حاسبة الفائدة البسيطة - القروض والاستثمارات

ما الفائدة البسيطة؟

الفائدة البسيطة طريقة لحساب تكلفة القرض أو العائد على الوديعة. وهي تطبق معدلًا ثابتًا على المبلغ الأصلي، الذي يُسمى رأس المال، طوال مدة زمنية محددة. وعلى خلاف الفائدة المركبة، لا تضيف فائدةً على الفائدة المكتسبة سابقًا. تحسب حاسبة الفائدة البسيطة هذه الفائدة والمبلغ الإجمالي لأي رأس مال ومعدل ومدة زمنية.

صيغة الفائدة البسيطة

الصيغة القياسية هي:

I = (P × R × T) / 100

• I هي الفائدة المكتسبة أو المستحقة.
• P هو رأس المال، أي المبلغ النقدي الابتدائي.
• R هو معدل الفائدة السنوي، ويُدخل كنسبة مئوية (على سبيل المثال، أدخل 5 من أجل 5%).
• T هو الزمن، ويُقاس بالسنوات.

المبلغ الإجمالي بعد إضافة الفائدة هو:

A = P + I

تؤدي القسمة على 100 في الصيغة إلى تحويل المعدل من نسبة مئوية إلى الكسر الذي تمثله. فمعدل 5% يساوي 5 مقسومًا على 100، أو 0.05.

كيفية حساب الفائدة البسيطة

1. حدّد رأس المال، أي المبلغ المقترض أو المستثمر أو المدخر.
2. حدّد معدل الفائدة السنوي، المعبّر عنه كنسبة مئوية.
3. حدّد المدة الزمنية بالسنوات. حوّل الأشهر إلى سنوات بقسمتها على 12، بحيث تصبح 6 أشهر 0.5 سنة.
4. اضرب رأس المال في المعدل والزمن، ثم اقسم الناتج على 100. يعطي ذلك قيمة الفائدة.
5. أضف الفائدة إلى رأس المال للحصول على المبلغ الإجمالي.

تقرّب الحاسبة الفائدة والمبلغ الإجمالي إلى منزلتين عشريتين.

مثال محلول

لنفترض أن شخصًا أودع 2,000 US$ في حساب توفير يدفع فائدة بسيطة بمعدل 6% سنويًا، وترك المبلغ فيه لمدة 3 سنوات.

• I = (2000 × 6 × 3) / 100 = 360
• A = 2000 + 360 = 2360

يدرّ الحساب 360 US$ من الفائدة. وبعد 3 سنوات، يصبح إجمالي الرصيد في الحساب 2,360 US$.

يستخدم المثال الثاني جزءًا من السنة. ينتج عن قرض بقيمة 5,000 US$ بمعدل سنوي قدره 8% لمدة 6 أشهر (0.5 سنة) فائدة مقدارها (5000 × 8 × 0.5) / 100 = 200 US$، وإجمالي مبلغ سداد قدره 5,200 US$.

الفائدة البسيطة مقابل الفائدة المركبة

تُحسب الفائدة البسيطة على رأس المال الأصلي فقط، ولذلك تنمو بالمقدار النقدي نفسه في كل فترة. أما الفائدة المركبة فتحسب على رأس المال مضافًا إليه أي فائدة أُضيفت سابقًا، ولذلك تنمو بوتيرة أسرع بمرور الوقت. تُستخدم الفائدة المركبة في معظم حسابات التوفير والرهون العقارية وبطاقات الائتمان. ولا تزال الفائدة البسيطة تُستخدم في كثير من القروض القصيرة الأجل، وبعض قروض السيارات، والسندات، وبعض شهادات الإيداع، لأنها أسهل في التنبؤ بها والتحقق منها يدويًا.

متى تُستخدم الفائدة البسيطة؟

• القروض الشخصية أو التجارية القصيرة الأجل
• بعض قروض السيارات
• بعض السندات وأذون الخزانة
• منتجات التوفير الأساسية ذات المعدل الثابت
• رسوم التأخير المحسوبة على الفواتير المتأخرة السداد

الأسئلة الشائعة

ما الفرق بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة؟ تُحسب الفائدة البسيطة على رأس المال فقط. أما الفائدة المركبة فتحسب على رأس المال مضافًا إليه الفائدة المكتسبة سابقًا، ولذلك تنمو بوتيرة أسرع خلال المدة نفسها.

كيف أحسب الفائدة البسيطة يدويًا؟ اضرب رأس المال في المعدل (كنسبة مئوية) وفي الزمن بالسنوات، ثم اقسم الناتج على 100. بالنسبة إلى 1,000 US$ بمعدل 5% لمدة 2 سنة، تكون العملية (1000 × 5 × 2) / 100 = 100 US$.

كيف أدخل مدة زمنية بالأشهر بدلًا من السنوات؟ اقسم عدد الأشهر على 12. فستة أشهر تساوي 0.5 سنة، و18 شهرًا تساوي 1.5 سنة.

هل الفائدة البسيطة أفضل للمقترض من الفائدة المركبة؟ عند تساوي المعدل والمدة، تكلف الفائدة البسيطة المقترض عادةً مبلغًا أقل، لأن الفائدة لا تتراكم على الفائدة المستحقة سابقًا.

ما المدخلات التي تقبلها هذه الحاسبة؟ مبلغ رأس مال لا يقل عن 0.01، ومعدل فائدة يتراوح بين 0.01% و100%، ومدة زمنية لا تقل عن 0.01 سنة. تُرفض أي قيمة خارج هذه النطاقات مع عرض رسالة، وكذلك أي رقم كبير جدًا بحيث يتعذر على الحاسوب تخزينه.

هل تعمل الحاسبة مع أي عملة؟ نعم. لا تعتمد الصيغة على العملة. أدخل رأس المال بالعملة المناسبة، وستكون النتيجة بالعملة نفسها.