เครื่องคำนวณดอกเบี้ยเรียบง่าย - เงินกู้และการลงทุน

ดอกเบี้ยอย่างง่ายคืออะไร?

ดอกเบี้ยอย่างง่ายเป็นวิธีคำนวณต้นทุนของเงินกู้หรือรายได้จากเงินฝาก โดยใช้อัตราคงที่กับจำนวนเงินเริ่มต้นที่เรียกว่าเงินต้นเป็นระยะเวลาที่กำหนด ต่างจากดอกเบี้ยทบต้นตรงที่จะไม่คิดดอกเบี้ยเพิ่มจากดอกเบี้ยที่ได้รับไปแล้ว เครื่องคำนวณดอกเบี้ยอย่างง่ายนี้คำนวณดอกเบี้ยและจำนวนเงินรวมสำหรับเงินต้น อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาใดก็ได้

สูตรดอกเบี้ยอย่างง่าย

สูตรมาตรฐานคือ:

I = (P × R × T) / 100

• I คือดอกเบี้ยที่ได้รับหรือเป็นหนี้
• P คือเงินต้น หรือจำนวนเงินเริ่มต้น
• R คืออัตราดอกเบี้ยต่อปี ซึ่งกรอกเป็นเปอร์เซ็นต์ (เช่น กรอก 5 สำหรับ 5%)
• T คือระยะเวลาในหน่วยปี

จำนวนเงินรวมหลังบวกดอกเบี้ยแล้วคือ:

A = P + I

การหารด้วย 100 ในสูตรจะแปลงอัตราจากเปอร์เซ็นต์เป็นเศษส่วนที่อัตรานั้นแทนอยู่ อัตรา 5% เท่ากับ 5 หารด้วย 100 หรือ 0.05

วิธีคำนวณดอกเบี้ยอย่างง่าย

1. หาเงินต้น ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่กู้ยืม ลงทุน หรือออมไว้
2. หาอัตราดอกเบี้ยรายปีที่เขียนเป็นเปอร์เซ็นต์
3. หาระยะเวลาเป็นปี โดยแปลงเดือนเป็นปีด้วยการหารด้วย 12 ดังนั้น 6 เดือนจะเท่ากับ 0.5 ปี
4. คูณเงินต้น อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาเข้าด้วยกัน แล้วหารด้วย 100 ผลลัพธ์คือดอกเบี้ย
5. บวกดอกเบี้ยกับเงินต้นเพื่อหาจำนวนเงินรวม

เครื่องคำนวณจะปัดเศษดอกเบี้ยและจำนวนเงินรวมเป็นทศนิยมสองตำแหน่ง

ตัวอย่างพร้อมวิธีทำ

สมมติว่ามีผู้ฝากเงิน US$2,000 ในบัญชีออมทรัพย์ที่จ่ายดอกเบี้ยอย่างง่ายในอัตรา 6% ต่อปี และฝากเงินไว้นาน 3 ปี

• I = (2000 × 6 × 3) / 100 = 360
• A = 2000 + 360 = 2360

บัญชีนี้ได้รับดอกเบี้ย US$360 หลังจาก 3 ปี บัญชีจะมีเงินรวม US$2,360

ตัวอย่างที่สองใช้ระยะเวลาเป็นเศษส่วนของปี เงินกู้จำนวน US$5,000 ที่อัตราดอกเบี้ยรายปี 8% เป็นเวลา 6 เดือน (0.5 ปี) ทำให้เกิดดอกเบี้ยเท่ากับ (5000 × 8 × 0.5) / 100 = US$200 และมีจำนวนเงินที่ต้องชำระคืนรวม US$5,200

ดอกเบี้ยอย่างง่ายเทียบกับดอกเบี้ยทบต้น

ดอกเบี้ยอย่างง่ายคำนวณจากเงินต้นเดิมเท่านั้น จึงเพิ่มขึ้นด้วยจำนวนเงินเท่าเดิมในแต่ละงวด ส่วนดอกเบี้ยทบต้นคำนวณจากเงินต้นรวมกับดอกเบี้ยที่บวกเพิ่มไปแล้ว จึงเพิ่มขึ้นเร็วกว่าเมื่อเวลาผ่านไป ดอกเบี้ยทบต้นใช้กับบัญชีออมทรัพย์ สินเชื่อจำนอง และบัตรเครดิตส่วนใหญ่ ส่วนดอกเบี้ยอย่างง่ายยังใช้กับเงินกู้ระยะสั้นจำนวนมาก สินเชื่อรถยนต์บางประเภท พันธบัตร และบัตรเงินฝากบางประเภท เพราะคาดการณ์และตรวจสอบด้วยมือได้ง่ายกว่า

ดอกเบี้ยอย่างง่ายใช้เมื่อใด?

• เงินกู้ส่วนบุคคลหรือเงินกู้ธุรกิจระยะสั้น
• สินเชื่อรถยนต์บางประเภท
• พันธบัตรและตั๋วเงินคลังบางประเภท
• ผลิตภัณฑ์เงินฝากออมทรัพย์พื้นฐานที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่
• ค่าธรรมเนียมล่าช้าที่คำนวณจากใบแจ้งหนี้ค้างชำระ

คำถามที่พบบ่อย

ดอกเบี้ยอย่างง่ายกับดอกเบี้ยทบต้นแตกต่างกันอย่างไร ดอกเบี้ยอย่างง่ายคำนวณจากเงินต้นเท่านั้น ส่วนดอกเบี้ยทบต้นคำนวณจากเงินต้นรวมกับดอกเบี้ยที่ได้รับไปแล้ว จึงเพิ่มขึ้นเร็วกว่าในช่วงเวลาเดียวกัน

คำนวณดอกเบี้ยอย่างง่ายด้วยตนเองได้อย่างไร คูณเงินต้นด้วยอัตราดอกเบี้ย (ในรูปเปอร์เซ็นต์) และจำนวนปี แล้วหารด้วย 100 สำหรับเงิน US$1,000 ที่อัตรา 5% เป็นเวลา 2 ปี จะได้ (1000 × 5 × 2) / 100 = US$100

จะกรอกระยะเวลาเป็นเดือนแทนปีได้อย่างไร หารจำนวนเดือนด้วย 12 หกเดือนเท่ากับ 0.5 ปี และ 18 เดือนเท่ากับ 1.5 ปี

ดอกเบี้ยอย่างง่ายดีกว่าสำหรับผู้กู้เมื่อเทียบกับดอกเบี้ยทบต้นหรือไม่ เมื่อใช้อัตราและระยะเวลาเท่ากัน ดอกเบี้ยอย่างง่ายมักทำให้ผู้กู้มีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า เพราะจะไม่มีการคิดดอกเบี้ยจากดอกเบี้ยที่เรียกเก็บไปแล้ว

เครื่องคำนวณนี้รับข้อมูลอะไรบ้าง จำนวนเงินต้นอย่างน้อย 0.01 อัตราดอกเบี้ยระหว่าง 0.01% ถึง 100% และระยะเวลาอย่างน้อย 0.01 ปี ค่าที่อยู่นอกช่วงเหล่านี้จะถูกปฏิเสธพร้อมข้อความแจ้งเตือน เช่นเดียวกับตัวเลขที่มีขนาดใหญ่เกินกว่าคอมพิวเตอร์จะจัดเก็บได้

เครื่องคำนวณใช้กับสกุลเงินใดก็ได้หรือไม่ ได้ สูตรนี้ไม่ขึ้นอยู่กับสกุลเงิน ให้กรอกเงินต้นในสกุลเงินที่เกี่ยวข้อง แล้วผลลัพธ์จะอยู่ในสกุลเงินเดียวกัน