ऑटो ऋण कैलकुलेटर: मासिक कार भुगतान और ब्याज

ऑटो ऋण कैलकुलेटर

ऑटो ऋण कैलकुलेटर वाहन की कीमत, डाउन पेमेंट, ट्रेड-इन का मूल्य, ब्याज दर और ऋण अवधि के आधार पर कार ऋण का मासिक भुगतान निकालता है। यह वित्तपोषित राशि, चुकाए गए कुल ब्याज और सभी भुगतानों का कुल योग भी दिखाता है।

कैलकुलेटर क्या करता है

पाँच संख्याएँ दर्ज करें:

• वाहन की कीमत: कार की सहमत कीमत, $1 से $1,00,00,000 तक।
• डाउन पेमेंट: शुरुआत में नकद भुगतान, $0 से $1,00,00,000 तक।
• ट्रेड-इन का मूल्य: पुरानी कार के बदले मिलने वाला क्रेडिट, $0 से $1,00,00,000 तक।
• वार्षिक ब्याज दर (APR): 0% से 100% तक।
• ऋण अवधि: महीनों की पूर्ण संख्या, 1 से 120 तक।

कैलकुलेटर मासिक भुगतान, वित्तपोषित राशि, चुकाए गए कुल ब्याज और भुगतानों का कुल योग देता है। एक बार चार्ट दिखाता है कि उस कुल राशि का कितना हिस्सा मूलधन में और कितना ब्याज में जाता है।

डाउन पेमेंट और ट्रेड-इन का कुल मूल्य वाहन की कीमत से कम होना चाहिए। यदि वे पूरी कीमत को कवर कर देते हैं, तो उधार लेने के लिए कुछ नहीं बचता और कैलकुलेटर परिणाम के बजाय त्रुटि दिखाता है।

वित्तपोषित राशि की गणना कैसे की जाती है

वित्तपोषित राशि कीमत का वह हिस्सा है जो ऋण बन जाता है:

$P = V - D - T$

जहाँ P वित्तपोषित राशि, V वाहन की कीमत, D डाउन पेमेंट और T ट्रेड-इन का मूल्य है।

$30,000 की कार के लिए $3,000 डाउन पेमेंट और $2,000 के ट्रेड-इन के साथ, वित्तपोषित राशि $25,000 होती है। केवल इसी राशि पर ब्याज लगता है।

ऑटो ऋण भुगतान का सूत्र

निश्चित दर वाले कार ऋण का भुगतान बराबर मासिक किश्तों में किया जाता है। प्रत्येक भुगतान उस महीने शेष बकाया राशि पर बढ़े ब्याज को कवर करता है। भुगतान का बाकी हिस्सा बकाया राशि को घटाता है। भुगतान इस तरह निर्धारित होता है कि अंतिम महीने में बकाया राशि ठीक शून्य हो जाए:

$M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}$

• M मासिक भुगतान है।
• P वित्तपोषित राशि है।
• r मासिक ब्याज दर है: वार्षिक दर को 12 से भाग देने पर प्राप्त दर। वार्षिक 6.5% की दर पर, r = 0.065 ÷ 12, यानी लगभग 0.00542 होता है।
• n महीनों में ऋण की अवधि है।

कैलकुलेटर मासिक दर प्राप्त करने के लिए वार्षिक दर को 12 से भाग देता है। संयुक्त राज्य अमेरिका में ऋण दरों के उद्धरण के लिए यही मानक प्रचलन है और ऋण प्रकटीकरण में ऋणदाता द्वारा APR बताने के तरीके से मेल खाता है। यह प्रभावी वार्षिक दर को चक्रवृद्धि करने के समान नहीं है।

यदि ब्याज दर 0% हो, तो सूत्र में शून्य से भाग देना पड़ेगा। इसलिए भुगतान केवल वित्तपोषित राशि को महीनों की संख्या से भाग देने पर प्राप्त होता है। $18,000 का ऋण 0% की दर पर 36 महीनों के लिए हो, तो मासिक लागत $500.00 और ब्याज में $0 होगी।

हल किया गया उदाहरण

एक खरीदार $30,000 की कार के लिए $3,000 डाउन पेमेंट और $2,000 के ट्रेड-इन के साथ, 6.5% APR पर 60 महीनों के लिए वित्तपोषण लेता है।

1. वित्तपोषित राशि: $30,000 − $3,000 − $2,000 = $25,000।
2. मासिक दर: 6.5% ÷ 12 ≈ 0.00542।
3. भुगतान: 25,000 × [0.00542 × (1.00542)⁶⁰] / [(1.00542)⁶⁰ − 1] ≈ $489.15।
4. भुगतानों का कुल योग: $489.15 × 60 = $29,349.22।
5. कुल ब्याज: $29,349.22 − $25,000 = $4,349.22।

विभाजन बार में मूलधन भुगतानों के कुल योग का 85.2% और ब्याज 14.8% है। पहले भुगतान में लगभग $135 ब्याज होता है और लगभग $354 बकाया राशि को घटाता है। यह विभाजन हर महीने मूलधन की ओर बढ़ता है, क्योंकि ब्याज केवल अभी बाकी बकाया राशि पर लगता है।

ऋण अवधि लागत को कैसे बदलती है

लंबी अवधि से मासिक भुगतान घटता है, लेकिन कुल ब्याज बढ़ता है, क्योंकि बकाया राशि अधिक समय तक बनी रहती है। समान $25,000 की राशि को 6.5% APR पर वित्तपोषित करने पर:

इस ऋण की अवधि 36 से बढ़ाकर 84 महीने करने पर भुगतान $394.99 घटता है, लेकिन ब्याज में $3,599.72 जुड़ जाता है।

“भुगतानों का कुल योग” का अर्थ

भुगतानों का कुल योग मासिक भुगतान को महीनों की संख्या से गुणा करने पर प्राप्त होता है। संयुक्त राज्य अमेरिका में ऋणदाताओं को ऋण की सच्ची लागत के प्रकटीकरण में इसी परिभाषा का उपयोग करना अनिवार्य है, इसलिए कैलकुलेटर का आँकड़ा ऋण दस्तावेज़ों से मेल खाता है।

इस प्रचलन के अनुसार, कुल योग में केवल उधार ली गई राशि शामिल होती है। इसमें डाउन पेमेंट या ट्रेड-इन शामिल नहीं होते, क्योंकि वे ऋण का हिस्सा नहीं हैं। ऊपर दिए उदाहरण में, कार के लिए खरीदार की कुल नकद लागत भुगतानों के $29,349.22 और $3,000 डाउन पेमेंट, यानी $32,349.22 के बराबर है, साथ ही $2,000 के ट्रेड-इन से हाथ धोना पड़ता है।

कैलकुलेटर में शामिल न की गई चीज़ें

कैलकुलेटर केवल ऋण का मॉडल बनाता है। इसमें बिक्री कर, पंजीकरण, स्वामित्व प्रमाणपत्र या दस्तावेज़ीकरण शुल्क, अथवा बीमा शामिल नहीं हैं। यह ऋणात्मक इक्विटी को भी नहीं संभालता: यदि ट्रेड-इन पर अभी भी राशि बकाया है, तो दर्ज किया जाने वाला ट्रेड-इन मूल्य कार के मूल्य में से उस ऋण को घटाने के बाद की राशि होना चाहिए, और यह परिणाम धनात्मक होने पर ही मान्य है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

कौन-सी ब्याज दर दर्ज करनी चाहिए?

ऋणदाता द्वारा बताई गई वार्षिक प्रतिशत दर (APR)। मासिक दर प्राप्त करने के लिए कैलकुलेटर इसे 12 से भाग देता है। 0% से 100% तक की दरें स्वीकार की जाती हैं।

क्या बड़ा डाउन पेमेंट चुकाए जाने वाले ब्याज को घटाता है?

हाँ। डाउन पेमेंट या ट्रेड-इन का हर डॉलर वित्तपोषित राशि को घटाता है और ब्याज केवल वित्तपोषित राशि पर लगता है। 60 महीने वाले उदाहरण में डाउन पेमेंट को $3,000 से बढ़ाकर $5,000 करने पर वित्तपोषित राशि घटकर $23,000 रह जाती है और भुगतान तथा कुल ब्याज दोनों कम हो जाते हैं।

0% के ऋण की गणना कैसे की जाती है?

0% पर भुगतान वित्तपोषित राशि को महीनों की संख्या से भाग देने पर प्राप्त होता है। भुगतानों का कुल योग वित्तपोषित राशि के बराबर होता है और कुल ब्याज $0 होता है।

भुगतानों का कुल योग कार की पूरी कीमत से कम क्यों होता है?

भुगतानों का कुल योग केवल ऋण को दर्शाता है: मासिक भुगतान को महीनों की संख्या से गुणा करने पर प्राप्त राशि। डाउन पेमेंट और ट्रेड-इन का भुगतान ऋण से अलग किया जाता है, इसलिए वे उस राशि में शामिल नहीं होते।

कैलकुलेटर अधिकतम कितनी लंबी ऋण अवधि स्वीकार करता है?

120 महीने (10 वर्ष)। अवधि कम से कम 1 महीने की पूर्ण संख्या होनी चाहिए।