자동차 대출 계산기: 월 납입금 및 이자

자동차 대출 계산기

자동차 대출 계산기는 차량 가격, 계약금, 트레이드인 가치, 이자율 및 대출 기간을 바탕으로 자동차 대출의 월 상환액을 계산합니다. 또한 대출 원금, 총 납부 이자 및 모든 상환액의 합계도 보여 줍니다.

계산기의 기능

숫자 다섯 개를 입력합니다.

• 차량 가격: 합의된 자동차 가격으로, US$1에서 US$10,000,000 사이입니다.
• 계약금: 선불로 지급하는 현금으로, US$0에서 US$10,000,000 사이입니다.
• 트레이드인 가치: 기존 자동차에 대해 인정되는 금액으로, US$0에서 US$10,000,000 사이입니다.
• 연 이자율(APR): 0%에서 100% 사이입니다.
• 대출 기간: 개월 수로 나타낸 정수이며, 1에서 120 사이입니다.

계산기는 월 상환액, 대출 원금, 총 납부 이자 및 총 상환액을 반환합니다. 막대그래프에는 총 상환액 중 원금과 이자에 각각 해당하는 비율이 표시됩니다.

계약금과 트레이드인 가치를 합한 금액은 차량 가격보다 작아야 합니다. 두 금액이 차량 가격 전액을 충당하면 빌릴 금액이 없으므로 계산기는 결과 대신 오류를 표시합니다.

대출 원금의 계산 방법

대출 원금은 차량 가격 중 대출로 전환되는 부분입니다.

$P = V - D - T$

여기서 P는 대출 원금, V는 차량 가격, D는 계약금, T는 트레이드인 가치입니다.

US$30,000짜리 자동차를 계약금 US$3,000과 트레이드인 가치 US$2,000을 적용해 구매하면 대출 원금은 US$25,000입니다. 이 금액에 대해서만 이자가 붙습니다.

자동차 대출 상환액 공식

고정 금리 자동차 대출은 매월 같은 금액으로 상환합니다. 각 상환액에서는 해당 월에 남은 잔액에 대해 발생한 이자를 먼저 충당합니다. 나머지는 잔액을 줄입니다. 마지막 달에 잔액이 정확히 0이 되도록 상환액이 정해집니다.

$M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}$

• M은 월 상환액입니다.
• P는 대출 원금입니다.
• r은 월 이자율로, 연 이자율을 12로 나눈 값입니다. 연 6.5%일 때 r은 0.065 ÷ 12이며, 약 0.00542입니다.
• n은 대출 기간을 개월 수로 나타낸 값입니다.

계산기는 연 이자율을 12로 나누어 월 이자율을 구합니다. 이는 미국에서 대출 금리를 고지할 때 사용하는 표준 방식이며, 대출 고지서에 대출 APR을 표시하는 방식과 일치합니다. 유효 연이율을 복리로 계산하는 것과는 다릅니다.

이자율이 0%이면 공식에서 0으로 나누게 되므로, 상환액은 대출 원금을 개월 수로 나눈 값입니다. US$18,000을 0%의 이자율로 36개월 동안 빌리면 월 비용은 US$500.00이고 이자는 US$0입니다.

풀이 예시

한 구매자가 계약금 US$3,000과 트레이드인 가치 US$2,000을 적용해 US$30,000짜리 자동차를 구매하고, APR 6.5%로 60개월 동안 대출을 받습니다.

1. 대출 원금: US$30,000 − US$3,000 − US$2,000 = US$25,000.
2. 월 이자율: 6.5% ÷ 12 ≈ 0.00542.
3. 상환액: 25,000 × [0.00542 × (1.00542)⁶⁰] / [(1.00542)⁶⁰ − 1] ≈ US$489.15.
4. 총 상환액: US$489.15 × 60 = US$29,349.22.
5. 총 이자: US$29,349.22 − US$25,000 = US$4,349.22.

내역 막대에서 원금은 총 상환액의 85.2%이고 이자는 14.8%입니다. 첫 번째 상환액 중 약 US$135는 이자이며, 약 US$354가 잔액을 줄입니다. 이자는 아직 갚지 않은 금액에만 부과되므로 매달 원금에 해당하는 비율이 커집니다.

대출 기간이 비용을 바꾸는 방법

대출 기간이 길수록 월 상환액은 줄지만 총 이자는 늘어납니다. 잔액이 더 오랫동안 남아 있기 때문입니다. 같은 US$25,000을 APR 6.5%로 대출할 때:

이 대출 기간을 36개월에서 84개월로 늘리면 월 상환액은 US$394.99 줄지만 이자는 US$3,599.72 늘어납니다.

‘총 상환액’의 의미

총 상환액은 월 상환액에 개월 수를 곱한 값입니다. 미국의 대출 기관이 대출 조건 공시에 사용해야 하는 정의와 같으므로, 계산기의 수치가 대출 서류의 수치와 일치합니다.

이 방식에 따르면 총 상환액에는 빌린 금액만 포함됩니다. 계약금과 트레이드인 가치는 대출에 포함되지 않으므로 들어 있지 않습니다. 위의 예에서 구매자가 자동차에 실제로 지출하는 총 현금 비용은 상환액 US$29,349.22에 계약금 US$3,000을 더한 US$32,349.22이며, 여기에 트레이드인 자동차 US$2,000을 포기하게 됩니다.

계산기에 포함되지 않는 항목

계산기는 대출 자체만 계산합니다. 판매세, 등록비, 소유권 증서 발급 수수료, 서류 처리 수수료 또는 보험료는 더하지 않습니다. 또한 트레이드인 자동차의 대출 잔액이 차량 가치보다 큰 경우도 처리하지 않습니다. 트레이드인에 아직 갚을 금액이 있다면 입력하는 트레이드인 가치는 차량 가치에서 해당 부채를 뺀 금액이어야 하며, 그 결과가 양수일 때만 사용할 수 있습니다.

자주 묻는 질문

어떤 이자율을 입력해야 하나요?

대출 기관이 제시한 연이율(APR)을 입력합니다. 계산기는 이를 12로 나누어 월 이자율을 구합니다. 0%에서 100% 사이의 이자율을 입력할 수 있습니다.

계약금을 더 많이 내면 납부 이자가 줄어드나요?

그렇습니다. 계약금이나 트레이드인 가치가 달러 단위로 늘어날 때마다 대출 원금이 줄고, 이자는 대출 원금에 대해서만 부과됩니다. 60개월 예에서 계약금을 US$3,000에서 US$5,000으로 늘리면 대출 원금은 US$23,000으로 줄어들고 월 상환액과 총 이자가 모두 감소합니다.

0% 대출은 어떻게 계산하나요?

이자율이 0%이면 상환액은 대출 원금을 개월 수로 나눈 값입니다. 총 상환액은 대출 원금과 같고 총 이자는 US$0입니다.

총 상환액이 자동차의 전체 가격보다 적은 이유는 무엇인가요?

총 상환액에는 월 상환액에 개월 수를 곱한 대출 금액만 포함됩니다. 계약금과 트레이드인 가치는 대출 외부에서 지불되므로 해당 금액에 들어 있지 않습니다.

계산기가 허용하는 가장 긴 대출 기간은 얼마인가요?

120개월(10년)입니다. 대출 기간은 최소 1개월 이상의 정수여야 합니다.