محاسبهگر بهره قانونی: لهستان و روسیه
بهره تأخیر پرداخت را با نرخ مقرر قانونی در لهستان یا روسیه محاسبه میکند و در هر تغییر نرخ به بخشهای جداگانه تقسیم میکند؛ منبع و تاریخ لازمالاجرا شدن هر نرخ نیز نمایش داده میشود.
Statutory Interest Calculator
Interest on a late payment at the rate set by law. The rate changes over time, so the tool splits the claim period at each change and charges every stretch of days at the rate in force on those days.
No equally authoritative Polish source settles whether the day of payment itself counts, so the tool does not decide for you: enter both endpoints deliberately.
Changes only the days that fall in a leap year. Every other day divides by 365 either way.
Own rate periods (advanced)
Add a period the built-in table does not cover, or replace one. A row takes effect on its date and holds until the next row. A row dated the same day as a built-in row replaces it.
Day count
Actual days over a year fixed at 365. A leap year divides by 365 as well.
No Polish provision fixes the divisor for interest that runs day after day without a break. Art. 114 Kodeksu cywilnego counts a year as 365 days, but only where the days of a period need not be continuous, and Polish commentary reads it as not covering late-payment interest for that reason. A fixed 365 is the usual practice and the setting used here. Whether a leap year should divide by 366 is disputed. Over a full leap year the two answers differ by 366/365, about 0.27%.
Rate charged: NBP stopa referencyjna plus 5.5 percentage points (art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego (odsetki ustawowe za opóźnienie: stopa referencyjna NBP + 5,5 pkt proc.)).
Sources
Rates: Narodowy Bank Polski, https://static.nbp.pl/dane/stopy/stopy_procentowe_archiwum.xml. Read and checked row by row on 2026-09-06.
- art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego (odsetki ustawowe za opóźnienie: stopa referencyjna NBP + 5,5 pkt proc.) (2016-01-01)
- https://static.nbp.pl/dane/stopy/stopy_procentowe_archiwum.xml
The built-in table starts at 2022-01-05. Earlier decisions exist in the same archive and were left out to keep it short; add the ones a claim needs below.
Built-in rate table
| In force from | Published rate |
|---|---|
| 2022-01-05 | 2.25% |
| 2022-02-09 | 2.75% |
| 2022-03-09 | 3.5% |
| 2022-04-07 | 4.5% |
| 2022-05-06 | 5.25% |
| 2022-06-09 | 6% |
| 2022-07-08 | 6.5% |
| 2022-09-08 | 6.75% |
| 2023-09-07 | 6% |
| 2023-10-05 | 5.75% |
| 2025-05-08 | 5.25% |
| 2025-07-03 | 5% |
| 2025-09-04 | 4.75% |
| 2025-10-09 | 4.5% |
| 2025-11-06 | 4.25% |
| 2025-12-04 | 4% |
| 2026-03-05 | 3.75% |
What this does not cover
- Only the general civil default-interest rate: art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego in Poland, art. 395 ГК РФ in Russia.
- Not Poland's higher rate for commercial transactions between businesses (reference rate plus 8 or 10 points under the ustawa o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych), and not any interest rate agreed in a contract. Polish contractual interest for late payment is capped at twice the statutory rate (odsetki maksymalne za opóźnienie, art. 481 § 2(1) KC); the statutory rate computed here is by definition below that cap.
- Not legal advice. Court-ordered payment holidays, insolvency stays, limitation periods and any judicial cut to the claimed period are not modelled.
- The currency is fixed by the country. There is no conversion between PLN and RUB.
- A claim starting before the built-in table begins is refused rather than priced at a guessed rate. Add the period you need.
مستندات
بهره قانونی، بهرهای است که بدهکارِ دیرپرداختکننده باید بپردازد و نرخ آن را قانون تعیین میکند، نه قرارداد. این محاسبهگر بهره بدهی در لهستان یا روسیه را برای بازهای از روزها محاسبه میکند و چون نرخ قانونی هر بار که بانک مرکزی شاخص مبنای آن را تغییر دهد عوض میشود، ابزار بازه را در هر تغییر نرخ جدا میکند و هر بخش از روزها را با نرخ لازمالاجرا در همان روزها محاسبه میکند.
محاسبهگر چگونه کار میکند
ابزار چهار چیز را میپرسد: کشور، مبلغ بدهی، نخستین روز تعلق بهره و آخرین روز تعلق آن. هر دو تاریخ در شمارش منظور میشوند؛ بنابراین یک مطالبه از ۱ ژوئن تا ۲ ژوئن دو روز را دربر میگیرد، نه یک روز.
سپس پاسخ را در سه گام میسازد.
- جدول نرخ منتشرشده کشور را میخواند و دوره مطالبه را هر جا که نرخ جدیدی لازمالاجرا شده باشد جدا میکند.
- بهرهای را که هر بخش از روزها بهتنهایی ایجاد میکند محاسبه میکند.
- بخشها را با هم جمع میکند و مجموع را فقط یک بار، در پایان، تا دو رقم اعشار گرد میکند.
هر کشور قاعده خاص خود را درباره نرخ و مخرج سال دارد.
| لهستان | روسیه | |
|---|---|---|
| شاخصی که قانون به آن ارجاع میدهد | نرخ مرجع NBP (stopa referencyjna) | نرخ کلیدی بانک روسیه (ключевая ставка) |
| مقدار افزودهشده به شاخص | ۵٫۵ واحد درصد | هیچچیز |
| قانون | ماده ۴۸۱ بند ۲ قانون مدنی، به این شکل از تاریخ 2016-01-01 | ماده ۳۹۵ ГК РФ که از 2016-08-01 نرخ کلیدی را تعیین میکند |
| تقسیم بر تعداد روزهای | ۳۶۵، با احتساب سالهای کبیسه | طول واقعی هر سال، ۳۶۵ یا ۳۶۶ |
| ارز | PLN | RUB |
ادعایی که پیش از تاریخ مقرر در آن جدول آغاز شود، بهجای محاسبه رد میشود. پیش از آن تاریخها، هر کشور نرخ را به شیوهای متفاوت تعیین میکرد و اعمال سازوکار امروزی بر بدهی قدیمی، عددی ظاهراً قطعی اما نادرست به دست میدهد.
فرمول بهره قانونی
یک بخش از روزها با یک نرخ واحد، بهره زیر را ایجاد میکند:
که در آن بهره بخش ، مبلغ بدهی، نرخ شاخص منتشرشده برای آن بخش بهصورت درصد، واحدهای درصدی است که قانون به شاخص میافزاید، تعداد روزهای بخش با احتساب روز نخست و روز آخر، و مقسومعلیه سال، یعنی ۳۶۵ یا ۳۶۶ است.
کل مبلغ مطالبه از جمع بخشهای آن به دست میآید و فقط یکبار به واحد پول گرد میشود:
که در آن تعداد بخشهاست و بهمعنای گرد کردن تا دو رقم اعشار است. اگر ابتدا هر بخش گرد و سپس اعداد گردشده جمع شوند، بهازای هر تغییر نرخ ممکن است مجموع تا نیم سنت اختلاف پیدا کند؛ بنابراین ابزار هرگز این کار را انجام نمیدهد.
بهره در اینجا مرکب نیست. بهره هر دوره بر اساس اصل مبلغ بدهی محاسبه میشود، نه بر مبلغ بدهی بهاضافه بهرهای که تا آن زمان ایجاد شده است.
مثال حلشده
بدهی لهستانی به مبلغ ۱۰٬۰۰۰ زلوتی از ۱ ژوئن ۲۰۲۵ تا ۳۱ ژوئیهٔ ۲۰۲۵ ادامه دارد.
نرخ مرجع NBP از ۵٫۲۵٪ در ۸ مهٔ ۲۰۲۵ برقرار بود و در ۳ ژوئیهٔ ۲۰۲۵ به ۵٫۰۰٪ کاهش یافت. با افزودن ۵٫۵ واحد درصد بهره قانونی، نرخها بهترتیب ۱۰٫۷۵٪ و سپس ۱۰٫۵۰٪ میشوند. بنابراین دوره ادعا دو بخش دارد.
بخش نخست از ۱ ژوئن تا ۲ ژوئیه است؛ یعنی ۳۲ روز با نرخ ۱۰٫۷۵٪. بهره آن برابر است با ۱۰٬۰۰۰ × ۰٫۱۰۷۵ × ۳۲ ÷ ۳۶۵، یعنی حدود ۹۴٫۲۵ زلوتی. بخش دوم از ۳ ژوئیه تا ۳۱ ژوئیه، یعنی ۲۹ روز با نرخ ۱۰٫۵۰٪ است و بهره آن ۱۰٬۰۰۰ × ۰٫۱۰۵۰ × ۲۹ ÷ ۳۶۵، یعنی حدود ۸۳٫۴۲ زلوتی است.
مدت مطالبه ۶۱ روز است. بهره ۱۷۷٫۶۷ زلوتی است و کل مبلغ قابل پرداخت ۱۰٬۱۷۷٫۶۷ زلوتی است.
دورهای که از آغاز سال نو عبور میکند
روسیه بر اساس طول واقعی هر سال تقویمی تقسیم میکند؛ بنابراین ادعای روسی که از ۱ ژانویه عبور کند، علاوه بر هر تغییر نرخ، در آن تاریخ نیز جدا میشود.
بدهی ۵۰۰٬۰۰۰ روبلی از ۱ دسامبر ۲۰۲۳ تا ۳۱ ژانویهٔ ۲۰۲۴ سه بخش دارد. نرخ کلیدی تا ۱۷ دسامبر ۲۰۲۳ برابر ۱۵٪ بود و از ۱۸ دسامبر به ۱۶٪ رسید. دسامبر ۲۰۲۳ در سالی با ۳۶۵ روز قرار دارد؛ ژانویه ۲۰۲۴ در سال کبیسهای با ۳۶۶ روز است.
- از ۱ تا ۱۷ دسامبر ۲۰۲۳: ۱۷ روز با نرخ ۱۵٪ تقسیم بر ۳۶۵، یعنی حدود ۳٬۴۹۳٫۱۵ روبل.
- ۱۸ تا ۳۱ دسامبر ۲۰۲۳: ۱۴ روز با نرخ ۱۶٪ از ۳۶۵، یعنی حدود ۳٬۰۶۸٫۴۹ روبل.
- ۱ تا ۳۱ ژانویهٔ ۲۰۲۴: ۳۱ روز با نرخ ۱۶٪ از ۳۶۶، یعنی حدود ۶٬۷۷۵٫۹۶ روبل.
بهره در ۶۲ روز، ۱۳٬۳۳۷٫۶۰ روبل است.
نرخها از کجا میآیند
نرخها قدیمی میشوند و نرخ قدیمی بیسروصدا عدد نادرست میدهد. هر عدد در ابزار، منبع منتشرکننده، صفحهای را که از آن خوانده شده و تاریخ آخرین بررسی را دارد. صفحه کل جدول را نشان میدهد و کاربر میتواند هر دورهای را اضافه یا جایگزین کند.
- لهستان: بایگانی نرخ رسمی Narodowy Bank Polski که در static.nbp.pl با نام
stopy_procentowe_archiwum.xmlمنتشر شده است و هر ورودی تاریخ آغاز اجرای خود را دارد. دادهها در ۶ سپتامبر ۲۰۲۶ ردیفبهردیف خوانده شدهاند. جدول داخلی از ۵ ژانویهٔ ۲۰۲۲ آغاز میشود و آخرین ورودی آن ۳٫۷۵٪ مربوط به ۵ مارس ۲۰۲۶ است که نرخ قانونی ۹٫۲۵٪ را ایجاد میکند. - روسیه: جدول نرخ کلیدی بانک روسیه در cbr.ru/hd_base/KeyRate/، با استفاده از تاریخی که هر مقدار از آن لازمالاجرا شده است، نه تاریخی که هیئت مدیره آن را اعلام کرده است. جدول در ۶ سپتامبر ۲۰۲۶ خوانده شده است. جدول داخلی از ۱۹ سپتامبر ۲۰۲۲ آغاز میشود و آخرین ورودی آن ۱۴٫۰۰٪ مربوط به ۲۷ ژوئیهٔ ۲۰۲۶ است.
- مقسومعلیه در روسیه: هیچ مقررهای ۳۶۵ یا ۳۶۶ را تعیین نمیکند. سال ۳۶۰روزهای که زمانی استفاده میشد، از بند ۲ Постановление Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.۱۹۹۸ № 13/14 و بند ۸۴ Постановление Пленума ВС РФ от ۲۴٫۰۳.۲۰۱۶ № ۷ ناشی میشد؛ اما مقرره اخیر اعلام کرد این بخش دیگر قابل اعمال نیست و در نتیجه سال تقویمی واقعی ملاک قرار میگیرد.
- مقسومعلیه در لهستان: هیچ مقررهای آن را مشخص نمیکند. ماده ۱۱۴ Kodeksu cywilnego یک سال را ۳۶۵ روز میشمارد، اما این ماده برای دورههایی نوشته شده است که روزهایشان لزوماً پیوسته نیستند، در حالی که بهره دیرکرد هر روز تعلق میگیرد. ابزار بهطور پیشفرض از عدد ثابت ۳۶۵ استفاده میکند؛ این همان رویه معمول است و برای روزهای سال کبیسه مقدار ۳۶۶ را نیز ارائه میکند. در یک سال کبیسه کامل، دو پاسخ به نسبت 366/365 با یکدیگر تفاوت دارند؛ این تفاوت حدود ۰٫۲۷٪ است.
در هر دو بایگانی، تصمیمهای قدیمیتری وجود دارد. برای کوتاه نگهداشتن جدولهای ارائهشده، این موارد حذف شدهاند؛ بنابراین ادعایی که به گذشته دورتر بازمیگردد به دوره نرخی نیاز دارد که کاربر اضافه کند. ابزار برای روزی پیش از نخستین ردیف، از حدس زدن نرخ خودداری میکند.
نتیجه چیست و چه چیزی نیست
نتیجه تقریبیِ محاسبات است، نه نظر حقوقی. ابزار نمیتواند چند عامل مؤثر بر پاسخ واقعی را بداند.
- روزهای پس از آخرین تصمیم موجود در جدول داخلی با نرخ همان آخرین تصمیم محاسبه میشوند. صفحه زمانی هشدار میدهد که ادعا به آن روزها برسد، زیرا ممکن است بانک مرکزی از آن زمان نرخ را تغییر داده باشد.
- اینکه روز پرداخت بدهی به حساب میآید یا نه، در روسیه مشخص است اما در لهستان مشخص نیست. قانون روسیه، به موجب ماده ۳۹۵ بند ۳ ГК РФ و بند ۴۸ Постановление Пленума ВС РФ от ۲۴٫۰۳.۲۰۱۶ № ۷، آن را منظور میکند. هیچ منبع لهستانی هموزنی این مسئله را تعیین نکرده است؛ بنابراین ابزار هر دو نقطه انتهایی را به کاربر واگذار میکند.
- فقط نرخ عمومی مدنی مدلسازی شده است. نرخ بالاتر لهستان برای معاملات تجاری میان کسبوکارها، هر نرخی که در قرارداد توافق شده باشد و هر نرخ قانونی خارج از این دو ماده، در نظر گرفته نشدهاند.
- وقفههای بهحکم دادگاه، تعلیق مهلتها در ورشکستگی، مواعد مرور زمان و تصمیم قاضی برای کوتاهکردن مدتِ مطالبهشده در مدل لحاظ نشدهاند.
- ارز بر اساس کشور تعیین میشود. هیچ تبدیلی میان زلوتی و روبل انجام نمیشود.
ابزار ورودیها را نیز در کد بررسی میکند و صرفاً به فرم اعتماد ندارد. مبلغ بدهی باید بیشتر از ۰ و حداکثر ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ باشد. دوره ادعا نمیتواند بیش از ۵۰ سال باشد. حداکثر ۵۰ دوره نرخ را میتوان دستی افزود؛ هر دوره به تاریخ واقعی و نرخی بین ۰ و ۱۰۰ نیاز دارد.
سؤالات رایج
چرا یک ادعا از چند نرخ بهره استفاده میکند؟
بهره قانونی از شاخصی منتشرشده پیروی میکند و بانک مرکزی آن شاخص را تغییر میدهد. بدهیای که در زمان تغییر نرخ باقی مانده باشد، تا روز پیش از تغییر با نرخ قدیمی و از روز تغییر به بعد با نرخ جدید محاسبه میشود. محاسبه کل ادعا با نرخ امروز یا نرخ روز نخست، مبلغ نادرستی برای بهره به دست میدهد.
آیا روز آخر به حساب میآید؟
در این ابزار، بله. هر دو تاریخ واردشده در شمارش روزها منظور میشوند. برای مطالبهای در روسیه، این روش با قانون مطابقت دارد؛ قانون روزی را که بدهی واقعاً پرداخت میشود نیز میشمارد. رویه لهستان درباره آن روز مشخص نیست؛ بنابراین کاربری که میخواهد آن را حذف کند باید روز پیش از پرداخت را بهعنوان آخرین روز وارد کند.
چرا ردیفهای جزئیات همیشه با کل مبلغ جمع نمیشوند؟
ردیفها برای نمایش تا دو رقم اعشار گرد میشوند، اما کل مبلغ، مجموعِ گردنشدهای است که فقط یک بار گرد شده است. وقتی چند نرخ وجود داشته باشد، ردیفهای گردشده ممکن است یک یا دو سنت با کل مبلغ اختلاف داشته باشند. رقم تعیینکننده، کل مبلغ است.
آیا این ابزار برای پرداختهای دیرهنگام میان شرکتها در لهستان کاربرد دارد؟
خیر. معاملات تجاری میان کسبوکارها مشمول قانون جداگانهای در لهستان با نرخ بالاتر هستند؛ یعنی نرخ مرجع بهاضافه ۸ یا ۱۰ واحد درصد. این ابزار نرخ عمومی مدنی را بر اساس ماده ۴۸۱ بند ۲ Kodeksu cywilnego محاسبه میکند. بهره قراردادی دیرکرد در لهستان حداکثر دو برابر آن نرخ قانونی است؛ بنابراین رقم اینجا همیشه پایینتر از سقف خواهد بود.
آیا میتواند بدهی مربوط به ۲۰۱۵ را محاسبه کند؟
نه با جدولهای داخلی و نه بر اساس متن فعلی قانون. نرخ لهستان فقط از ۱ ژانویهٔ ۲۰۱۶ از نرخ مرجع NBP پیروی کرده است و ماده ۳۹۵ ГК РФ فقط از ۱ اوت ۲۰۱۶ نرخ کلیدی را تعیین کرده است. ادعای قدیمیتر تابع قاعدهای متفاوت بوده است؛ بنابراین ابزار بهجای محاسبه نادرست، آن را رد میکند.