Máy Tính Lãi Suất Đơn - Khoản Vay & Đầu Tư

Lãi suất đơn là gì?

Lãi suất đơn là cách tính chi phí của một khoản vay hoặc tiền lãi nhận được từ một khoản tiền gửi. Lãi suất cố định được áp dụng cho số tiền ban đầu, gọi là tiền gốc, trong một khoảng thời gian nhất định. Không giống lãi suất kép, lãi suất đơn không bao giờ tính thêm lãi trên phần lãi đã phát sinh. Công cụ tính lãi suất đơn này xác định tiền lãi và tổng số tiền theo bất kỳ khoản tiền gốc, lãi suất và khoảng thời gian nào.

Công thức tính lãi suất đơn

Công thức tiêu chuẩn là:

I = (P × R × T) / 100

• I là tiền lãi nhận được hoặc phải trả.
• P là tiền gốc, tức số tiền ban đầu.
• R là lãi suất theo năm, được nhập dưới dạng phần trăm (ví dụ, nhập 5 cho 5%).
• T là thời gian, tính theo năm.

Tổng số tiền sau khi cộng tiền lãi là:

A = P + I

Việc chia cho 100 trong công thức chuyển lãi suất từ dạng phần trăm thành phân số tương ứng. Lãi suất 5% bằng 5 chia cho 100, hay 0,05.

Cách tính lãi suất đơn

1. Xác định tiền gốc, tức số tiền được vay, đầu tư hoặc tiết kiệm.
2. Xác định lãi suất hằng năm, được viết dưới dạng phần trăm.
3. Xác định khoảng thời gian, tính theo năm. Đổi số tháng sang năm bằng cách chia cho 12, nên 6 tháng tương đương 0,5 năm.
4. Nhân tiền gốc, lãi suất và thời gian với nhau, sau đó chia cho 100. Kết quả là tiền lãi.
5. Cộng tiền lãi vào tiền gốc để có tổng số tiền.

Công cụ tính làm tròn tiền lãi và tổng số tiền đến hai chữ số thập phân.

Ví dụ minh họa

Giả sử một người gửi 2.000 US$ vào tài khoản tiết kiệm trả lãi suất đơn 6% mỗi năm và để tiền trong tài khoản 3 năm.

• I = (2000 × 6 × 3) / 100 = 360
• A = 2000 + 360 = 2360

Tài khoản nhận được 360 US$ tiền lãi. Sau 3 năm, tổng số tiền trong tài khoản là 2.360 US$.

Ví dụ thứ hai sử dụng một phần của một năm. Một khoản vay 5.000 US$ với lãi suất hằng năm 8% trong 6 tháng (0,5 năm) tạo ra tiền lãi là (5000 × 8 × 0,5) / 100 = 200 US$, và tổng số tiền phải hoàn trả là 5.200 US$.

Lãi suất đơn và lãi suất kép

Lãi suất đơn chỉ được tính trên tiền gốc ban đầu, nên tăng thêm cùng một số tiền trong mỗi kỳ. Lãi suất kép được tính trên tiền gốc cộng với phần lãi đã được cộng trước đó, nên tăng nhanh hơn theo thời gian. Lãi suất kép được sử dụng cho hầu hết tài khoản tiết kiệm, khoản vay thế chấp và thẻ tín dụng. Lãi suất đơn vẫn được sử dụng cho nhiều khoản vay ngắn hạn, một số khoản vay mua ô tô, trái phiếu và một số chứng chỉ tiền gửi, vì dễ dự đoán và kiểm tra thủ công hơn.

Khi nào sử dụng lãi suất đơn?

• Các khoản vay cá nhân hoặc khoản vay kinh doanh ngắn hạn
• Một số khoản vay mua ô tô
• Một số trái phiếu và tín phiếu kho bạc
• Các sản phẩm tiết kiệm cơ bản có lãi suất cố định
• Phí trễ hạn được tính trên các hóa đơn quá hạn

Các câu hỏi thường gặp

Sự khác biệt giữa lãi suất đơn và lãi suất kép là gì? Lãi suất đơn chỉ được tính trên tiền gốc. Lãi suất kép được tính trên tiền gốc cộng với phần lãi đã nhận, nên tăng nhanh hơn trong cùng một khoảng thời gian.

Làm thế nào để tự tính lãi suất đơn? Nhân tiền gốc với lãi suất (dưới dạng phần trăm) và thời gian tính theo năm, sau đó chia cho 100. Với 1.000 US$ ở mức 5% trong 2 năm, phép tính là (1000 × 5 × 2) / 100 = 100 US$.

Làm thế nào để nhập khoảng thời gian theo tháng thay vì theo năm? Chia số tháng cho 12. Sáu tháng tương đương 0,5 năm, còn 18 tháng tương đương 1,5 năm.

Lãi suất đơn có lợi hơn cho người vay so với lãi suất kép không? Với cùng lãi suất và khoảng thời gian, lãi suất đơn thường khiến người vay phải trả ít hơn, vì tiền lãi không bao giờ phát sinh thêm lãi.

Công cụ tính này chấp nhận những dữ liệu đầu vào nào? Số tiền gốc ít nhất là 0,01, lãi suất nằm trong khoảng từ 0,01% đến 100% và khoảng thời gian ít nhất là 0,01 năm. Mọi giá trị nằm ngoài các khoảng này đều bị từ chối kèm theo thông báo, cũng như số quá lớn để máy tính lưu trữ.

Công cụ tính có hoạt động với mọi loại tiền tệ không? Có. Công thức không phụ thuộc vào loại tiền tệ. Nhập tiền gốc theo bất kỳ loại tiền tệ phù hợp nào; kết quả sẽ được tính theo cùng loại tiền tệ đó.