno mero že spremenila.
- Ali se všteva dan plačila dolga, je urejeno v Rusiji, na Poljskem pa ne. Rusko pravo ga vključuje na podlagi čl. 395 tč. 3 ГК РФ in tč. 48 v Постановление Пленума ВС РФ от 24,03.2016 № 7. Noben poljski vir enake teže tega vprašanja ne razrešuje, zato orodje uporabniku prepušča oba končna datuma.
- Modelirana je samo splošna civilna obrestna mera. Višja poljska obrestna mera za gospodarske transakcije med podjetji, pogodbena obrestna mera in katera koli zakonska obrestna mera zunaj teh dveh členov niso vključene.
- Sodni odlogi, prekinitve zaradi insolventnosti, zastaralni roki in sodnikova odločitev o skrajšanju zahtevanega obdobja niso modelirani.
- Valuta sledi državi. Zlotov in rubljev se ne pretvarja.
Orodje vhodne podatke preverja tudi v programski kodi, namesto da bi zaupalo obrazcu. Dolgovani znesek mora biti večji od 0 in največ 100.000.000. Obdobje zahtevka ne sme presegati 50 let. Ročno je mogoče dodati največ 50 obdobij obrestnih mer; za vsako sta potrebna veljaven datum in obrestna mera med 0 in 100.
Pogosta vprašanja
Zakaj se pri enem zahtevku uporablja več obrestnih mer?
Zakonske zamudne obresti sledijo objavljenemu indeksu, centralna banka pa ta indeks spreminja. Za dolg, ki traja skozi spremembo obrestne mere, se do dneva pred spremembo uporabi stara obrestna mera, od dneva spremembe naprej pa nova. Če se za celoten zahtevek uporabi današnja obrestna mera ali obrestna mera prvega dne, je denarni rezultat napačen.
Ali se zadnji dan všteva?
Pri tem orodju da. Oba vnesena datuma sta vključena v štetje dni. To velja za ruski zahtevek, ki je skladen z zakonom, saj ta všteva dan dejanskega plačila dolga. Poljska praksa glede tega dne ni ustaljena, zato naj uporabnik, ki ga želi izključiti, kot zadnji dan vnese dan pred plačilom.
Zakaj se vrstice v razčlenitvi ne seštejejo vedno v skupni znesek?
Vrstice so za prikaz zaokrožene na dve decimalni mesti, skupni znesek pa je nezaokrožena vsota, zaokrožena enkrat. Pri več obrestnih merah se lahko zaokrožene vrstice od skupnega zneska razlikujejo za cent ali dva. Upošteva se skupni znesek.
Ali to zajema zamude pri plačilih med podjetji na Poljskem?
Ne. Za gospodarske transakcije med podjetji velja ločen poljski zakon z višjo obrestno mero, in sicer referenčna obrestna mera plus 8 ali 10 odstotnih točk. To orodje izračuna splošno civilno obrestno mero po čl. 481 § 2 civilnega zakonika. Poljske pogodbene zamudne obresti so omejene na dvakratnik te zakonske obrestne mere, zato je tukajšnji znesek vedno pod zgornjo mejo.
Ali lahko izračuna dolg iz 2015?
Ne z vgrajenimi preglednicami in ne po sedanjem besedilu zakona. Poljska obrestna mera sledi referenčni obrestni meri NBP šele od datuma 1. januar 2016, čl. 395 ГК РФ pa ključno obrestno mero določa šele od datuma 1. avgust 2016. Za starejši zahtevek je veljalo drugo pravilo, zato ga orodje zavrne, namesto da bi ga napačno ovrednotilo.