מחשבון ריבית פשוטה - הלוואות והשקעות

מהי ריבית פשוטה?

ריבית פשוטה היא דרך לחשב את עלות ההלוואה או את הרווחים על פיקדון. היא מחילה שיעור קבוע על סכום הכסף המקורי, הנקרא הקרן, במשך פרק זמן מוגדר. בניגוד לריבית דריבית, היא לעולם אינה מוסיפה ריבית על ריבית שכבר נצברה. מחשבון הריבית הפשוטה הזה מוצא את הריבית ואת הסכום הכולל עבור כל קרן, שיעור ותקופת זמן.

נוסחת הריבית הפשוטה

הנוסחה המקובלת היא:

I = (P × R × T) / 100

• I היא הריבית שנצברה או שיש לשלם.
• P היא הקרן, כלומר סכום הכסף ההתחלתי.
• R הוא שיעור הריבית לשנה, המוזן באחוזים (לדוגמה, יש להזין 5 עבור 5%).
• T הוא הזמן, בשנים.

הסכום הכולל לאחר הוספת הריבית הוא:

A = P + I

חלוקה ב־100 בנוסחה ממירה את השיעור מאחוזים לשבר שהוא מייצג. שיעור של 5% הוא 5 חלקי 100, או 0.05.

כיצד לחשב ריבית פשוטה

1. יש למצוא את הקרן, כלומר את הסכום שנלווה, הושקע או נחסך.
2. יש למצוא את שיעור הריבית השנתי, הכתוב באחוזים.
3. יש למצוא את תקופת הזמן, בשנים. ממירים חודשים לשנים על ידי חלוקה ב־12, ולכן 6 חודשים הם 0.5.
4. יש להכפיל את הקרן, את השיעור ואת הזמן זה בזה, ולאחר מכן לחלק ב־100. זו הריבית.
5. יש להוסיף את הריבית לקרן כדי לקבל את הסכום הכולל.

המחשבון מעגל את הריבית ואת הסכום הכולל לשתי ספרות אחרי הנקודה העשרונית.

דוגמה פתורה

נניח שמישהו מפקיד 2,000 $ בחשבון חיסכון המשלם ריבית פשוטה של 6% לשנה, ומשאיר את הכסף בו למשך 3 שנים.

• I = (2000 × 6 × 3) / 100 = 360
• A = 2000 + 360 = 2360

החשבון מניב ריבית בסך 360 $. לאחר 3 שנים, הסכום הכולל בחשבון הוא 2,360 $.

בדוגמה השנייה משתמשים בחלק של שנה. הלוואה בסך 5,000 $ בריבית שנתית של 8% למשך 6 חודשים (0.5 שנים) מניבה ריבית בסך (5000 × 8 × 0.5) / 100 = 200 $, וההחזר הכולל הוא 5,200 $.

ריבית פשוטה לעומת ריבית דריבית

ריבית פשוטה מחושבת רק על הקרן המקורית, ולכן היא גדלה באותו סכום כספי בכל תקופה. ריבית דריבית מחושבת על הקרן בתוספת כל ריבית שכבר נוספה, ולכן היא גדלה מהר יותר לאורך זמן. ריבית דריבית משמשת ברוב חשבונות החיסכון, המשכנתאות וכרטיסי האשראי. ריבית פשוטה עדיין משמשת בהלוואות קצרות טווח רבות, בחלק מהלוואות הרכב, באג״ח ובסוגים מסוימים של תעודות פיקדון, משום שקל יותר לחזות אותה ולבדוק אותה ידנית.

מתי משתמשים בריבית פשוטה?

• הלוואות אישיות או עסקיות קצרות טווח
• חלק מהלוואות הרכב
• אג״ח מסוימות ושטרי אוצר
• מוצרי חיסכון בסיסיים בריבית קבועה
• עמלות פיגורים המחושבות על חשבוניות שלא שולמו במועד

שאלות נפוצות

מה ההבדל בין ריבית פשוטה לריבית דריבית? ריבית פשוטה מחושבת רק על הקרן. ריבית דריבית מחושבת על הקרן בתוספת הריבית שכבר נצברה, ולכן היא גדלה מהר יותר באותה תקופה.

כיצד מחשבים ריבית פשוטה ידנית? מכפילים את הקרן בשיעור (באחוזים) ובזמן בשנים, ולאחר מכן מחלקים ב־100. עבור 1,000 $ בשיעור של 5% למשך 2 שנים, החישוב הוא (1000 × 5 × 2) / 100 = 100 $.

כיצד מזינים תקופת זמן בחודשים במקום בשנים? מחלקים את מספר החודשים ב־12. שישה חודשים הם 0.5 שנים, ו־18 חודשים הם 1.5 שנים.

האם ריבית פשוטה עדיפה ללווה על פני ריבית דריבית? באותו שיעור ובאותה תקופה, ריבית פשוטה בדרך כלל עולה ללווה פחות, משום שהריבית לעולם אינה מצטברת על ריבית שכבר חויבה.

אילו נתונים המחשבון הזה מקבל? סכום קרן של לפחות 0.01, שיעור ריבית שבין 0.01% ל־100%, ותקופת זמן של לפחות 0.01 שנים. כל ערך מחוץ לטווחים האלה נדחה בהודעה, וכך גם מספר גדול מדי לאחסון במחשב.

האם המחשבון פועל עם כל מטבע? כן. הנוסחה אינה תלויה במטבע. יש להזין את הקרן במטבע הרלוונטי, והתוצאה תהיה באותו מטבע.