Autolaenu kalkulaator: kuumakse ja intress

Autolaenu kalkulaator

Autolaenu kalkulaator arvutab autolaenu kuumakse sõiduki hinna, sissemakse, vahetusauto väärtuse, intressimäära ja laenuperioodi põhjal. Samuti näitab see finantseeritavat summat, makstud intressi kogusummat ja kõigi maksete kogusummat.

Mida kalkulaator teeb

Sisestage viis arvu:

• Sõiduki hind: auto kokkulepitud hind vahemikus 1 $ kuni 10 000 000 $.
• Sissemakse: ette tasutav raha vahemikus 0 $ kuni 10 000 000 $.
• Vahetusauto väärtus: vana auto eest saadav krediit vahemikus 0 $ kuni 10 000 000 $.
• Aastane intressimäär (APR): vahemikus 0% kuni 100%.
• Laenuperiood: kuude täisarv vahemikus 1 kuni 120.

Kalkulaator annab kuumakse, finantseeritava summa, makstud intressi kogusumma ja maksete kogusumma. Tulpdiagramm näitab, kui suur osa sellest kogusummast läheb põhiosa ja kui suur osa intressi tasumiseks.

Sissemakse ja vahetusauto väärtus kokku peavad olema sõiduki hinnast väiksemad. Kui need katavad kogu hinna, ei ole midagi laenata ning kalkulaator annab tulemuse asemel veateate.

Kuidas finantseeritavat summat arvutatakse

Finantseeritav summa on see osa hinnast, millest saab laen:

$P = V - D - T$

kus P on finantseeritav summa, V sõiduki hind, D sissemakse ja T vahetusauto väärtus.

Auto hinnaga 30 000 $, mille sissemakse on 3000 $ ja vahetusauto väärtus 2000 $, on finantseeritav summa 25 000 $. Intressi arvestatakse ainult sellelt summalt.

Autolaenu makse valem

Fikseeritud intressimääraga autolaen tasutakse võrdsete kuumaksetena. Iga makse katab selle kuu jooksul allesjäänud saldolt kogunenud intressi. Ülejäänud osa maksest vähendab saldot. Makse suurus määratakse nii, et saldo jõuab viimaseks kuuks täpselt nulli:

$M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}$

• M on kuumakse.
• P on finantseeritav summa.
• r on kuuintressimäär: aastane määr jagatud 12-ga. Kui aastane määr on 6,5%, on r 0,065 ÷ 12 ehk ligikaudu 0,00542.
• n on laenuperiood kuudes.

Kalkulaator jagab aastase määra kuumäära saamiseks 12-ga. Ameerika Ühendriikides on see laenupakkumiste standard ning vastab sellele, kuidas laenuandjad laenudokumentides APR-i esitavad. See ei ole sama mis efektiivse aastamäära liitintressi arvutamine.

Kui intressimäär on 0%, jagaks valem nulliga, seega on makse lihtsalt finantseeritav summa jagatud kuude arvuga. 18 000 $ suurune laen intressimääraga 0% perioodiks 36 kuud maksab kuus 500,00 $ ning intressi kulub 0 $.

Lahendatud näide

Ostja finantseerib auto hinnaga 30 000 $, tehes 3000 $ suuruse sissemakse ja andes sissemaksena vahetusauto väärtusega 2000 $, intressimääraga 6,5% APR ja perioodiks 60 kuud.

1. Finantseeritav summa: 30 000 $ − 3000 $ − 2000 $ = 25 000 $.
2. Kuumäär: 6,5% ÷ 12 ≈ 0,00542.
3. Makse: 25 000 × [0,00542 × (1,00542)⁶⁰] / [(1,00542)⁶⁰ − 1] ≈ 489,15 $.
4. Maksete kogusumma: 489,15 $ × 60 = 29 349,22 $.
5. Intressi kogusumma: 29 349,22 $ − 25 000 $ = 4349,22 $.

Jaotusribal moodustab põhiosa 85,2% maksete kogusummast ja intress 14,8%. Esimese makse puhul kulub intressile ligikaudu 135 $ ja saldo vähendamiseks ligikaudu 354 $. Iga kuuga liigub jaotus rohkem põhiosa suunas, sest intressi arvestatakse ainult veel tasumata summalt.

Kuidas laenuperiood kulusid muudab

Pikem periood vähendab kuumakset, kuid suurendab intressi kogusummat, sest saldo püsib kauem tasumata. Sama summa 25 000 $ finantseerimisel intressimääraga 6,5% APR:

Laenuperioodi pikendamine 36 kuult 84 kuuni vähendab makset 394,99 $ võrra, kuid suurendab intressikulu 3599,72 $ võrra.

Mida tähendab „maksete kogusumma“

Maksete kogusumma on kuumakse korrutatud kuude arvuga. See on sama määratlus, mida Ameerika Ühendriikide laenuandjad peavad kasutama laenutingimuste avalikustamisel, seega vastab kalkulaatori näit laenudokumentides olevale summale.

Selle tava kohaselt hõlmab kogusumma ainult laenatud summat. See ei sisalda sissemakset ega vahetusauto väärtust, sest need ei kuulu laenu hulka. Eelmises näites on ostja auto kogukulu rahas maksete summa 29 349,22 $ pluss 3000 $ suurune sissemakse ehk 32 349,22 $, lisaks loobub ta vahetusautost väärtusega 2000 $.

Mida kalkulaator ei hõlma

Kalkulaator käsitleb ainult laenu ennast. See ei lisa müügimaksu, registreerimis-, omandiõiguse vormistamise ega dokumenteerimistasusid ega kindlustust. Samuti ei käsitle see negatiivset omakapitali: kui vahetusauto eest on veel võlgnevus, tuleb sisestada auto väärtus, millest see võlg on maha arvatud, ning tulemus peab olema positiivne.

Korduma kippuvad küsimused

Milline intressimäär tuleb sisestada?

Laenuandja pakutud aastane protsendimäär (APR). Kalkulaator jagab selle kuumäära saamiseks 12-ga. Aktsepteeritavad määrad jäävad vahemikku 0% kuni 100%.

Kas suurem sissemakse vähendab makstavat intressi?

Jah. Iga sissemakseks või vahetusauto eest antav dollar vähendab finantseeritavat summat ning intressi arvestatakse ainult sellelt summalt. 60-kuulise perioodi näites vähendab sissemakse suurendamine 3000 $-lt 5000 $-le finantseeritava summa 23 000 $-ni ning vähendab nii makset kui ka intressi kogusummat.

Kuidas arvutatakse 0% intressiga laenu?

Intressimääraga 0% on makse finantseeritav summa jagatud kuude arvuga. Maksete kogusumma võrdub finantseeritava summaga ja intressi kogusumma on 0 $.

Miks on maksete kogusumma auto täishinnast väiksem?

Maksete kogusumma hõlmab ainult laenu: kuumakse korrutatud kuude arvuga. Sissemakse ja vahetusauto väärtus tasutakse väljaspool laenu, seega ei sisaldu need selles summas.

Milline on pikim laenuperiood, mida kalkulaator aktsepteerib?

120 kuud (10 aastat). Periood peab olema vähemalt 1 kuu pikkune ning kuude arv peab olema täisarv.