Kalkulator Pinjaman Kereta: Bayaran Bulanan & Faedah

Kalkulator Pinjaman Kereta

Kalkulator pinjaman kereta mengira bayaran bulanan bagi pinjaman kereta berdasarkan harga kenderaan, bayaran pendahuluan, sebarang nilai tukar beli, kadar faedah dan tempoh pinjaman. Kalkulator ini juga menunjukkan jumlah yang dibiayai, jumlah faedah yang dibayar dan jumlah semua bayaran.

Fungsi kalkulator

Masukkan lima nombor:

• Harga kenderaan: harga kereta yang dipersetujui, daripada USD 1 hingga USD 10,000,000.
• Bayaran pendahuluan: wang tunai yang dibayar terlebih dahulu, daripada USD 0 hingga USD 10,000,000.
• Nilai tukar beli: kredit untuk kereta lama, daripada USD 0 hingga USD 10,000,000.
• Kadar faedah tahunan (APR): daripada 0% hingga 100%.
• Tempoh pinjaman: bilangan bulan dalam nombor bulat, daripada 1 hingga 120.

Kalkulator ini memberikan bayaran bulanan, jumlah yang dibiayai, jumlah faedah yang dibayar dan jumlah bayaran. Carta bar menunjukkan bahagian jumlah itu yang digunakan untuk prinsipal dan bahagian yang digunakan untuk faedah.

Bayaran pendahuluan ditambah nilai tukar beli mestilah kurang daripada harga kenderaan. Jika kedua-duanya meliputi keseluruhan harga, tiada jumlah untuk dipinjam dan kalkulator memaparkan ralat, bukannya hasil.

Cara jumlah yang dibiayai dikira

Jumlah yang dibiayai ialah bahagian harga yang menjadi pinjaman:

$P = V - D - T$

P ialah jumlah yang dibiayai, V harga kenderaan, D bayaran pendahuluan dan T nilai tukar beli.

Bagi kereta berharga USD 30,000 dengan bayaran pendahuluan USD 3,000 dan nilai tukar beli USD 2,000, jumlah yang dibiayai ialah USD 25,000. Faedah hanya dikenakan pada jumlah ini.

Formula bayaran pinjaman kereta

Pinjaman kereta berkadar tetap dibayar balik melalui bayaran bulanan yang sama. Setiap bayaran meliputi faedah yang terkumpul pada baki pinjaman yang masih ada pada bulan tersebut. Selebihnya mengurangkan baki. Jumlah bayaran ditetapkan supaya baki menjadi tepat sifar pada bulan terakhir:

$M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}$

• M ialah bayaran bulanan.
• P ialah jumlah yang dibiayai.
• r ialah kadar faedah bulanan: kadar tahunan dibahagi dengan 12. Pada kadar 6.5% setahun, r ialah 0.065 ÷ 12, kira-kira 0.00542.
• n ialah tempoh pinjaman dalam bulan.

Kalkulator membahagikan kadar tahunan dengan 12 untuk mendapatkan kadar bulanan. Ini ialah konvensyen piawai bagi sebut harga pinjaman di Amerika Syarikat dan sepadan dengan cara pemberi pinjaman menyatakan APR dalam pendedahan pinjaman. Kadar ini tidak sama dengan pengkompaunan kadar tahunan efektif.

Jika kadar faedah ialah 0%, formula akan membahagi dengan sifar, jadi bayaran hanyalah jumlah yang dibiayai dibahagi dengan bilangan bulan. Pinjaman sebanyak USD 18,000 pada kadar 0% selama 36 bulan berharga USD 500.00 sebulan dan mempunyai faedah sebanyak USD 0.

Contoh yang diselesaikan

Seorang pembeli membiayai kereta berharga USD 30,000 dengan bayaran pendahuluan USD 3,000 dan nilai tukar beli USD 2,000, pada APR 6.5% selama 60 bulan.

1. Jumlah yang dibiayai: USD 30,000 − USD 3,000 − USD 2,000 = USD 25,000.
2. Kadar bulanan: 6.5% ÷ 12 ≈ 0.00542.
3. Bayaran: 25,000 × [0.00542 × (1.00542)⁶⁰] / [(1.00542)⁶⁰ − 1] ≈ USD 489.15.
4. Jumlah bayaran: USD 489.15 × 60 = USD 29,349.22.
5. Jumlah faedah: USD 29,349.22 − USD 25,000 = USD 4,349.22.

Dalam bar pecahan, prinsipal ialah 85.2% daripada jumlah bayaran dan faedah ialah 14.8%. Kira-kira USD 135 daripada bayaran pertama ialah faedah dan kira-kira USD 354 mengurangkan baki. Pecahan itu beralih kepada prinsipal setiap bulan kerana faedah hanya dikenakan pada jumlah yang masih terhutang.

Bagaimana tempoh pinjaman mengubah kos

Tempoh yang lebih panjang mengurangkan bayaran bulanan tetapi meningkatkan jumlah faedah kerana baki pinjaman tertunggak lebih lama. Bagi jumlah yang sama sebanyak USD 25,000 yang dibiayai pada APR 6.5%:

Memanjangkan pinjaman ini daripada 36 kepada 84 bulan mengurangkan bayaran sebanyak USD 394.99 tetapi menambah USD 3,599.72 faedah.

Maksud "jumlah bayaran"

Jumlah bayaran ialah bayaran bulanan didarab dengan bilangan bulan. Ini ialah takrif yang sama seperti yang wajib digunakan oleh pemberi pinjaman di Amerika Syarikat dalam pendedahan Akta Kebenaran Pemberian Pinjaman, jadi angka kalkulator ini sepadan dengan dokumen pinjaman.

Mengikut konvensyen ini, jumlah tersebut hanya meliputi jumlah yang dipinjam. Ia tidak termasuk bayaran pendahuluan atau nilai tukar beli kerana kedua-duanya bukan sebahagian daripada pinjaman. Dalam contoh di atas, jumlah kos tunai pembeli untuk kereta itu ialah USD 29,349.22 bayaran ditambah bayaran pendahuluan USD 3,000, iaitu USD 32,349.22, di samping melepaskan nilai tukar beli sebanyak USD 2,000.

Perkara yang tidak termasuk dalam kalkulator

Kalkulator ini hanya memodelkan pinjaman itu sendiri. Ia tidak menambah cukai jualan, yuran pendaftaran, hak milik atau dokumentasi, mahupun insurans. Ia juga tidak mengendalikan ekuiti negatif: jika masih ada hutang untuk kereta tukar beli, nilai tukar beli yang dimasukkan hendaklah nilai kereta itu ditolak hutang tersebut, dan hanya apabila hasilnya positif.

Soalan lazim

Apakah kadar faedah yang patut dimasukkan?

Kadar peratusan tahunan (APR) yang disebut oleh pemberi pinjaman. Kalkulator membahagikannya dengan 12 untuk mendapatkan kadar bulanan. Kadar daripada 0% hingga 100% diterima.

Adakah bayaran pendahuluan yang lebih besar mengurangkan faedah yang dibayar?

Ya. Setiap dolar bayaran pendahuluan atau nilai tukar beli mengurangkan jumlah yang dibiayai, dan faedah hanya dikenakan pada jumlah yang dibiayai. Dalam contoh 60 bulan, meningkatkan bayaran pendahuluan daripada USD 3,000 kepada USD 5,000 mengurangkan jumlah yang dibiayai kepada USD 23,000 serta mengurangkan bayaran dan jumlah faedah.

Bagaimanakah pinjaman 0% dikira?

Pada kadar 0%, bayaran ialah jumlah yang dibiayai dibahagi dengan bilangan bulan. Jumlah bayaran bersamaan dengan jumlah yang dibiayai dan jumlah faedah ialah USD 0.

Mengapakah jumlah bayaran kurang daripada harga penuh kereta?

Jumlah bayaran hanya mengira pinjaman: bayaran bulanan didarab dengan bilangan bulan. Bayaran pendahuluan dan nilai tukar beli dibayar di luar pinjaman, jadi kedua-duanya tidak termasuk dalam angka tersebut.

Apakah tempoh pinjaman paling panjang yang diterima oleh kalkulator?

120 bulan (10 tahun). Tempoh tersebut mestilah bilangan bulan dalam nombor bulat, sekurang-kurangnya 1.