Калькулятор законных процентов: Польша и Россия

Законные проценты — это проценты, которые должник обязан уплатить при просрочке по ставке, установленной законом, а не договором. Этот калькулятор рассчитывает такие проценты по задолженности в Польше или России за указанный период в днях. Поскольку законная ставка меняется всякий раз, когда центральный банк изменяет лежащий в её основе показатель, инструмент разделяет период при каждом изменении и начисляет за каждый отрезок дней ставку, действовавшую в эти дни.

Как работает калькулятор

Инструмент запрашивает четыре значения: страну, сумму задолженности, первый день начисления процентов и последний день начисления. Обе даты включаются в расчёт, поэтому период с 1 июня по 2 июня составляет два дня, а не один.

Затем он формирует результат в три этапа.

1. Он считывает опубликованную таблицу ставок страны и разделяет период задолженности там, где вступала в силу новая ставка.
2. Он отдельно рассчитывает проценты для каждого отрезка дней.
3. Он складывает отрезки и один раз округляет сумму до двух знаков после запятой в конце.

В каждой стране действуют свои правила относительно ставки и количества дней, на которое делится год.

Требование, начинающееся до даты, указанной в этой таблице, отклоняется, а не рассчитывается. До этих дат каждая страна определяла ставку по-своему, поэтому применение сегодняшнего механизма к более старой задолженности дало бы уверенно неверный результат.

Формула законных процентов

За один отрезок дней при единой ставке начисляется:

$I_k = P \times \frac{r_k + m}{100} \times \frac{d_k}{B_k}$

где $I_k$ — проценты за отрезок $k$, $P$ — сумма задолженности, $r_k$ — опубликованная ставка показателя для этого отрезка в процентах, $m$ — количество процентных пунктов, добавляемых законом к показателю, $d_k$ — количество дней в отрезке с включением первого и последнего дня, а $B_k$ — делитель для года: 365 или 366.

Вся сумма требования равна сумме его отрезков, однократно округлённой до денежной величины:

$I = \operatorname{round}_2 \left( \sum_{k=1}^{n} I_k \right)$

где $n$ — количество отрезков, а $\operatorname{round}_2$ означает округление до двух знаков после запятой. Если сначала округлить каждый отрезок, а затем сложить округлённые значения, ошибка может достигать половины копейки при каждом изменении ставки, поэтому инструмент так не делает.

Здесь проценты не капитализируются. За каждый отрезок они начисляются на первоначальную сумму задолженности, а не на сумму задолженности вместе с уже начисленными процентами.

Пример расчёта

Задолженность в Польше в размере 10 000 злотых относится к периоду с 1 июня 2025 г. по 31 июля 2025 г..

Справочная ставка НБП составляла 5,25 % с 8 мая 2025 г. и снизилась до 5,00 % 3 июля 2025 г.. Прибавление установленных законом 5,5 процентного пункта даёт сначала 10,75 %, а затем 10,50 %. Таким образом, период, за который заявлено требование, состоит из двух отрезков.

Первый отрезок длится с 1 июня по 2 июля, то есть составляет 32 дня при ставке 10,75 %. Проценты равны 10 000 × 0,1075 × 32 ÷ 365, то есть примерно 94,25 злотого. Второй отрезок длится с 3 июля по 31 июля и составляет 29 дней при ставке 10,50 %; проценты равны 10 000 × 0,1050 × 29 ÷ 365, то есть примерно 83,42 злотого.

Требование охватывает 61 день. Проценты составляют 177,67 злотого, а общая сумма к уплате — 10 177,67 злотого.

Период, переходящий через Новый год

В России используется фактическая продолжительность каждого календарного года, поэтому российское требование, переходящее через 1 января, разделяется как в этой точке, так и при каждом изменении ставки.

Задолженность в размере 500 000 рублей за период с 1 декабря 2023 г. по 31 января 2024 г. состоит из трёх отрезков. Ключевая ставка составляла 15 % до 17 декабря 2023 г., а с 18 декабря — 16 %. Декабрь 2023 приходится на год, в котором 365 дней, а январь 2024 — на високосный год, в котором 366 дней.

• С 1 по 17 декабря 2023 г.: 17 дней при ставке 15 % и делителе 365, примерно 3 493,15 рубля.
• С 18 по 31 декабря 2023 г.: 14 дней при ставке 16 % и делителе 365, примерно 3 068,49 рубля.
• С 1 по 31 января 2024 г.: 31 день при ставке 16 % и делителе 366, примерно 6 775,96 рубля.

За 62 дня это составляет 13 337,60 рубля процентов.

Откуда берутся ставки

Ставки устаревают, и устаревшая ставка может незаметно привести к ошибке. Для каждого значения в инструменте указаны его источник, страница, с которой оно было считано, и дата последней проверки. На странице отображается вся таблица, и пользователь может добавить или заменить любой период.

• Польша: собственный архив ставок Narodowy Bank Polski, опубликованный на static.nbp.pl под именем stopy_procentowe_archiwum.xml, где для каждой записи указана дата начала её действия. Таблица считана построчно по состоянию на 6 сентября 2026 г.. Встроенная таблица начинается с 5 января 2022 г., а её последняя запись — 3,75 % с 5 марта 2026 г., что соответствует законной ставке 9,25 %.
• Россия: таблица ключевой ставки Банка России на cbr.ru/hd_base/KeyRate/, в которой используется дата вступления каждого значения в силу, а не дата его объявления правлением. Данные прочитаны 6 сентября 2026 г.. Встроенная таблица начинается с 19 сентября 2022 г., а её последняя запись — 14,00 % с 27 июля 2026 г..
• Российский делитель: ни одно положение не устанавливает 365 или 366. Использовавшийся ранее 360-дневный год следовал из п. 2 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 и п. 84 Постановления Пленума ВС РФ от 24,03.2016 № 7, признавшего эту часть утратившей силу, что оставляет фактическую продолжительность календарного года.
• Польский делитель: ни одно положение его не устанавливает. Ст. 114 Гражданского кодекса Польши считает год равным 365 дням, но относится к периодам, дни которых не обязательно идут непрерывно, тогда как проценты за просрочку начисляются за каждый день. По умолчанию инструмент использует фиксированный делитель 365 — обычную практику — и предлагает 366 для дней високосного года. За полный високосный год два результата различаются в 366/365 раза, то есть примерно на 0,27 %.

В обоих архивах имеются более ранние решения. Они исключены, чтобы встроенные таблицы оставались короткими, поэтому для требования, уходящего дальше в прошлое, пользователь должен добавить период ставки. Инструмент отказывается угадывать ставку для дня, предшествующего самой ранней строке.

Что означает результат и чего он не означает

Результат представляет собой расчётную оценку, а не юридическое заключение. Инструмент не может учесть несколько обстоятельств, влияющих на фактическую сумму.

• Дни после последнего решения во встроенной таблице рассчитываются по ставке этого последнего решения. Страница предупреждает, если требование охватывает такие дни, поскольку центральный банк мог изменить ставку после этого.
• Вопрос о том, учитывается ли день погашения задолженности, решён в России, но не в Польше. Российское право включает этот день согласно ст. 395, п. 3 ГК РФ и п. 48 Постановления Пленума ВС РФ от 24,03.2016 № 7. Польский источник равной юридической силы этот вопрос не решает, поэтому инструмент оставляет обе конечные даты на усмотрение пользователя.
• Рассчитывается только общая ставка по гражданско-правовым обязательствам. Повышенная ставка в Польше для коммерческих сделок между предприятиями, любая договорная ставка и любая законная ставка, не относящаяся к этим двум статьям, не учитываются.
• Судебные приостановления, моратории в связи с несостоятельностью, сроки исковой давности и решение судьи об уменьшении заявленного периода не моделируются.
• Валюта определяется страной. Конвертация злотых в рубли и рублей в злотые не производится.

Инструмент также проверяет введённые данные в коде, а не просто доверяет форме. Сумма задолженности должна быть больше 0 и не превышать 100 000 000. Период требования не может превышать 50 лет. Вручную можно добавить до 50 периодов ставок; каждый из них должен содержать корректную дату и ставку в диапазоне от 0 до 100.

Часто задаваемые вопросы

Почему по одному требованию используются несколько ставок процентов?

Законные проценты следуют опубликованному показателю, а центральный банк изменяет этот показатель. Если задолженность существует во время изменения ставки, до дня, предшествующего изменению, применяется старая ставка, а с даты изменения — новая. Расчёт всей суммы по текущей ставке или по ставке первого дня даёт неверную сумму.

Учитывается ли последний день?

В этом инструменте — да. Обе введённые даты включаются в подсчёт дней. Это соответствует российскому праву, которое учитывает день фактической оплаты задолженности. Польская практика в отношении этого дня не установлена, поэтому пользователь, желающий исключить его, должен указать предыдущий день как последний.

Почему строки в расшифровке не всегда дают в сумме общий итог?

Строки округляются до двух знаков после запятой для отображения, а общая сумма представляет собой неокруглённую сумму, округлённую один раз. Если ставок несколько, округлённые строки могут отличаться от общей суммы на одну-две копейки. Значение, имеющее силу, — общая сумма.

Распространяется ли это на просроченные платежи между предприятиями в Польше?

Нет. Коммерческие сделки между предприятиями регулируются отдельным польским законом с более высокой ставкой: справочная ставка плюс 8 или 10 процентных пунктов. Этот инструмент рассчитывает общую гражданско-правовую ставку по ст. 481 § 2 Гражданского кодекса Польши. Договорные проценты за просрочку в Польше ограничены двукратным размером этой законной ставки, поэтому приведённое здесь значение всегда ниже предельного.

Можно ли рассчитать задолженность начиная с 2015?

Не по встроенным таблицам и не в соответствии с действующей редакцией закона. В Польше ставка следует справочной ставке НБП только с 1 января 2016 г., а ст. 395 ГК РФ называет ключевую ставку только с 1 августа 2016 г.. Более раннее требование регулировалось иным правилом, поэтому инструмент отклоняет его, а не рассчитывает неправильно.