ตารางการผ่อนชำระเงินกู้: เครื่องคำนวณค่างวด
เครื่องคำนวณตารางการผ่อนชำระเงินกู้จะแยกค่างวดรายเดือนแต่ละงวดเป็นดอกเบี้ยและเงินต้น พร้อมแสดงยอดคงเหลือหลังการชำระแต่ละงวด
Loan Amortization Schedule
Results
Amortization Schedule
| # | Payment | Interest | Principal | Balance |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $382.02 | $91.67 | $290.35 | $19,709.65 |
| 2 | $382.02 | $90.34 | $291.68 | $19,417.97 |
| 3 | $382.02 | $89.00 | $293.02 | $19,124.95 |
| 4 | $382.02 | $87.66 | $294.36 | $18,830.59 |
| 5 | $382.02 | $86.31 | $295.71 | $18,534.88 |
| 6 | $382.02 | $84.95 | $297.07 | $18,237.81 |
| 7 | $382.02 | $83.59 | $298.43 | $17,939.38 |
| 8 | $382.02 | $82.22 | $299.80 | $17,639.58 |
| 9 | $382.02 | $80.85 | $301.17 | $17,338.41 |
| 10 | $382.02 | $79.47 | $302.55 | $17,035.86 |
| 11 | $382.02 | $78.08 | $303.94 | $16,731.92 |
| 12 | $382.02 | $76.69 | $305.33 | $16,426.59 |
| 13 | $382.02 | $75.29 | $306.73 | $16,119.86 |
| 14 | $382.02 | $73.88 | $308.14 | $15,811.72 |
| 15 | $382.02 | $72.47 | $309.55 | $15,502.17 |
| 16 | $382.02 | $71.05 | $310.97 | $15,191.20 |
| 17 | $382.02 | $69.63 | $312.39 | $14,878.81 |
| 18 | $382.02 | $68.19 | $313.83 | $14,564.98 |
| 19 | $382.02 | $66.76 | $315.26 | $14,249.72 |
| 20 | $382.02 | $65.31 | $316.71 | $13,933.01 |
| 21 | $382.02 | $63.86 | $318.16 | $13,614.85 |
| 22 | $382.02 | $62.40 | $319.62 | $13,295.23 |
| 23 | $382.02 | $60.94 | $321.08 | $12,974.15 |
| 24 | $382.02 | $59.46 | $322.56 | $12,651.59 |
| 25 | $382.02 | $57.99 | $324.03 | $12,327.56 |
| 26 | $382.02 | $56.50 | $325.52 | $12,002.04 |
| 27 | $382.02 | $55.01 | $327.01 | $11,675.03 |
| 28 | $382.02 | $53.51 | $328.51 | $11,346.52 |
| 29 | $382.02 | $52.00 | $330.02 | $11,016.50 |
| 30 | $382.02 | $50.49 | $331.53 | $10,684.97 |
| 31 | $382.02 | $48.97 | $333.05 | $10,351.92 |
| 32 | $382.02 | $47.45 | $334.57 | $10,017.35 |
| 33 | $382.02 | $45.91 | $336.11 | $9,681.24 |
| 34 | $382.02 | $44.37 | $337.65 | $9,343.59 |
| 35 | $382.02 | $42.82 | $339.20 | $9,004.39 |
| 36 | $382.02 | $41.27 | $340.75 | $8,663.64 |
| 37 | $382.02 | $39.71 | $342.31 | $8,321.33 |
| 38 | $382.02 | $38.14 | $343.88 | $7,977.45 |
| 39 | $382.02 | $36.56 | $345.46 | $7,631.99 |
| 40 | $382.02 | $34.98 | $347.04 | $7,284.95 |
| 41 | $382.02 | $33.39 | $348.63 | $6,936.32 |
| 42 | $382.02 | $31.79 | $350.23 | $6,586.09 |
| 43 | $382.02 | $30.19 | $351.83 | $6,234.26 |
| 44 | $382.02 | $28.57 | $353.45 | $5,880.81 |
| 45 | $382.02 | $26.95 | $355.07 | $5,525.74 |
| 46 | $382.02 | $25.33 | $356.69 | $5,169.05 |
| 47 | $382.02 | $23.69 | $358.33 | $4,810.72 |
| 48 | $382.02 | $22.05 | $359.97 | $4,450.75 |
| 49 | $382.02 | $20.40 | $361.62 | $4,089.13 |
| 50 | $382.02 | $18.74 | $363.28 | $3,725.85 |
| 51 | $382.02 | $17.08 | $364.94 | $3,360.91 |
| 52 | $382.02 | $15.40 | $366.62 | $2,994.29 |
| 53 | $382.02 | $13.72 | $368.30 | $2,625.99 |
| 54 | $382.02 | $12.03 | $369.99 | $2,256.00 |
| 55 | $382.02 | $10.34 | $371.68 | $1,884.32 |
| 56 | $382.02 | $8.64 | $373.38 | $1,510.94 |
| 57 | $382.02 | $6.92 | $375.10 | $1,135.84 |
| 58 | $382.02 | $5.21 | $376.81 | $759.03 |
| 59 | $382.02 | $3.48 | $378.54 | $380.49 |
| 60 | $382.23 | $1.74 | $380.49 | $0.00 |
เอกสารประกอบการใช้งาน
ตารางการผ่อนชำระเงินกู้
ตารางการผ่อนชำระเงินกู้คือตารางที่แสดงการชำระเงินกู้ทุกงวด โดยแยกแต่ละงวดเป็นดอกเบี้ยและเงินต้น เครื่องคำนวณนี้สร้างตารางดังกล่าวสำหรับเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่และชำระเงินรายเดือนเท่ากัน โดยใช้ข้อมูลนำเข้าสามรายการ ได้แก่ จำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยรายปี และระยะเวลาเป็นปี
เครื่องคำนวณทำอะไร
ป้อนจำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยรายปี (APR) และระยะเวลาเงินกู้ เครื่องคำนวณจะแสดงยอดชำระรายเดือน ดอกเบี้ยรวมที่จ่ายตลอดอายุเงินกู้ และจำนวนเงินที่จ่ายทั้งหมด ด้านล่างตัวเลขเหล่านี้จะแสดงตารางการผ่อนชำระทั้งหมด โดยมีหนึ่งแถวต่อเดือน พร้อมยอดชำระ ส่วนดอกเบี้ย ส่วนเงินต้น และยอดคงเหลือหลังการชำระงวดนั้น ปุ่มคัดลอกจะส่งออกตารางทั้งหมดเป็นข้อความคั่นด้วยแท็บ
จำนวนเงินกู้อยู่ระหว่าง US$1 ถึง US$100,000,000 อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 0% ถึง 100% ระยะเวลาเป็นจำนวนเต็มปีตั้งแต่ 1 ถึง 50 ปี การชำระเงินเป็นรายเดือน และไม่มีตัวเลือกความถี่อื่น
การผ่อนชำระทำงานอย่างไร
การผ่อนชำระหมายถึงการชำระเงินกู้ให้ยอดลดลงจนเป็นศูนย์ด้วยยอดชำระคงที่เท่ากันทุกงวด ในแต่ละเดือนจะคิดดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือที่ยังค้างอยู่ ยอดชำระจะนำไปหักดอกเบี้ยนั้นก่อน ส่วนที่เหลือจะนำไปลดเงินต้น เนื่องจากยอดคงเหลือลดลงทุกเดือน ดอกเบี้ยจึงลดลงด้วย ทำให้สัดส่วนของยอดชำระแต่ละงวดที่นำไปชำระเงินต้นเพิ่มขึ้น งวดแรก ๆ เป็นดอกเบี้ยเสียเป็นส่วนใหญ่ ส่วนงวดท้าย ๆ เป็นเงินต้นเสียเป็นส่วนใหญ่
สูตรคำนวณยอดชำระรายเดือน
กำหนดยอดชำระคงที่ให้มีขนาดพอดีเพื่อให้ยอดคงเหลือเป็นศูนย์พอดีในงวดสุดท้าย
M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
- M คือค่างวดรายเดือน
- P คือเงินต้น หรือจำนวนเงินที่กู้
- r คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน ซึ่งคำนวณจากอัตรารายปีหารด้วย 100 แล้วหารด้วย 12
- n คือจำนวนงวดชำระ ซึ่งเท่ากับระยะเวลาเป็นปีคูณด้วย 12
หากอัตราดอกเบี้ยเป็น 0% สูตรจะแบ่งด้วยศูนย์ไม่ได้ ดังนั้นยอดชำระจึงเท่ากับจำนวนเงินกู้หารด้วยจำนวนงวดชำระโดยตรง เงินกู้จำนวน US$12,000 ที่อัตราดอกเบี้ย 0% เป็นเวลา 2 ปี มีค่าใช้จ่าย US$500.00 ต่อเดือน และทุกแถวในตารางจะแสดงดอกเบี้ย US$0.00
สำหรับการตรวจสอบสูตรอย่างรวดเร็ว เงินกู้จำนวน US$10,000 ที่อัตราดอกเบี้ย 6% เป็นเวลา 1 ปี มี r = 0.06 ÷ 12 = 0.005 และ n = 12 จากนั้น (1.005)¹² ≈ 1.06168 และ M = 10,000 × 0.005 × 1.06168 ÷ 0.06168 ≈ US$860.66
วิธีคำนวณแต่ละแถว
ดอกเบี้ยในแต่ละแถวเท่ากับยอดคงเหลือที่ยกเข้ามาในเดือนนั้นคูณด้วยอัตราดอกเบี้ยรายเดือน ส่วนเงินต้นเท่ากับยอดชำระลบดอกเบี้ยนั้น ยอดคงเหลือหลังการชำระเท่ากับยอดคงเหลือเดิมลบด้วยส่วนเงินต้น ระบบคำนวณยอดคงเหลือของแต่ละเดือนโดยตรงจากเงื่อนไขของเงินกู้ แทนการลบซ้ำทีละแถว จึงไม่เกิดความคลาดเคลื่อนจากการปัดเศษสะสมไปตามแถว
การปัดเศษ: เหตุใดยอดชำระงวดสุดท้ายจึงแตกต่าง
ตารางแสดงจำนวนเงินเป็นหน่วยเซนต์เต็ม เช่นเดียวกับใบแจ้งยอดของผู้ให้กู้ ซึ่งทำให้ต้องกำหนดวิธีคำนวณ เครื่องคำนวณใช้หลักเกณฑ์ดังนี้:
- คอลัมน์ยอดชำระจะแสดงยอดชำระคงที่ที่ปัดเป็นหน่วยเซนต์ ในทุกแถวยกเว้นแถวสุดท้าย
- คอลัมน์ดอกเบี้ยแสดงดอกเบี้ยที่คำนวณได้จริงของเดือนนั้น โดยปัดเป็นหน่วยเซนต์
- คอลัมน์เงินต้นเท่ากับยอดชำระลบดอกเบี้ยที่ปัดเศษแล้ว ดังนั้นดอกเบี้ยและเงินต้นจึงรวมกันเท่ากับยอดชำระที่แสดงอยู่ข้างกันเสมอ
- ยอดคงเหลือแต่ละงวดเท่ากับยอดคงเหลืองวดก่อนหน้าลบด้วยเงินต้นงวดนั้น ดังนั้นเงินต้นในคอลัมน์จึงรวมกันได้เท่ากับจำนวนเงินกู้อย่างพอดี
- แถวสุดท้ายจะชำระยอดคงเหลือที่เหลืออยู่ทั้งหมด โดยเงินต้นเท่ากับยอดคงเหลือที่เหลือ และยอดชำระเท่ากับยอดคงเหลือนั้นบวกดอกเบี้ยของเดือนสุดท้าย
เนื่องจากยอดชำระก่อนหน้านี้ทุกงวดถูกปัดเป็นหน่วยเซนต์ ยอดคงเหลือที่เหลือจึงแทบไม่เคยเท่ากับยอดชำระเต็มงวดพอดี ทำให้ยอดชำระงวดสุดท้ายแตกต่างจากงวดอื่นเล็กน้อย เงินกู้จริงก็ทำงานในลักษณะเดียวกัน ดอกเบี้ยรวมและยอดชำระรวมเป็นผลรวมของคอลัมน์ในตาราง ไม่ใช่ยอดชำระคูณด้วยจำนวนเดือน ดังนั้นตัวเลขสรุปจึงตรงกับตารางด้านล่างเสมอ
ตัวอย่าง: US$20,000 ที่ 5.5% เป็นเวลา 5 ปี
อัตรารายเดือนคือ 0.055 ÷ 12 ≈ 0.004583 และ n = 60 สูตรให้ยอดชำระรายเดือนเท่ากับ US$382.02 ตารางเริ่มต้นดังนี้:
| # | ยอดชำระ | ดอกเบี้ย | เงินต้น | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| 1 | US$382.02 | US$91.67 | US$290.35 | US$19,709.65 |
| 2 | US$382.02 | US$90.34 | US$291.68 | US$19,417.97 |
| 3 | US$382.02 | US$89.00 | US$293.02 | US$19,124.95 |
ดอกเบี้ยของเดือนแรกคือ US$20,000 × 0.055 ÷ 12 = US$91.67 ทำให้ยอดชำระส่วน US$290.35 เหลือสำหรับเงินต้น เมื่อถึงเดือนที่ 59 ยอดคงเหลือลดลงเหลือ US$380.49 และแถวสุดท้ายจะชำระยอดดังกล่าวหมด
| # | ยอดชำระ | ดอกเบี้ย | เงินต้น | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| 59 | US$382.02 | US$3.48 | US$378.54 | US$380.49 |
| 60 | US$382.23 | US$1.74 | US$380.49 | US$0.00 |
ยอดชำระงวดสุดท้ายคือ US$382.23 มากกว่างวดอื่น 21 เซนต์ ตลอดอายุเงินกู้ ดอกเบี้ยรวมคือ US$2,921.41 และยอดชำระรวมคือ US$22,921.41
คำถามที่พบบ่อย
เหตุใดยอดชำระงวดสุดท้ายจึงแตกต่างเล็กน้อย?
ยอดชำระทุกงวดถูกปัดเป็นหน่วยเซนต์ จึงมีเศษของเซนต์เล็กน้อยสะสมตลอดอายุเงินกู้ ยอดชำระงวดสุดท้ายจะรวมเศษเหล่านี้ไว้ด้วย โดยชำระยอดคงเหลือจริงทั้งหมดบวกดอกเบี้ยของเดือนสุดท้าย ในตัวอย่างข้างต้นคือ US$382.23 แทนที่จะเป็น US$382.02
ดอกเบี้ยรวมเท่ากับยอดชำระรายเดือนคูณด้วยจำนวนเดือนลบด้วยจำนวนเงินกู้หรือไม่?
เกือบใช่ แต่ไม่ตรงทั้งหมด วิธีลัดนี้ให้ผลเป็น US$382.02 × 60 − US$20,000 = US$2,921.20 สำหรับเงินกู้ตัวอย่าง เครื่องคำนวณจะรวมค่าดอกเบี้ยในคอลัมน์ที่ปัดเป็นหน่วยเซนต์แทน ซึ่งได้ US$2,921.41 ความแตกต่างเกิดจากการปัดเศษของแต่ละแถวและยอดชำระงวดสุดท้ายที่สูงกว่า ค่าที่รวมจากตารางเป็นค่าที่ตรงกับตาราง
เหตุใดยอดชำระงวดแรกจึงเป็นดอกเบี้ยจำนวนมาก?
ดอกเบี้ยคิดจากยอดคงเหลือที่ยังค้างอยู่ และยอดคงเหลือมีขนาดใหญ่ที่สุดในช่วงเริ่มต้น สำหรับเงินกู้ US$20,000 ที่อัตรา 5.5% ดอกเบี้ยของเดือนแรกคือ US$91.67 หรือประมาณหนึ่งในสี่ของยอดชำระ US$382.02 เมื่อยอดคงเหลือลดลง ดอกเบี้ยก็ลดลงตาม ทำให้ยอดชำระแต่ละงวดถูกนำไปชำระเงินต้นมากขึ้น
อัตราดอกเบี้ยเป็น 0% ได้หรือไม่?
ได้ ที่ 0% ยอดชำระเท่ากับจำนวนเงินกู้หารด้วยจำนวนเดือน ทุกแถวจะแสดงดอกเบี้ย US$0.00 และยอดคงเหลือจะลดลงเป็นขั้นเท่า ๆ กัน
เครื่องคำนวณรองรับการชำระเงินเพิ่ม ค่าธรรมเนียม หรือตารางชำระเงินรายสองสัปดาห์หรือไม่?
ไม่รองรับ เครื่องคำนวณนี้จำลองเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่และยอดชำระรายเดือนเท่ากันเท่านั้น ไม่รวมการชำระเงินเพิ่ม ค่าธรรมเนียมการจัดตั้งเงินกู้ ภาษี ประกันภัย หรือตารางชำระเงินที่ไม่ใช่รายเดือน