เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้น - เครื่องมือการลงทุนฟรี

ดอกเบี้ยทบต้นคืออะไร?

ดอกเบี้ยทบต้นคือดอกเบี้ยที่คำนวณจากทั้งเงินต้นเริ่มแรกและดอกเบี้ยที่เงินจำนวนนั้นได้รับไปแล้ว ซึ่งแตกต่างจากดอกเบี้ยแบบง่ายที่คำนวณจากเงินต้นเดิมเท่านั้น เนื่องจากดอกเบี้ยในแต่ละรอบจะเพิ่มเข้าไปในยอดเงินที่ใช้คำนวณดอกเบี้ยรอบถัดไป ดอกเบี้ยทบต้นจึงทำให้เงินเติบโตเร็วขึ้นเมื่อปล่อยทิ้งไว้นานขึ้น เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้นในหน้านี้จะคำนวณยอดสุดท้ายจากยอดเงินต้น อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลา และความถี่ในการทบต้นที่กำหนด

วิธีใช้เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้น

1. กรอก เงินต้น ซึ่งเป็นจำนวนเงิน ณ จุดเริ่มต้น
2. กรอก อัตราดอกเบี้ยต่อปี เป็นเปอร์เซ็นต์ เช่น 5 สำหรับ 5%
3. กรอก ระยะเวลา เป็นจำนวนปี
4. เลือก ความถี่ในการทบต้น ได้แก่ รายปีหรือรายเดือน
5. ดูยอดสุดท้ายและกราฟการเติบโต ซึ่งจะอัปเดตทันทีที่กรอกข้อมูลครบทุกช่อง

สูตรดอกเบี้ยทบต้น

เครื่องคำนวณใช้สูตรนี้:

A = P (1 + r/n)^(nt)

• A คือยอดเงินสุดท้าย ซึ่งประกอบด้วยเงินต้นบวกดอกเบี้ย
• P คือเงินต้น หรือจำนวนเงินเริ่มต้น
• r คืออัตราดอกเบี้ยต่อปีที่เขียนในรูปทศนิยม (5% จะกลายเป็น 0.05)
• n คือจำนวนครั้งที่มีการเพิ่มดอกเบี้ยในแต่ละปี เครื่องคำนวณนี้ใช้ n = 1 สำหรับการทบต้นรายปี และ n = 12 สำหรับการทบต้นรายเดือน
• t คือระยะเวลาเป็นปี

ธนาคารบางแห่งทบต้นเป็นรายไตรมาสหรือรายวัน และในทางทฤษฎี ดอกเบี้ยสามารถทบต้นอย่างต่อเนื่องได้ เครื่องคำนวณนี้มีเฉพาะการทบต้นรายปีและรายเดือน เนื่องจากเป็นความถี่สองแบบที่บัญชีออมทรัพย์และสินเชื่อส่วนใหญ่ใช้จริง

วิธีคำนวณดอกเบี้ยทบต้น

ทำตามขั้นตอนต่อไปนี้เพื่อคำนวณยอดสุดท้ายด้วยตนเอง

1. เปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยเป็นทศนิยมโดยหารด้วย 100
2. เลือก n โดยใช้ 1 สำหรับการทบต้นรายปี หรือ 12 สำหรับการทบต้นรายเดือน
3. คูณ n ด้วยจำนวนปี (t) เพื่อให้ได้จำนวนรอบการทบต้นทั้งหมด
4. หารอัตราดอกเบี้ยในรูปทศนิยมด้วย n แล้วบวก 1 จากนั้นยกผลลัพธ์ขึ้นกำลัง nt
5. คูณผลลัพธ์นั้นด้วยเงินต้นเพื่อให้ได้ยอดเงินสุดท้าย

ตัวอย่างพร้อมวิธีทำ

ผู้ฝากเงินฝากเงิน US$1,000 ที่อัตราดอกเบี้ยต่อปี 5% โดยทบต้นรายปี เป็นเวลา 10 ปี

• r/n = 0.05 / 1 = 0.05
• nt = 1 × 10 = 10
• A = 1,000 × (1.05)^10 = US$1,628.89

บัญชีนี้ได้รับดอกเบี้ย US$628.89 ตลอดระยะเวลา 10 ปี

ตัวอย่างพร้อมวิธีทำ

แถวที่สองแสดงให้เห็นว่าความถี่ในการทบต้นเปลี่ยนผลลัพธ์อย่างไร เงินจำนวนเดิม US$1,000 ที่อัตรา 5% เดิมเป็นเวลา 10 ปี จะได้รับเงินเพิ่ม US$18.12 เมื่อทบต้นรายเดือนแทนรายปี เนื่องจากดอกเบี้ยถูกเพิ่มเข้ายอดเงิน 12 ครั้งต่อปี แทนที่จะเป็นเพียงครั้งเดียว

ดอกเบี้ยทบต้นกับดอกเบี้ยแบบง่าย

ดอกเบี้ยแบบง่ายคำนวณจากเงินต้นเท่านั้น จึงเติบโตเป็นเส้นตรง ส่วนดอกเบี้ยทบต้นคำนวณจากเงินต้นรวมกับดอกเบี้ยที่ได้รับไปแล้ว จึงเติบโตเร็วขึ้นตามเวลา โดยเฉพาะเมื่อเป็นระยะเวลานานหรือใช้อัตราดอกเบี้ยสูง เงินกู้หรือการลงทุนที่ระบุเพียงอัตราดอกเบี้ยอาจให้ผลลัพธ์แตกต่างกันมาก ขึ้นอยู่กับวิธีที่ใช้

กฎ 72

กฎ 72 เป็นวิธีอย่างรวดเร็วในการประมาณระยะเวลาที่เงินจำนวนหนึ่งจะเพิ่มเป็นสองเท่าที่อัตราดอกเบี้ยต่อปีที่กำหนด ให้นำ 72 หารด้วยอัตราดอกเบี้ยเพื่อให้ได้จำนวนปีโดยประมาณ

ตัวอย่างเช่น ที่อัตราดอกเบี้ยต่อปี 6%: 72 ÷ 6 = 12 ปีจึงจะเพิ่มเป็นสองเท่า ที่ 7% จะใช้เวลาประมาณ 72 ÷ 7 ≈ 10.3 ปี กฎนี้เป็นเพียงค่าประมาณคร่าว ๆ และให้ความแม่นยำมากที่สุดสำหรับอัตราระหว่างประมาณ 6% ถึง 10%

ดอกเบี้ยทบต้นกับเงินเฟ้อ

เงินเฟ้อทำให้สิ่งที่เงินสามารถซื้อได้ลดลงเมื่อเวลาผ่านไป จึงควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยกับอัตราเงินเฟ้อ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงคืออัตราดอกเบี้ยที่ระบุหรือนอมินัล ลบด้วยอัตราเงินเฟ้อ หากบัญชีออมทรัพย์ให้ดอกเบี้ย 5% และเงินเฟ้ออยู่ที่ 2% อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงจะอยู่ที่ประมาณ 3% หากเงินเฟ้อสูงกว่าอัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงจะเป็นลบ หมายความว่าเงินสูญเสียอำนาจซื้อ แม้ว่ายอดเงินในบัญชีจะยังคงเพิ่มขึ้น

การใช้งานทั่วไปของการคำนวณดอกเบี้ยทบต้น

• บัญชีออมทรัพย์: ประมาณการว่ายอดเงินจะเติบโตเท่าใดที่อัตราดอกเบี้ยกำหนด
• การวางแผนการลงทุน: ประมาณมูลค่าในอนาคตของเงินที่กันไว้สำหรับเป้าหมาย เช่น การเกษียณอายุ
• เงินกู้และสินเชื่อที่อยู่อาศัย: ดูว่าดอกเบี้ยจะเพิ่มเข้าไปในจำนวนเงินที่ค้างชำระเท่าใดตลอดอายุเงินกู้
• หนี้บัตรเครดิต: ดูว่ายอดหนี้จะเพิ่มขึ้นเร็วเพียงใดเมื่อชำระเพียงยอดขั้นต่ำ
• บัญชีเพื่อการเกษียณอายุ: จำลองว่าบัญชี 401(k) หรือบัญชีลักษณะเดียวกันอาจเติบโตอย่างไรในช่วงหลายทศวรรษ

คำถามที่พบบ่อย

ดอกเบี้ยทบต้นแตกต่างจากดอกเบี้ยแบบง่ายอย่างไร?

ดอกเบี้ยแบบง่ายคำนวณจากเงินต้นเท่านั้น ส่วนดอกเบี้ยทบต้นคำนวณจากเงินต้นและดอกเบี้ยที่ได้รับไปแล้ว จึงเติบโตเร็วขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

เครื่องคำนวณนี้รองรับการทบต้นรายไตรมาสหรือรายวันหรือไม่?

ไม่รองรับ เครื่องคำนวณนี้รองรับเฉพาะการทบต้นรายปีและรายเดือน ธนาคารบางแห่งมีการทบต้นรายไตรมาสและรายวัน แต่ไม่มีตัวเลือกดังกล่าวในเครื่องคำนวณนี้

เครื่องคำนวณนี้ใช้กับเงินกู้และการลงทุนได้หรือไม่?

ได้ สูตรนี้ทำงานในลักษณะเดียวกัน ไม่ว่าเงินจะเพิ่มขึ้นจากการลงทุนหรือเป็นหนี้จากเงินกู้ สำหรับเงินกู้ ยอดสุดท้ายคือจำนวนเงินทั้งหมดที่ต้องชำระหากไม่มีการชำระเงินระหว่างช่วงเวลาดังกล่าว

ความถี่ในการทบต้นเปลี่ยนผลลัพธ์มากเพียงใด?

การทบต้นที่ถี่ขึ้นทำให้ยอดเงินสุดท้ายสูงขึ้น แต่โดยทั่วไปความแตกต่างมีไม่มาก สำหรับเงิน US$10,000 ที่อัตรา 5% เป็นเวลา 10 ปี การทบต้นรายปีให้เงิน US$16,288.95 ส่วนการทบต้นรายเดือนให้เงิน US$16,470.09 ต่างกัน US$181.14

ควรใช้อัตราดอกเบี้ยที่สมเหตุสมผลเท่าใด?

ขึ้นอยู่กับบัญชีหรือการลงทุน บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงและกองทุนดัชนีตลาดหุ้นทั่วไปมีความแตกต่างกันมากในแต่ละปีและแต่ละประเทศ ดังนั้นควรใช้อัตราจริงที่ธนาคารระบุ หรือผลตอบแทนเฉลี่ยในอดีตของการลงทุน

เหตุใดเครื่องคำนวณจึงกำหนดให้เงินต้นและระยะเวลาต้องมากกว่าศูนย์?

ยอดเงินที่เป็นศูนย์หรือต่ำกว่านั้นไม่มีดอกเบี้ยที่มีความหมายให้คำนวณ และระยะเวลาที่เป็นศูนย์หรือต่ำกว่านั้นไม่ถือเป็นช่วงเวลาใด ๆ อัตราดอกเบี้ยอาจเป็นศูนย์ได้ แต่ไม่สามารถเป็นค่าลบ เครื่องคำนวณจะแสดงข้อความแสดงข้อผิดพลาดหากเงินต้นหรือระยะเวลาเป็นศูนย์หรือติดลบ หรือหากอัตราดอกเบี้ยเป็นลบ หากปล่อยช่องใดว่างไว้ เครื่องคำนวณจะไม่แสดงผลลัพธ์หรือข้อผิดพลาดจนกว่าจะกรอกข้อมูลในช่องนั้น