מחשבון ריבית חוקית: פולין ורוסיה
חישוב ריבית פיגורים לפי השיעור הקבוע בחוק בפולין או ברוסיה, עם פיצול בכל שינוי שיעור והצגת המקור ותאריך התחילה של כל שיעור.
Statutory Interest Calculator
Interest on a late payment at the rate set by law. The rate changes over time, so the tool splits the claim period at each change and charges every stretch of days at the rate in force on those days.
No equally authoritative Polish source settles whether the day of payment itself counts, so the tool does not decide for you: enter both endpoints deliberately.
Changes only the days that fall in a leap year. Every other day divides by 365 either way.
Own rate periods (advanced)
Add a period the built-in table does not cover, or replace one. A row takes effect on its date and holds until the next row. A row dated the same day as a built-in row replaces it.
Day count
Actual days over a year fixed at 365. A leap year divides by 365 as well.
No Polish provision fixes the divisor for interest that runs day after day without a break. Art. 114 Kodeksu cywilnego counts a year as 365 days, but only where the days of a period need not be continuous, and Polish commentary reads it as not covering late-payment interest for that reason. A fixed 365 is the usual practice and the setting used here. Whether a leap year should divide by 366 is disputed. Over a full leap year the two answers differ by 366/365, about 0.27%.
Rate charged: NBP stopa referencyjna plus 5.5 percentage points (art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego (odsetki ustawowe za opóźnienie: stopa referencyjna NBP + 5,5 pkt proc.)).
Sources
Rates: Narodowy Bank Polski, https://static.nbp.pl/dane/stopy/stopy_procentowe_archiwum.xml. Read and checked row by row on 2026-09-06.
- art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego (odsetki ustawowe za opóźnienie: stopa referencyjna NBP + 5,5 pkt proc.) (2016-01-01)
- https://static.nbp.pl/dane/stopy/stopy_procentowe_archiwum.xml
The built-in table starts at 2022-01-05. Earlier decisions exist in the same archive and were left out to keep it short; add the ones a claim needs below.
Built-in rate table
| In force from | Published rate |
|---|---|
| 2022-01-05 | 2.25% |
| 2022-02-09 | 2.75% |
| 2022-03-09 | 3.5% |
| 2022-04-07 | 4.5% |
| 2022-05-06 | 5.25% |
| 2022-06-09 | 6% |
| 2022-07-08 | 6.5% |
| 2022-09-08 | 6.75% |
| 2023-09-07 | 6% |
| 2023-10-05 | 5.75% |
| 2025-05-08 | 5.25% |
| 2025-07-03 | 5% |
| 2025-09-04 | 4.75% |
| 2025-10-09 | 4.5% |
| 2025-11-06 | 4.25% |
| 2025-12-04 | 4% |
| 2026-03-05 | 3.75% |
What this does not cover
- Only the general civil default-interest rate: art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego in Poland, art. 395 ГК РФ in Russia.
- Not Poland's higher rate for commercial transactions between businesses (reference rate plus 8 or 10 points under the ustawa o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych), and not any interest rate agreed in a contract. Polish contractual interest for late payment is capped at twice the statutory rate (odsetki maksymalne za opóźnienie, art. 481 § 2(1) KC); the statutory rate computed here is by definition below that cap.
- Not legal advice. Court-ordered payment holidays, insolvency stays, limitation periods and any judicial cut to the claimed period are not modelled.
- The currency is fixed by the country. There is no conversion between PLN and RUB.
- A claim starting before the built-in table begins is refused rather than priced at a guessed rate. Add the period you need.
תיעוד
ריבית סטטוטורית היא ריבית שעל משלם המאחר בתשלום לשלם, בשיעור שנקבע בחוק ולא בחוזה. מחשבון זה מחשב את הריבית הזו עבור חוב בפולין או ברוסיה לאורך טווח של ימים, ומכיוון שהשיעור החוקי משתנה בכל פעם שהבנק המרכזי משנה את המדד שעליו נשען השיעור, הכלי מפצל את הטווח בכל שינוי וגובה ריבית עבור כל מקטע ימים לפי השיעור שהיה בתוקף באותם ימים.
כיצד פועל המחשבון
הכלי מבקש ארבעה דברים: המדינה, סכום החוב, היום הראשון שממנו נצברת ריבית והיום האחרון שבו היא נצברת. שני התאריכים נספרים, לכן תביעה מ־1 ביוני עד 2 ביוני נמשכת יומיים, ולא יום אחד.
לאחר מכן הוא בונה את התוצאה בשלושה שלבים.
- הוא קורא את טבלת השיעורים שפורסמה במדינה ומחלק את תקופת התביעה בכל מקום שבו נכנס לתוקף שיעור חדש.
- הוא מחשב בנפרד את הריבית שנצברת בכל מקטע ימים.
- הוא מחבר את המקטעים ומעגל את הסכום לשתי ספרות אחרי הנקודה פעם אחת, בסוף.
לכל מדינה יש כלל משלה לגבי השיעור ולגבי המספר שבו מחלקים את השנה.
| פולין | רוסיה | |
|---|---|---|
| המדד שאליו מפנה החוק | שיעור הייחוס של NBP (stopa referencyjna) | שיעור המפתח של בנק רוסיה (ключевая ставка) |
| תוספת למדד | 5.5 נקודות אחוז | אין |
| החוק | סעיף 481 § 2 בקודקס האזרחי, בנוסח זה החל מ־2016-01-01 | סעיף ст. 395 ГК РФ, המציין את שיעור המפתח החל מ־2016-08-01 |
| חלוקה במספר הימים | 365, כולל שנים מעוברות | אורכה בפועל של כל שנה, 365 או 366 |
| מטבע | PLN | RUB |
תביעה שמתחילה לפני מועד החוק המופיע בטבלה נדחית במקום להיות מתומחרת. לפני תאריכים אלה כל מדינה קבעה את השיעור בדרך אחרת, והחלת המנגנון של היום על חוב ישן תניב מספר שגוי שנחזה להיות ודאי.
נוסחת הריבית הסטטוטורית
מקטע אחד של ימים, תחת שיעור יחיד, מניב:
כאשר היא הריבית עבור מקטע , הוא הסכום שחייבים, הוא שיעור המדד שפורסם עבור המקטע, באחוזים, הן נקודות האחוז שהחוק מוסיף למדד, הוא מספר הימים במקטע, כולל היום הראשון והאחרון, ו־ הוא המחלק של השנה, 365 או 366.
התביעה כולה היא סכום המקטעים שלה, מעוגל לכסף פעם אחת:
כאשר הוא מספר המקטעים, ו־ פירושו עיגול לשתי ספרות אחרי הנקודה. עיגול של כל מקטע תחילה ולאחר מכן חיבור הנתונים המעוגלים עלול ליצור סטייה של עד חצי אגורה בכל שינוי שיעור, ולכן הכלי לעולם אינו עושה זאת.
הריבית אינה נצברת כאן בריבית דריבית. כל מקטע מחושב על הסכום המקורי שחייבים, ולא על הסכום שחייבים בתוספת הריבית שכבר נצברה.
דוגמה פתורה
חוב פולני בסך 10,000 זלוטי נמשך מ־1 ביוני 2025 עד 31 ביולי 2025.
שיעור הייחוס של NBP היה 5.25% החל מ־8 במאי 2025, וירד ל־5.00% ב־3 ביולי 2025. בתוספת 5.5 נקודות האחוז הסטטוטוריות מתקבלים תחילה 10.75% ולאחר מכן 10.50%. לכן תקופת התביעה כוללת שני מקטעים.
המקטע הראשון נמשך מ־1 ביוני עד 2 ביולי, כלומר 32 ימים בשיעור 10.75%. הוא מניב 10,000 × 0.1075 × 32 ÷ 365, שהם בקירוב 94.25 זלוטי. השני נמשך מ־3 ביולי עד 31 ביולי, 29 ימים בשיעור 10.50%, ומניב 10,000 × 0.1050 × 29 ÷ 365, שהם בקירוב 83.42 זלוטי.
התביעה נמשכת 61 ימים. הריבית היא 177.67 זלוטי, והסכום הכולל לתשלום הוא 10,177.67 זלוטי.
תקופה החוצה את תחילת השנה
רוסיה מחלקת לפי אורכה בפועל של כל שנה קלנדרית, ולכן תביעה רוסית שנמשכת על פני 1 בינואר מחולקת גם שם, נוסף על החלוקה בכל שינוי שיעור.
חוב בסך 500,000 רובל, שנמשך מ־1 בדצמבר 2023 עד 31 בינואר 2024, כולל שלושה מקטעים. שיעור המפתח היה 15% עד 17 בדצמבר 2023 ו־16% החל מ־18 בדצמבר. דצמבר 2023 נמצא בשנה בת 365 ימים; ינואר 2024 נמצא בשנה מעוברת בת 366 ימים.
- 1 עד 17 בדצמבר 2023: 17 ימים בשיעור 15%, בחלוקה ל־365, שהם בקירוב 3,493.15 רובל.
- 18 עד 31 בדצמבר 2023: 14 ימים בשיעור 16%, בחלוקה ל־365, שהם בקירוב 3,068.49 רובל.
- 1 עד 31 בינואר 2024: 31 ימים בשיעור 16%, בחלוקה ל־366, שהם בקירוב 6,775.96 רובל.
במשך 62 ימים מדובר בריבית בסך 13,337.60 רובל.
מקור השערים
שיעורים מתיישנים, ושיעור מיושן מטעה בשקט. כל נתון בכלי מלווה בשם הגוף שפרסם אותו, בדף שממנו נקרא ובתאריך שבו נבדק לאחרונה. הדף מציג את הטבלה כולה, והקורא יכול להוסיף או להחליף כל תקופה.
- פולין: ארכיון השיעורים של הבנק הלאומי של פולין, שפורסם באתר static.nbp.pl בשם
stopy_procentowe_archiwum.xml, כאשר כל רשומה כוללת את התאריך שבו החלה לחול. הנתונים נקראו שורה אחר שורה ב־6 בספטמבר 2026. הטבלה המובנית מתחילה ב־5 בינואר 2022, והרשומה האחרונה שלה היא 3.75% מ־5 במרץ 2026, והשיעור הסטטוטורי הוא 9.25%. - רוסיה: טבלת שיעורי המפתח של בנק רוסיה ב־cbr.ru/hd_base/KeyRate/, תוך שימוש בתאריך שבו כל ערך נכנס לתוקף, ולא בתאריך שבו הודיע עליו הדירקטוריון. הנתונים נקראו ב־6 בספטמבר 2026. הטבלה המובנית מתחילה ב־19 בספטמבר 2022, והרשומה האחרונה שלה היא 14.00% מ־27 ביולי 2026.
- המכנה הרוסי: אין הוראה שקובעת 365 או 366. השנה בת 360 הימים שהייתה נהוגה בעבר נבעה מסעיף п. 2 של Постановление Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14, ומסעיף п. 84 של Постановление Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 נקבע שחלק זה אינו חל עוד, ולכן נותרה השנה הקלנדרית האמיתית.
- המכנה הפולני: אין הוראה שמכריעה בעניין. סעיף 114 בקודקס האזרחי מונה שנה כ־365 ימים, אך הוא נכתב עבור תקופות שבהן הימים אינם חייבים להתרחש ברצף, ואילו ריבית פיגורים מחושבת עבור כל יום. ברירת המחדל של הכלי היא 365 קבועים, כמקובל, והוא מציע 366 עבור ימים בשנה מעוברת. במשך שנה מעוברת שלמה שתי התוצאות נבדלות ביחס של 366/365, שהם בקירוב 0.27%.
בשני הארכיונים קיימות החלטות מוקדמות יותר. הן הושמטו כדי לשמור על טבלאות קצרות, ולכן תביעה שחוזרת רחוק יותר בזמן זקוקה לתקופת שיעור שהקורא יוסיף. הכלי מסרב לנחש שיעור עבור יום שקודם לרשומה המוקדמת ביותר שלו.
מה התוצאה ומה היא אינה
התוצאה היא אומדן חשבוני, ולא חוות דעת משפטית. הכלי אינו יכול לדעת כמה דברים שמשנים את התוצאה בפועל.
- ימים שלאחר ההחלטה האחרונה בטבלה המובנית מחויבים לפי שיעור אותה החלטה אחרונה. הדף מזהיר כאשר תביעה מגיעה לימים אלה, מכיוון שהבנק המרכזי עשוי לשנות את השיעור מאז.
- השאלה אם יום תשלום החוב נספר הוכרעה ברוסיה, אך לא בפולין. החוק הרוסי כולל אותו, לפי סעיף ст. 395 п. 3 ГК РФ וסעיף п. 48 של Постановление Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7. אין מקור פולני בעל משקל דומה שמכריע בסוגיה, ולכן הכלי משאיר למשתמש את שני קצות התקופה.
- המודל כולל רק את הריבית האזרחית הכללית. השיעור הגבוה יותר של פולין לעסקאות מסחריות בין עסקים, כל שיעור שהוסכם בחוזה וכל שיעור סטטוטורי שאינו נכלל בשני סעיפים אלה — אינם נכללים.
- השעיות שהורה עליהן בית המשפט, הקפאת הליכים בהליכי חדלות פירעון, תקופות התיישנות והחלטת שופט לקצר את התקופה הנתבעת — אינם נכללים במודל.
- המטבע נקבע לפי המדינה. אין המרה בין זלוטי לרובל.
הכלי בודק גם את הקלט בקוד, במקום לסמוך על הטופס. הסכום שחייבים חייב להיות גדול מ־0 ולא גדול מ־100,000,000. תקופת התביעה אינה יכולה לעלות על 50 שנים. ניתן להוסיף ידנית עד 50 תקופות שיעור, ובכל אחת מהן נדרשים תאריך אמיתי ושיעור שבין 0 ל־100.
שאלות נפוצות
מדוע תביעה אחת משתמשת בכמה שיעורי ריבית?
הריבית הסטטוטורית עוקבת אחר שיעור שפורסם, והבנק המרכזי משנה את השיעור הזה. חוב שנמשך לאורך שינוי שיעור מחויב בשיעור הישן עד היום שלפני השינוי, ובשיעור החדש החל מיום השינוי. חיוב כל התביעה לפי השיעור של היום, או לפי השיעור ביום הראשון, יניב סכום שגוי.
האם היום האחרון נספר?
בכלי הזה, כן. שני התאריכים שהוזנו נכללים בספירת הימים. בתביעה רוסית התואמת את החוק, גם היום שבו החוב שולם בפועל נכלל בספירה. הנוהג הפולני לגבי אותו יום אינו מוכרע, ולכן משתמש שרוצה להחריג אותו צריך להזין את היום שלפני התשלום כיום האחרון.
מדוע השורות בפירוט אינן תמיד מסתכמות לסכום הכולל?
השורות מעוגלות לשתי ספרות אחרי הנקודה לצורך התצוגה, אך הסכום הכולל הוא הסכום הלא־מעוגל שעוגל פעם אחת. כאשר מעורבים כמה שיעורים, השורות המעוגלות עשויות להיות גבוהות או נמוכות באגורה או שתיים מהסכום הכולל. הסכום הכולל הוא הנתון הקובע.
האם זה מכסה תשלומים באיחור בין עסקים בפולין?
לא. עסקאות מסחריות בין עסקים כפופות לחוק פולני נפרד, הקובע שיעור גבוה יותר — שיעור הייחוס בתוספת 8 או 10 נקודות אחוז. כלי זה מחשב את השיעור האזרחי הכללי לפי סעיף 481 § 2 בקודקס האזרחי. הריבית החוזית הפולנית בגין איחור בתשלום מוגבלת בתקרה של פי שניים מהריבית הסטטוטורית, ולכן הנתון כאן תמיד נמוך מהתקרה.
האם אפשר לתמחר חוב משנת 2015?
לא לפי הטבלאות המובנות, ולא לפי נוסח החוק הנוכחי. השיעור הפולני עוקב אחר שיעור הייחוס של NBP רק מאז 1 בינואר 2016, וסעיף 395 ГК РФ מציין את שיעור המפתח רק מאז 1 באוגוסט 2016. תביעה מוקדמת יותר הוסדרה לפי כלל אחר, ולכן הכלי דוחה אותה במקום לתמחר אותה באופן שגוי.