Auto aizdevuma kalkulators: maksājums un procenti

Auto aizdevuma kalkulators

Auto aizdevuma kalkulators aprēķina automašīnas aizdevuma ikmēneša maksājumu, ņemot vērā transportlīdzekļa cenu, pirmo iemaksu, maiņas darījuma vērtību, procentu likmi un aizdevuma termiņu. Tas parāda arī finansēto summu, kopējos samaksātos procentus un visu maksājumu kopsummu.

Ko dara kalkulators

Ievadiet piecus skaitļus:

• Transportlīdzekļa cena: nolīgtā automašīnas cena no 1 $ līdz 10 000 000 $.
• Pirmā iemaksa: iepriekš samaksātā nauda no 0 $ līdz 10 000 000 $.
• Maiņas darījuma vērtība: kredīts par veco automašīnu no 0 $ līdz 10 000 000 $.
• Gada procentu likme (GPL): no 0% līdz 100%.
• Aizdevuma termiņš: vesels mēnešu skaits no 1 līdz 120.

Kalkulators parāda ikmēneša maksājumu, finansēto summu, kopējos samaksātos procentus un visu maksājumu kopsummu. Joslu diagramma rāda, kāda šīs kopsummas daļa tiek novirzīta pamatsummas atmaksai un kāda daļa — procentiem.

Pirmās iemaksas un maiņas darījuma vērtības summai jābūt mazākai par transportlīdzekļa cenu. Ja tās sedz visu cenu, nav ko aizņemties, un kalkulators rezultāta vietā parāda kļūdu.

Kā aprēķina finansēto summu

Finansētā summa ir tā cenas daļa, kas kļūst par aizdevumu:

$P = V - D - T$

kur P ir finansētā summa, V — transportlīdzekļa cena, D — pirmā iemaksa un T — maiņas darījuma vērtība.

Automašīnai par 30 000 $ ar 3000 $ pirmo iemaksu un 2000 $ maiņas darījuma vērtību finansētā summa ir 25 000 $. Procenti tiek aprēķināti tikai par šo summu.

Auto aizdevuma maksājuma formula

Aizdevums automašīnas iegādei ar fiksētu likmi tiek atmaksāts vienādos ikmēneša maksājumos. Katrs maksājums sedz procentus, kas attiecīgajā mēnesī uzkrājušies par atlikušo parāda atlikumu. Pārējā maksājuma daļa samazina atlikumu. Maksājums tiek noteikts tā, lai pēdējā mēnesī atlikums būtu tieši nulle:

$M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}$

• M ir ikmēneša maksājums.
• P ir finansētā summa.
• r ir mēneša procentu likme: gada likme dalīta ar 12. Pie 6,5% gadā r ir 0,065 ÷ 12 jeb aptuveni 0,00542.
• n ir aizdevuma termiņš mēnešos.

Kalkulators dala gada likmi ar 12, lai iegūtu mēneša likmi. Tā ir Amerikas Savienotajās Valstīs standarta pieeja aizdevumu likmju norādīšanai, un tā atbilst tam, kā aizdevēji GPL norāda aizdevuma informācijas dokumentā. Tā nav tāda pati kā faktiskās gada likmes kapitalizācija.

Ja procentu likme ir 0%, formula dalītu ar nulli, tāpēc maksājums vienkārši ir finansētā summa, dalīta ar mēnešu skaitu. Aizdevums 18 000 $ apmērā ar 0% likmi uz 36 mēnešiem maksā 500,00 $ mēnesī, un procentu summa ir 0 $.

Aprēķina piemērs

Pircējs finansē automašīnu par 30 000 $ ar 3000 $ pirmo iemaksu un 2000 $ maiņas darījuma vērtību, piemērojot 6,5% GPL uz 60 mēnešiem.

1. Finansētā summa: 30 000 $ − 3000 $ − 2000 $ = 25 000 $.
2. Mēneša likme: 6,5% ÷ 12 ≈ 0,00542.
3. Maksājums: 25 000 × [0,00542 × (1,00542)⁶⁰] / [(1,00542)⁶⁰ − 1] ≈ 489,15 $.
4. Maksājumu kopsumma: 489,15 $ × 60 = 29 349,22 $.
5. Kopējie procenti: 29 349,22 $ − 25 000 $ = 4349,22 $.

Sadalījuma joslā pamatsumma veido 85,2% no maksājumu kopsummas, bet procenti — 14,8%. Aptuveni 135 $ no pirmā maksājuma ir procenti, bet aptuveni 354 $ samazina parāda atlikumu. Šī attiecība katru mēnesi mainās par labu pamatsummai, jo procenti tiek aprēķināti tikai par vēl neatmaksāto summu.

Kā aizdevuma termiņš maina izmaksas

Garāks termiņš samazina ikmēneša maksājumu, bet palielina kopējos procentus, jo atlikusī summa ilgāk paliek neatmaksāta. Tai pašai summai 25 000 $, kas finansēta ar 6,5% GPL:

Pagarinot šī aizdevuma termiņu no 36 līdz 84 mēnešiem, maksājums samazinās par 394,99 $, bet procentos jāsamaksā par 3599,72 $ vairāk.

Ko nozīmē “maksājumu kopsumma”

Maksājumu kopsumma ir ikmēneša maksājums, reizināts ar mēnešu skaitu. Tā ir tā pati definīcija, kas Amerikas Savienoto Valstu aizdevējiem jāizmanto informācijā par aizdevuma patiesajām izmaksām, tāpēc kalkulatora rādītais skaitlis atbilst aizdevuma dokumentiem.

Saskaņā ar šo pieeju kopsumma ietver tikai aizņemto summu. Tajā nav iekļauta pirmā iemaksa vai maiņas darījuma vērtība, jo tās nav aizdevuma daļa. Iepriekš minētajā piemērā pircēja kopējās naudas izmaksas par automašīnu ir 29 349,22 $ maksājumos plus 3000 $ pirmā iemaksa jeb 32 349,22 $, kā arī atteikšanās no 2000 $ vērtā maiņas darījuma.

Ko aprēķinātājs neietver

Kalkulators modelē tikai pašu aizdevumu. Tas nepieskaita pārdošanas nodokli, reģistrācijas, īpašumtiesību vai dokumentu noformēšanas nodevas, kā arī apdrošināšanu. Tas neņem vērā arī negatīvu pašu kapitālu: ja par maiņas darījumā nodoto automašīnu vēl ir parāds, ievadītajai maiņas darījuma vērtībai jābūt automašīnas vērtībai, no kuras atņemts šis parāds, un rezultātam jābūt pozitīvam.

Bieži uzdotie jautājumi

Kāda procentu likme jāievada?

Aizdevēja norādītā gada procentu likme (GPL). Kalkulators dala to ar 12, lai iegūtu mēneša likmi. Tiek pieņemtas likmes no 0% līdz 100%.

Vai lielāka pirmā iemaksa samazina samaksātos procentus?

Jā. Katrs pirmās iemaksas vai maiņas darījuma vērtības dolārs samazina finansēto summu, un procenti tiek aprēķināti tikai par finansēto summu. 60 mēnešu piemērā, palielinot pirmo iemaksu no 3000 $ līdz 5000 $, finansētā summa samazinās līdz 23 000 $, līdz ar to samazinās gan maksājums, gan kopējie procenti.

Kā aprēķina aizdevumu ar 0% likmi?

Pie 0% likmes maksājums ir finansētā summa, dalīta ar mēnešu skaitu. Maksājumu kopsumma ir vienāda ar finansēto summu, bet kopējie procenti ir 0 $.

Kāpēc maksājumu kopsumma ir mazāka par automašīnas pilno cenu?

Maksājumu kopsummā tiek ieskaitīts tikai aizdevums: ikmēneša maksājums, reizināts ar mēnešu skaitu. Pirmā iemaksa un maiņas darījuma vērtība tiek samaksātas ārpus aizdevuma, tāpēc šajā summā tās nav iekļautas.

Kāds ir garākais aizdevuma termiņš, ko kalkulators pieņem?

120 mēneši (10 gadi). Termiņam jābūt veselam mēnešu skaitam, kas nav mazāks par 1.