İpotek Hesaplayıcı - Aylık Ödemeleri Ücretsiz Hesaplayın
Ücretsiz ipotek hesaplayıcı, aylık ev kredisi ödemelerini, toplam faizi ve amortisman planını tahmin eder. 15 ve 30 yıllık ipotekleri karşılaştırın ve ödeme detaylarını anında görün.
İpotek Hesaplayıcı
Belgeler
Mortgage hesaplama aracı
Mortgage hesaplama aracı, üç değeri kullanarak konut kredisinin düzenli ödemesini tahmin eder: kredi tutarı, faiz oranı ve kredi vadesi. Ayrıca kredi süresi boyunca ödenen toplam faizi de gösterir.
Hesap makinesi ne yapar
Kredi tutarını (konut fiyatını değil, borç alınan tutarı), yıllık faiz oranını, yıl cinsinden kredi vadesini ve ödemelerin ne sıklıkla yapıldığını girin: aylık, iki haftada bir veya haftalık. Hesaplayıcı, bu ödeme planına göre ödeme tutarını ve vadenin tamamında ödenen toplam faizi verir.
Kredi tutarı en az $1.000 olmalıdır. Faiz oranı %0 veya daha yüksek olmalıdır. Kredi vadesi 0 yıldan uzun olmalıdır. Girdi kutuları $10.000.000, %20 ve 50 yıl üst sınırlarını önerir; ancak daha yüksek değerler de hesaplanır.
Mortgage ödemesi nasıl hesaplanır?
Mortgage, eşit ödemelerle kapatılır. Her ödeme, ilgili dönemin faizini ve anaparadan (halen borçlu olunan tutardan) giderek artan bir payı karşılar. Standart formül şöyledir:
M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
- M, bir dönem için yapılan ödemedir.
- P, borç alınan tutar olan anaparadır.
- r, bir dönem için geçerli faiz oranıdır.
- n, kredi vadesi boyunca yapılan toplam ödeme sayısıdır.
Dönem oranı ve ödeme sayısı, ödemelerin ne sıklıkla yapıldığına bağlıdır:
| Sıklık | Yıllık ödeme sayısı | Dönem oranı (r) | Ödeme sayısı (n) |
|---|---|---|---|
| Aylık | 12 | yıllık oran ÷ 12 | yıl × 12 |
| İki haftada bir | 26 | yıllık oran ÷ 26 | yıl × 26 |
| Haftalık | 52 | yıllık oran ÷ 52 | yıl × 52 |
Bu formül, kredi tutarının gelecekteki tüm ödemelerin bugünkü değerine eşitlenmesi ve ardından M için çözüm yapılmasıyla elde edilir. Faiz oranı %0 ise ödeme, kredi tutarının ödeme sayısına bölünmesinden ibarettir.
Ödeme sıklığı hesaplamayı nasıl değiştirir?
Aylık ödemelerden iki haftada bir yapılan ödemelere geçmek, aylık ödemeyi alıp 12/26 ile çarpmaktan ibaret değildir. Hesaplayıcı bunun yerine yeni ödeme planı için dönem oranını ve ödeme sayısını yeniden hesaplar, ardından yukarıdaki formülü doğrudan uygular. Bu yöntem, aylık tutarı ölçeklendirmeye kıyasla biraz farklı ve daha doğru bir sonuç verir.
Çözümlü örnek
Yıllık faiz oranı %3,5 ve vadesi 30 yıl olan $200.000 tutarında bir kredi için hesaplayıcı şu sonuçları verir:
| Sıklık | Yıllık ödeme sayısı | Ödeme sayısı | Ödeme tutarı | Ödenen toplam faiz |
|---|---|---|---|---|
| Aylık | 12 | 360 | $898,09 | $123.312,18 |
| İki haftada bir | 26 | 780 | $414,32 | $123.168,87 |
| Haftalık | 52 | 1.560 | $207,12 | $123.107,43 |
Toplam faiz, yapılan tüm ödemelerin toplamından ilk kredi tutarının çıkarılmasıyla bulunur. Daha sık ödeme yapmak toplam faizi biraz azaltır; çünkü her ödeme biraz daha erken uygulanır ve böylece faiz hesaplanan bakiye düşer.
15 yıllık ve 30 yıllık krediler
Daha kısa kredi vadesi ödeme tutarını artırır, ancak faizin birikmesi için daha az zaman olduğundan toplam faizi azaltır. Aylık ödemeli, faiz oranı %6 olan $300.000 tutarında bir kredi için:
| Vade | Aylık ödeme | Ödenen toplam faiz |
|---|---|---|
| 15 yıl | $2.531,57 | $155.682,69 |
| 30 yıl | $1.798,65 | $347.514,57 |
15 yıllık kredi aylık yaklaşık $733 daha fazla ödemeye mal olur, ancak kredi süresi boyunca faizden yaklaşık $192.000 tasarruf sağlar.
Bu hesaplayıcı neleri içermez?
Hesaplayıcı yalnızca anapara ve faizi hesaplar. Gerçek bir aylık mortgage faturasının çoğu zaman parçası olan emlak vergilerini, konut sigortasını, özel konut kredisi sigortasını veya kapanış masraflarını eklemez. Ayrıca tüm vade boyunca sabit faiz oranı varsayar; oranın kredi süresinin bir bölümünde değişebildiği ayarlanabilir faizli mortgage kredilerini modellemez.
Girilen değerler, çözülemeyen bir faiz oranı ve vade birleşimi gibi geçersiz bir sonuç üretirse hesaplayıcı, özel bir uyarı yerine genel bir girdi hatası gösterir.
Sık sorulan sorular
Mortgage ödemesi nasıl hesaplanır? P kredi tutarı, r bir ödeme dönemi için faiz oranı ve n toplam ödeme sayısı olmak üzere, M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1] formülüyle hesaplanır.
İki haftada bir yapılan ödeme neden aylık ödemenin yalnızca yarısı değildir? İki haftada bir ödeme planında yılda 26 ödeme vardır; bu sayı 24 olmadığı için ödeme, 12 aylık ödemenin basitçe yarısı değildir. Yılda yapılan fazladan iki ödeme (fazladan bir aylık ödemeye eşdeğer) iki haftada bir ödeme planlarının krediyi daha hızlı ve daha düşük toplam faizle kapatmasının nedenidir.
Aylık mortgage ödemesi neleri kapsar? Bu hesaplayıcının ödemesi yalnızca anapara ve faizi kapsar. Gerçek bir mortgage faturasına çoğu zaman emlak vergileri ve konut sigortası da dahildir; peşinat %20 oranının altındaysa özel mortgage sigortası da eklenir.
15 yıllık mortgage mı, yoksa 30 yıllık mortgage mı daha iyidir? Her durumda biri diğerinden daha iyi değildir. 15 yıllık kredinin aylık ödemesi daha yüksek, ancak toplam faizi çok daha düşüktür. 30 yıllık kredinin aylık ödemesi daha düşüktür; bu, ay ay daha karşılanabilir olmasını sağlayabilir, ancak toplamda faiz maliyeti daha yüksektir.
Daha yüksek peşinat aylık ödemeyi düşürür mü? Evet. Daha yüksek peşinat kredi tutarını azaltır; P formülde doğrudan yer aldığı için hem dönemsel ödemeyi hem de toplam faizi düşürür.
Faiz oranı %0 olursa ne olur? Eklenecek faiz olmadığından ödeme, kredi tutarının ödeme sayısına bölünmesinden ibarettir.
Kaynaklar
- "Mortgage Calculator." Investopedia, https://www.investopedia.com/mortgage-calculator-5084794.
- "Mortgage Formulas." The Mortgage Professor, https://www.mtgprofessor.com/formulas.htm.