Kalkulator Faedah Kompaun - Alat Pelaburan Percuma

Apakah Faedah Kompaun?

Faedah kompaun ialah faedah yang dikira berdasarkan jumlah wang permulaan dan faedah yang telah diperoleh oleh jumlah tersebut. Ini berbeza daripada faedah mudah, yang dikira hanya berdasarkan jumlah asal. Oleh sebab setiap pusingan faedah menambah baki yang akan memperoleh faedah pada pusingan seterusnya, faedah kompaun menyebabkan wang berkembang dengan lebih cepat semakin lama wang itu dibiarkan. Kalkulator faedah kompaun pada halaman ini mengira jumlah akhir berdasarkan baki permulaan, kadar faedah, tempoh masa dan kekerapan pengkompaunan yang diberikan.

Cara Menggunakan Kalkulator Faedah Kompaun

1. Masukkan pokok, iaitu jumlah wang pada permulaan.
2. Masukkan kadar faedah tahunan sebagai peratusan, contohnya 5 untuk 5%.
3. Masukkan tempoh masa dalam tahun.
4. Pilih kekerapan pengkompaunan: tahunan atau bulanan.
5. Baca jumlah akhir dan carta pertumbuhan, yang dikemas kini sebaik sahaja semua medan diisi.

Formula Faedah Kompaun

Kalkulator ini menggunakan formula berikut:

A = P (1 + r/n)^(nt)

• A ialah jumlah akhir, iaitu pokok ditambah faedah.
• P ialah pokok, iaitu jumlah permulaan.
• r ialah kadar faedah tahunan yang ditulis sebagai perpuluhan (5% menjadi 0.05).
• n ialah bilangan kali faedah ditambah setiap tahun. Kalkulator ini menggunakan n = 1 untuk pengkompaunan tahunan dan n = 12 untuk pengkompaunan bulanan.
• t ialah tempoh masa dalam tahun.

Sesetengah bank mengkompaunkan faedah setiap suku tahun atau setiap hari, dan secara teori faedah boleh dikompaunkan secara berterusan. Kalkulator ini hanya menawarkan pengkompaunan tahunan dan bulanan kerana kedua-duanya ialah kekerapan yang sebenarnya digunakan oleh kebanyakan akaun simpanan dan pinjaman.

Cara Mengira Faedah Kompaun

Ikuti langkah-langkah ini untuk mengira jumlah akhir secara manual.

1. Tukarkan kadar faedah kepada perpuluhan dengan membahagikannya dengan 100.
2. Pilih n: gunakan 1 untuk pengkompaunan tahunan atau 12 untuk pengkompaunan bulanan.
3. Darabkan n dengan bilangan tahun (t) untuk mendapatkan jumlah keseluruhan tempoh pengkompaunan.
4. Bahagikan kadar perpuluhan dengan n, tambah 1, kemudian kuasakan hasilnya dengan kuasa nt.
5. Darabkan hasil tersebut dengan pokok untuk mendapatkan jumlah akhir.

Contoh pengiraan

Seorang penyimpan mendepositkan USD 1,000 pada kadar faedah tahunan 5%, yang dikompaunkan setiap tahun, selama 10 tahun.

• r/n = 0.05 / 1 = 0.05
• nt = 1 × 10 = 10
• A = 1,000 × (1.05)^10 = USD 1,628.89

Akaun tersebut memperoleh faedah sebanyak USD 628.89 sepanjang 10 tahun.

Contoh pengiraan

Baris kedua menunjukkan bagaimana kekerapan pengkompaunan mengubah hasil. Jumlah USD 1,000 yang sama pada kadar 5% yang sama selama 10 tahun memperoleh USD 18.12 lebih banyak apabila faedah dikompaunkan setiap bulan berbanding setiap tahun kerana faedah ditambahkan pada baki sebanyak 12 kali setahun dan bukannya sekali.

Faedah Kompaun berbanding Faedah Mudah

Faedah mudah dikira hanya berdasarkan pokok, jadi pertumbuhannya membentuk garis lurus. Faedah kompaun dikira berdasarkan pokok serta faedah yang telah diperoleh, jadi pertumbuhannya lebih cepat dari semasa ke semasa, khususnya dalam tempoh yang panjang atau pada kadar yang tinggi. Pinjaman atau pelaburan yang hanya dinyatakan berdasarkan kadarnya masih boleh memberikan hasil yang sangat berbeza bergantung pada kaedah yang digunakan.

Peraturan 72

Peraturan 72 ialah cara pantas untuk menganggarkan tempoh yang diperlukan oleh sesuatu jumlah untuk menjadi dua kali ganda pada kadar faedah tahunan tertentu. Bahagikan 72 dengan kadar faedah untuk mendapatkan anggaran bilangan tahun.

Sebagai contoh, pada faedah tahunan 6%: 72 ÷ 6 = 12 tahun untuk menjadi dua kali ganda. Pada 7%, tempohnya kira-kira 72 ÷ 7 ≈ 10.3 tahun. Peraturan ini ialah anggaran kasar dan paling tepat untuk kadar antara kira-kira 6% hingga 10%.

Faedah Kompaun dan Inflasi

Inflasi mengurangkan jumlah barangan dan perkhidmatan yang boleh dibeli dengan wang dari semasa ke semasa, jadi kadar faedah wajar dibandingkan dengan kadar inflasi. Kadar faedah sebenar ialah kadar faedah nominal (yang dinyatakan) ditolak kadar inflasi. Jika akaun simpanan membayar 5% dan inflasi ialah 2%, kadar faedah sebenar ialah kira-kira 3%. Jika inflasi lebih tinggi daripada kadar faedah, kadar faedah sebenar adalah negatif, yang bermaksud kuasa beli wang merosot walaupun baki akaun terus meningkat.

Kegunaan Lazim Pengiraan Faedah Kompaun

• Akaun simpanan: menganggarkan pertumbuhan baki pada kadar tertentu.
• Perancangan pelaburan: mengunjurkan nilai masa hadapan wang yang diketepikan untuk matlamat seperti persaraan.
• Pinjaman dan gadai janji: melihat jumlah faedah yang ditambahkan pada jumlah terhutang sepanjang tempoh pinjaman.
• Hutang kad kredit: melihat betapa cepat baki meningkat apabila hanya bayaran minimum dibuat.
• Akaun persaraan: memodelkan kemungkinan pertumbuhan akaun 401(k) atau akaun yang serupa sepanjang beberapa dekad.

Soalan lazim

Apakah perbezaan antara faedah kompaun dengan faedah mudah?

Faedah mudah dikira hanya berdasarkan pokok. Faedah kompaun dikira berdasarkan pokok dan faedah yang telah diperoleh, jadi pertumbuhannya lebih cepat dari semasa ke semasa.

Adakah kalkulator ini menyokong pengkompaunan setiap suku tahun atau setiap hari?

Tidak. Kalkulator ini hanya menyokong pengkompaunan tahunan dan bulanan. Pengkompaunan setiap suku tahun dan setiap hari wujud di sesetengah bank, tetapi tidak tersedia sebagai pilihan di sini.

Bolehkah kalkulator ini digunakan untuk pinjaman dan juga pelaburan?

Ya. Formula ini berfungsi dengan cara yang sama sama ada wang berkembang dalam pelaburan atau menjadi hutang pinjaman. Bagi pinjaman, jumlah akhir ialah jumlah keseluruhan yang perlu dibayar jika tiada bayaran dibuat sepanjang tempoh tersebut.

Sejauh manakah kekerapan pengkompaunan mengubah hasil?

Pengkompaunan yang lebih kerap menghasilkan jumlah akhir yang lebih besar, tetapi perbezaannya biasanya kecil. Bagi USD 10,000 pada 5% selama 10 tahun, pengkompaunan tahunan menghasilkan USD 16,288.95 manakala pengkompaunan bulanan menghasilkan USD 16,470.09, iaitu perbezaan sebanyak USD 181.14.

Apakah kadar faedah yang realistik untuk digunakan?

Hal ini bergantung pada akaun atau pelaburan tersebut. Akaun simpanan berpulangan tinggi dan dana indeks pasaran saham biasa berbeza-beza mengikut tahun dan negara, jadi sebaiknya gunakan kadar sebenar yang dinyatakan oleh bank atau purata pulangan sejarah sesuatu pelaburan.

Mengapakah kalkulator memerlukan pokok dan tempoh lebih besar daripada sifar?

Baki sifar atau kurang tidak mempunyai faedah bermakna untuk dikira, dan tempoh sifar atau kurang tidak menggambarkan sebarang jangka masa. Kadar faedah boleh menjadi sifar tetapi tidak boleh negatif. Kalkulator memaparkan mesej ralat jika pokok atau tempoh ialah sifar atau negatif, atau jika kadar adalah negatif. Jika sesuatu medan dibiarkan kosong, kalkulator tidak memaparkan hasil atau ralat sehingga medan itu diisi.