Kalkulačka pôžičky na auto: Splátka a úrok

Kalkulačka pôžičky na auto

Kalkulačka pôžičky na auto vypočíta mesačnú splátku pôžičky na auto z ceny vozidla, akontácie, prípadnej hodnoty vozidla na protiúčet, úrokovej sadzby a doby splácania. Zobrazuje aj financovanú sumu, celkový zaplatený úrok a celkovú sumu všetkých splátok.

Čo kalkulačka robí

Zadajte päť čísel:

• Cena vozidla: dohodnutá cena auta od 1 USD do 10 000 000 USD.
• Akontácia: hotovosť zaplatená vopred od 0 USD do 10 000 000 USD.
• Hodnota vozidla na protiúčet: zápočet za staré auto od 0 USD do 10 000 000 USD.
• Ročná úroková sadzba (RPMN): od 0 % do 100 %.
• Doba splácania: celé číslo mesiacov od 1 do 120.

Kalkulačka vypočíta mesačnú splátku, financovanú sumu, celkový zaplatený úrok a celkovú sumu splátok. Stĺpcový graf zobrazuje, aká časť tejto sumy pripadá na istinu a aká na úrok.

Akontácia spolu s hodnotou vozidla na protiúčet musí byť nižšia než cena vozidla. Ak pokryjú celú cenu, nie je si čo požičať a kalkulačka namiesto výsledku oznámi chybu.

Ako sa vypočítava financovaná suma

Financovaná suma je časť ceny, ktorá sa stane pôžičkou:

$P = V - D - T$

kde P je financovaná suma, V cena vozidla, D akontácia a T hodnota vozidla na protiúčet.

Pri aute za 30 000 USD s akontáciou 3 000 USD a vozidlom na protiúčet v hodnote 2 000 USD je financovaná suma 25 000 USD. Úrok sa počíta iba z tejto sumy.

Vzorec na výpočet splátky pôžičky na auto

Pôžička na auto s pevnou úrokovou sadzbou sa spláca rovnakými mesačnými splátkami. Každá splátka pokrýva úrok, ktorý sa počas daného mesiaca nahromadil zo zostávajúceho zostatku. Zvyšná časť splátky znižuje zostatok. Výška splátky je nastavená tak, aby zostatok v poslednom mesiaci klesol presne na nulu:

$M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}$

• M je mesačná splátka.
• P je financovaná suma.
• r je mesačná úroková sadzba: ročná sadzba vydelená číslom 12. Pri sadzbe 6,5 % ročne je r rovné 0,065 ÷ 12, teda približne 0,00542.
• n je doba splácania v mesiacoch.

Kalkulačka delí ročnú sadzbu číslom 12, aby získala mesačnú sadzbu. Ide o štandardný spôsob uvádzania úverových sadzieb v Spojených štátoch a zodpovedá tomu, ako veritelia uvádzajú RPMN v dokumentoch k pôžičke. Nie je to to isté ako úročenie pri efektívnej ročnej úrokovej sadzbe.

Ak je úroková sadzba 0 %, vzorec by delil nulou, preto sa splátka jednoducho vypočíta ako financovaná suma delená počtom mesiacov. Pôžička vo výške 18 000 USD pri sadzbe 0 % na 36 mesiacov stojí 500,00 USD mesačne a úrok predstavuje 0 USD.

Príklad s riešením

Kupujúci financuje auto za 30 000 USD s akontáciou 3 000 USD a vozidlom na protiúčet v hodnote 2 000 USD pri RPMN 6,5 % na 60 mesiacov.

1. Financovaná suma: 30 000 USD − 3 000 USD − 2 000 USD = 25 000 USD.
2. Mesačná sadzba: 6,5 % ÷ 12 ≈ 0,00542.
3. Splátka: 25 000 × [0,00542 × (1,00542)⁶⁰] / [(1,00542)⁶⁰ − 1] ≈ 489,15 USD.
4. Celková suma splátok: 489,15 USD × 60 = 29 349,22 USD.
5. Celkový úrok: 29 349,22 USD − 25 000 USD = 4 349,22 USD.

V rozkladovom stĺpci tvorí istina 85,2 % celkovej sumy splátok a úrok 14,8 %. Z prvej splátky pripadá na úrok približne 135 USD a približne 354 USD znižuje zostatok. Tento pomer sa každý mesiac posúva v prospech istiny, pretože úrok sa účtuje iba z dlžnej sumy.

Ako doba splácania mení náklady

Dlhšia doba splácania znižuje mesačnú splátku, ale zvyšuje celkový úrok, pretože zostatok zostáva nesplatený dlhšie. Pri rovnakej financovanej sume 25 000 USD a RPMN 6,5 %:

Predĺženie tejto pôžičky z 36 na 84 mesiacov zníži splátku o 394,99 USD, ale zvýši úrok o 3 599,72 USD.

Čo znamená „celková suma splátok“

Celková suma splátok je mesačná splátka vynásobená počtom mesiacov. Ide o rovnakú definíciu, ktorú musia veritelia v Spojených štátoch používať v dokumentoch s povinnými informáciami o úvere, takže údaj z kalkulačky zodpovedá úverovej dokumentácii.

Podľa tejto konvencie celková suma zahŕňa iba požičanú sumu. Nezahŕňa akontáciu ani vozidlo na protiúčet, pretože nie sú súčasťou pôžičky. V uvedenom príklade sú celkové hotovostné náklady kupujúceho na auto 29 349,22 USD v splátkach plus akontácia 3 000 USD, teda 32 349,22 USD, pričom kupujúci zároveň odovzdá vozidlo na protiúčet v hodnote 2 000 USD.

Čo kalkulačka nezahŕňa

Kalkulačka modeluje iba samotnú pôžičku. Nepripočítava daň z predaja, registračné poplatky, poplatky za vydanie osvedčenia o evidencii ani administratívne poplatky či poistenie. Nezohľadňuje ani záporné vlastné imanie: ak je na vozidle odovzdávanom na protiúčet ešte nesplatený dlh, zadaná hodnota vozidla má byť jeho hodnota znížená o tento dlh, a to iba vtedy, keď je výsledok kladný.

Najčastejšie otázky

Akú úrokovú sadzbu treba zadať?

Ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN) uvedenú veriteľom. Kalkulačka ju delí číslom 12, aby získala mesačnú sadzbu. Akceptované sú sadzby od 0 % do 100 %.

Znižuje vyššia akontácia zaplatený úrok?

Áno. Každé euro akontácie alebo hodnoty vozidla na protiúčet znižuje financovanú sumu a úrok sa účtuje iba z financovanej sumy. V príklade na 60 mesiacov zvýšenie akontácie z 3 000 USD na 5 000 USD zníži financovanú sumu na 23 000 USD a zmenší mesačnú splátku aj celkový úrok.

Ako sa vypočítava pôžička so sadzbou 0 %?

Pri sadzbe 0 % sa splátka vypočíta ako financovaná suma delená počtom mesiacov. Celková suma splátok sa rovná financovanej sume a celkový úrok je 0 USD.

Prečo je celková suma splátok nižšia než plná cena auta?

Celková suma splátok zahŕňa iba pôžičku: mesačnú splátku vynásobenú počtom mesiacov. Akontácia a vozidlo na protiúčet sa platia mimo pôžičky, takže v tejto sume nie sú zahrnuté.

Akú najdlhšiu dobu splácania kalkulačka akceptuje?

120 mesiacov (10 rokov). Doba splácania musí byť celé číslo mesiacov s dĺžkou najmenej 1 mesiac.