Calculadora de préstamos para automóviles: cuota e interés
Calculadora de préstamos para automóviles para calcular la cuota mensual. Introduce el precio del vehículo, la entrada, el valor de recompra, la TAE y el plazo en meses para consultar los intereses y el coste total.
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Calculadora de préstamos para automóviles
Una calculadora de préstamos para automóviles calcula el pago mensual de un préstamo para un automóvil a partir del precio del vehículo, el pago inicial, el valor de la entrega a cuenta, la tasa de interés y el plazo del préstamo. También muestra el importe financiado, el total de intereses pagados y el total de todos los pagos.
Qué hace la calculadora
Introduzca cinco números:
- Precio del vehículo: el precio acordado del automóvil, de 1 US$ a 10.000.000 US$.
- Pago inicial: dinero pagado por adelantado, de 0 US$ a 10.000.000 US$.
- Valor de la entrega a cuenta: crédito por el automóvil antiguo, de 0 US$ a 10.000.000 US$.
- Tasa de interés anual (APR): desde 0 % hasta 100 %.
- Plazo del préstamo: un número entero de meses, de 1 a 120.
La calculadora devuelve el pago mensual, el importe financiado, el total de intereses pagados y el total de los pagos. Un gráfico de barras muestra qué proporción de ese total corresponde al capital y qué proporción a los intereses.
El pago inicial más el valor de la entrega a cuenta debe ser menor que el precio del vehículo. Si cubren todo el precio, no hay nada que pedir prestado y la calculadora muestra un error en lugar de un resultado.
Cómo se calcula el importe financiado
El importe financiado es la parte del precio que se convierte en el préstamo:
donde P es el importe financiado, V el precio del vehículo, D el pago inicial y T el valor de la entrega a cuenta.
Para un automóvil de 30.000 US$ con un pago inicial de 3000 US$ y una entrega a cuenta de 2000 US$, el importe financiado es 25.000 US$. Solo este importe genera intereses.
Fórmula del pago de un préstamo para automóviles
Un préstamo para automóvil a tasa fija se amortiza mediante pagos mensuales iguales. Cada pago cubre los intereses acumulados ese mes sobre el saldo pendiente. El resto del pago reduce el saldo. El pago se fija de modo que el saldo llegue exactamente a cero el último mes:
- M es el pago mensual.
- P es el importe financiado.
- r es la tasa de interés mensual: la tasa anual dividida entre 12. A 6,5 % anual, r es 0,065 ÷ 12, aproximadamente 0,00542.
- n es el plazo del préstamo en meses.
La calculadora divide la tasa anual entre 12 para obtener la tasa mensual. Esta es la convención estándar para las cotizaciones de préstamos en Estados Unidos y coincide con la forma en que los prestamistas expresan la tasa porcentual anual en la documentación del préstamo. No es lo mismo que capitalizar una tasa anual efectiva.
Si la tasa de interés es 0 %, la fórmula dividiría entre cero, por lo que el pago es simplemente el importe financiado dividido entre el número de meses. Un préstamo de 18.000 US$ a 0 % durante 36 meses cuesta 500,00 US$ al mes y 0 US$ de intereses.
Ejemplo práctico
Un comprador financia un automóvil de 30.000 US$ con un pago inicial de 3000 US$ y una entrega a cuenta de 2000 US$, a una tasa porcentual anual del 6,5 % durante 60 meses.
- Importe financiado: 30.000 US$ − 3000 US$ − 2000 US$ = 25.000 US$.
- Tasa mensual: 6,5 % ÷ 12 ≈ 0,00542.
- Pago: 25.000 × [0,00542 × (1,00542)⁶⁰] / [(1,00542)⁶⁰ − 1] ≈ 489,15 US$.
- Total de los pagos: 489,15 US$ × 60 = 29.349,22 US$.
- Total de intereses: 29.349,22 US$ − 25.000 US$ = 4349,22 US$.
En la barra de desglose, el capital representa 85,2 % del total de los pagos y los intereses, 14,8 %. Aproximadamente 135 US$ del primer pago corresponde a intereses y aproximadamente 354 US$ reduce el saldo. Esa proporción se desplaza hacia el capital cada mes, porque los intereses se cobran únicamente sobre lo que aún se debe.
Cómo cambia el costo según el plazo del préstamo
Un plazo más largo reduce el pago mensual, pero aumenta el total de intereses, porque el saldo permanece pendiente durante más tiempo. Para el mismo importe financiado de 25.000 US$ a una tasa porcentual anual del 6,5 %:
| Término | Pago mensual | Total de los pagos | Total de intereses |
|---|---|---|---|
| 36 meses | 766,23 US$ | 27.584,10 US$ | 2584,10 US$ |
| 48 meses | 592,87 US$ | 28.457,94 US$ | 3457,94 US$ |
| 60 meses | 489,15 US$ | 29.349,22 US$ | 4349,22 US$ |
| 72 meses | 420,25 US$ | 30.257,87 US$ | 5257,87 US$ |
| 84 meses | 371,24 US$ | 31.183,82 US$ | 6183,82 US$ |
Extender este préstamo de 36 a 84 meses reduce el pago en 394,99 US$, pero añade 3599,72 US$ de intereses.
Qué significa «total de los pagos»
El total de los pagos es el pago mensual multiplicado por el número de meses. Esta es la misma definición que los prestamistas de Estados Unidos deben utilizar en la información exigida por la Ley de Veracidad en los Préstamos, por lo que la cifra de la calculadora coincide con la documentación del préstamo.
Según esta convención, el total cubre únicamente el importe prestado. No incluye el pago inicial ni la entrega a cuenta, porque no forman parte del préstamo. En el ejemplo anterior, el costo total en efectivo del automóvil para el comprador es el 29.349,22 US$ de los pagos más el pago inicial de 3000 US$, es decir, 32.349,22 US$, además de entregar el automóvil con un valor de 2000 US$.
Qué no incluye la calculadora
La calculadora modela únicamente el préstamo. No añade impuestos sobre las ventas, tasas de matriculación, expedición del título o gestión de documentos, ni el seguro. Tampoco contempla el patrimonio neto negativo: si aún se debe dinero por el automóvil entregado a cuenta, el valor introducido debe ser el valor del automóvil menos esa deuda, y solo cuando el resultado sea positivo.
Preguntas frecuentes
¿Qué tasa de interés se debe introducir?
La tasa porcentual anual (APR) indicada por el prestamista. La calculadora la divide entre 12 para obtener la tasa mensual. Se aceptan tasas de 0 % a 100 %.
¿Un pago inicial mayor reduce los intereses pagados?
Sí. Cada unidad monetaria del pago inicial o de la entrega a cuenta reduce el importe financiado, y los intereses se cobran únicamente sobre el importe financiado. En el ejemplo de 60 meses, aumentar el pago inicial de 3000 US$ a 5000 US$ reduce el importe financiado a 23.000 US$ y disminuye tanto el pago como el total de intereses.
¿Cómo se calcula un préstamo al 0 %?
A 0 %, el pago es el importe financiado dividido entre el número de meses. El total de los pagos equivale al importe financiado y el total de intereses es 0 US$.
¿Por qué el total de los pagos es inferior al costo total del automóvil?
El total de los pagos cuenta únicamente el préstamo: el pago mensual multiplicado por el número de meses. El pago inicial y la entrega a cuenta se pagan fuera del préstamo, por lo que no se incluyen en esa cifra.
¿Cuál es el plazo máximo que acepta la calculadora?
120 meses (10 años). El plazo debe ser un número entero de meses de al menos 1.