ऋण परिशोधन अनुसूची कैलकुलेटर | भुगतान तालिका
ऋण परिशोधन अनुसूची कैलकुलेटर: हर मासिक भुगतान को ब्याज और मूलधन में विभाजित करता है और प्रत्येक भुगतान के बाद शेष बकाया दिखाता है।
Loan Amortization Schedule
Results
Amortization Schedule
| # | Payment | Interest | Principal | Balance |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $382.02 | $91.67 | $290.35 | $19,709.65 |
| 2 | $382.02 | $90.34 | $291.68 | $19,417.97 |
| 3 | $382.02 | $89.00 | $293.02 | $19,124.95 |
| 4 | $382.02 | $87.66 | $294.36 | $18,830.59 |
| 5 | $382.02 | $86.31 | $295.71 | $18,534.88 |
| 6 | $382.02 | $84.95 | $297.07 | $18,237.81 |
| 7 | $382.02 | $83.59 | $298.43 | $17,939.38 |
| 8 | $382.02 | $82.22 | $299.80 | $17,639.58 |
| 9 | $382.02 | $80.85 | $301.17 | $17,338.41 |
| 10 | $382.02 | $79.47 | $302.55 | $17,035.86 |
| 11 | $382.02 | $78.08 | $303.94 | $16,731.92 |
| 12 | $382.02 | $76.69 | $305.33 | $16,426.59 |
| 13 | $382.02 | $75.29 | $306.73 | $16,119.86 |
| 14 | $382.02 | $73.88 | $308.14 | $15,811.72 |
| 15 | $382.02 | $72.47 | $309.55 | $15,502.17 |
| 16 | $382.02 | $71.05 | $310.97 | $15,191.20 |
| 17 | $382.02 | $69.63 | $312.39 | $14,878.81 |
| 18 | $382.02 | $68.19 | $313.83 | $14,564.98 |
| 19 | $382.02 | $66.76 | $315.26 | $14,249.72 |
| 20 | $382.02 | $65.31 | $316.71 | $13,933.01 |
| 21 | $382.02 | $63.86 | $318.16 | $13,614.85 |
| 22 | $382.02 | $62.40 | $319.62 | $13,295.23 |
| 23 | $382.02 | $60.94 | $321.08 | $12,974.15 |
| 24 | $382.02 | $59.46 | $322.56 | $12,651.59 |
| 25 | $382.02 | $57.99 | $324.03 | $12,327.56 |
| 26 | $382.02 | $56.50 | $325.52 | $12,002.04 |
| 27 | $382.02 | $55.01 | $327.01 | $11,675.03 |
| 28 | $382.02 | $53.51 | $328.51 | $11,346.52 |
| 29 | $382.02 | $52.00 | $330.02 | $11,016.50 |
| 30 | $382.02 | $50.49 | $331.53 | $10,684.97 |
| 31 | $382.02 | $48.97 | $333.05 | $10,351.92 |
| 32 | $382.02 | $47.45 | $334.57 | $10,017.35 |
| 33 | $382.02 | $45.91 | $336.11 | $9,681.24 |
| 34 | $382.02 | $44.37 | $337.65 | $9,343.59 |
| 35 | $382.02 | $42.82 | $339.20 | $9,004.39 |
| 36 | $382.02 | $41.27 | $340.75 | $8,663.64 |
| 37 | $382.02 | $39.71 | $342.31 | $8,321.33 |
| 38 | $382.02 | $38.14 | $343.88 | $7,977.45 |
| 39 | $382.02 | $36.56 | $345.46 | $7,631.99 |
| 40 | $382.02 | $34.98 | $347.04 | $7,284.95 |
| 41 | $382.02 | $33.39 | $348.63 | $6,936.32 |
| 42 | $382.02 | $31.79 | $350.23 | $6,586.09 |
| 43 | $382.02 | $30.19 | $351.83 | $6,234.26 |
| 44 | $382.02 | $28.57 | $353.45 | $5,880.81 |
| 45 | $382.02 | $26.95 | $355.07 | $5,525.74 |
| 46 | $382.02 | $25.33 | $356.69 | $5,169.05 |
| 47 | $382.02 | $23.69 | $358.33 | $4,810.72 |
| 48 | $382.02 | $22.05 | $359.97 | $4,450.75 |
| 49 | $382.02 | $20.40 | $361.62 | $4,089.13 |
| 50 | $382.02 | $18.74 | $363.28 | $3,725.85 |
| 51 | $382.02 | $17.08 | $364.94 | $3,360.91 |
| 52 | $382.02 | $15.40 | $366.62 | $2,994.29 |
| 53 | $382.02 | $13.72 | $368.30 | $2,625.99 |
| 54 | $382.02 | $12.03 | $369.99 | $2,256.00 |
| 55 | $382.02 | $10.34 | $371.68 | $1,884.32 |
| 56 | $382.02 | $8.64 | $373.38 | $1,510.94 |
| 57 | $382.02 | $6.92 | $375.10 | $1,135.84 |
| 58 | $382.02 | $5.21 | $376.81 | $759.03 |
| 59 | $382.02 | $3.48 | $378.54 | $380.49 |
| 60 | $382.23 | $1.74 | $380.49 | $0.00 |
दस्तावेज़ीकरण
ऋण परिशोधन अनुसूची
ऋण परिशोधन अनुसूची एक ऐसी तालिका है जिसमें ऋण की प्रत्येक किस्त सूचीबद्ध होती है और हर किस्त को ब्याज तथा मूलधन में विभाजित किया जाता है। यह कैलकुलेटर तीन इनपुट के आधार पर समान मासिक किस्तों वाले स्थिर-ब्याज-दर ऋण के लिए यह तालिका बनाता है: ऋण राशि, वार्षिक ब्याज दर और वर्षों में अवधि।
कैलकुलेटर क्या करता है
ऋण राशि, वार्षिक ब्याज दर (APR) और ऋण अवधि दर्ज करें। कैलकुलेटर मासिक किस्त, ऋण की पूरी अवधि में चुकाया गया कुल ब्याज और चुकाई गई कुल राशि दिखाता है। इन आंकड़ों के नीचे यह पूरी अनुसूची दिखाता है: हर महीने के लिए एक पंक्ति, जिसमें किस्त, ब्याज का भाग, मूलधन का भाग और उस किस्त के बाद बकाया शेष राशि होती है। कॉपी बटन पूरी तालिका को टैब-विभाजित पाठ के रूप में निर्यात करता है।
ऋण राशि $1 से $10,00,00,000 के बीच हो सकती है। ब्याज दर 0% से 100% तक हो सकती है। अवधि 1 से 50 पूर्ण वर्षों तक हो सकती है। किस्तें मासिक होती हैं; अन्य आवृत्तियाँ उपलब्ध नहीं हैं।
ऋण परिशोधन कैसे काम करता है
परिशोधन का अर्थ है स्थिर, समान किस्तों से ऋण को घटाकर शून्य तक लाना। हर महीने बकाया शेष राशि पर ब्याज लगाया जाता है। किस्त पहले उस ब्याज को चुकाती है; जो राशि बचती है, वह शेष राशि को घटाती है। हर महीने शेष राशि घटने के कारण ब्याज भी घटता जाता है, इसलिए प्रत्येक किस्त का बढ़ता हुआ हिस्सा मूलधन में जाता है। शुरुआती किस्तों में अधिकतर राशि ब्याज की होती है। अंतिम किस्तों में अधिकतर राशि मूलधन की होती है।
मासिक किस्त का सूत्र
समान किस्त इस प्रकार निर्धारित की जाती है कि अंतिम किस्त पर शेष राशि ठीक शून्य हो जाए:
M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
- M मासिक भुगतान है।
- P मूलधन है, यानी उधार ली गई राशि।
- r मासिक ब्याज दर है: वार्षिक दर को 100 से और फिर 12 से विभाजित किया जाता है।
- n किस्तों की संख्या है: वर्षों में अवधि को 12 से गुणा किया जाता है।
यदि ब्याज दर 0% हो, तो सूत्र शून्य से विभाजित करेगा, इसलिए किस्त केवल ऋण राशि को किस्तों की संख्या से विभाजित करके निकाली जाती है। $12,000 का ऋण 0% ब्याज दर पर 2 वर्षों में हर महीने $500.00 का पड़ता है और उसकी अनुसूची की हर पंक्ति में ब्याज $0.00 दिखता है।
सूत्र की त्वरित जाँच के लिए: $10,000 का ऋण 6% ब्याज दर पर 1 वर्ष के लिए हो, तो r = 0.06 ÷ 12 = 0.005 और n = 12। तब (1.005)¹² ≈ 1.06168, और M = 10,000 × 0.005 × 1.06168 ÷ 0.06168 ≈ $860.66।
प्रत्येक पंक्ति की गणना कैसे होती है
किसी पंक्ति का ब्याज उस महीने में लाई गई शेष राशि को मासिक दर से गुणा करने पर मिलता है। मूलधन का भाग किस्त में से उस ब्याज को घटाने पर मिलता है। किस्त के बाद की शेष राशि पुरानी शेष राशि में से मूलधन का भाग घटाने पर मिलती है। इंजन बार-बार घटाने के बजाय ऋण की शर्तों से प्रत्येक महीने की शेष राशि सीधे निकालता है, इसलिए एक पंक्ति से अगली पंक्ति तक राउंडिंग की त्रुटि जमा नहीं होती।
राउंडिंग: अंतिम किस्त अलग क्यों होती है
तालिका में ऋणदाता के विवरण की तरह पूरी सेंट में राशियाँ दिखाई जाती हैं, और इससे एक नियम चुनना पड़ता है। कैलकुलेटर यह परिपाटी अपनाता है:
- भुगतान स्तंभ अंतिम पंक्ति को छोड़कर हर पंक्ति में समान किस्त को निकटतम सेंट तक राउंड करके दिखाता है।
- ब्याज स्तंभ उस महीने का सटीक ब्याज निकटतम सेंट तक राउंड करके दिखाता है।
- मूलधन स्तंभ में किस्त में से राउंड किया गया ब्याज घटाया जाता है, इसलिए ब्याज और मूलधन का योग हमेशा उनके बगल में दिखाई गई किस्त के बराबर होता है।
- प्रत्येक शेष राशि पिछली शेष राशि में से उस मूलधन को घटाकर निकाली जाती है, इसलिए मूलधन स्तंभ का योग ठीक-ठीक ऋण राशि के बराबर होता है।
- अंतिम पंक्ति बची हुई पूरी शेष राशि चुकाती है: उसका मूलधन बची हुई शेष राशि होता है और उसकी किस्त उस राशि तथा अंतिम महीने के ब्याज का योग होती है।
चूँकि पहले की प्रत्येक किस्त को पूरी सेंट तक राउंड किया गया था, इसलिए बची हुई शेष राशि शायद ही कभी एक पूरी किस्त के बराबर होती है और अंतिम किस्त दूसरों से थोड़ी अलग होती है। वास्तविक ऋण भी इसी तरह काम करते हैं। कुल ब्याज और चुकाई गई कुल राशि तालिका के स्तंभों के योग होते हैं, न कि किस्त को महीनों की संख्या से गुणा करने पर मिलने वाली राशि; इसलिए ऊपर दिए गए मुख्य आंकड़े नीचे की तालिका से हमेशा मेल खाते हैं।
उदाहरण: $20,000 पर 5.5% ब्याज, 5 वर्षों के लिए
मासिक दर 0.055 ÷ 12 ≈ 0.004583 और n = 60 है। सूत्र से मासिक किस्त $382.02 मिलती है। अनुसूची इस प्रकार शुरू होती है:
| # | किस्त | ब्याज | मूलधन | शेष राशि |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $382.02 | $91.67 | $290.35 | $19,709.65 |
| 2 | $382.02 | $90.34 | $291.68 | $19,417.97 |
| 3 | $382.02 | $89.00 | $293.02 | $19,124.95 |
पहले महीने का ब्याज $20,000 × 0.055 ÷ 12 = $91.67 है, जिससे किस्त में से $290.35 मूलधन के लिए बचते हैं। 59वें महीने तक शेष राशि घटकर $380.49 रह जाती है और अंतिम पंक्ति उसे चुका देती है:
| # | किस्त | ब्याज | मूलधन | शेष राशि |
|---|---|---|---|---|
| 59 | $382.02 | $3.48 | $378.54 | $380.49 |
| 60 | $382.23 | $1.74 | $380.49 | $0.00 |
अंतिम किस्त $382.23 है, जो अन्य किस्तों से 21 सेंट अधिक है। पूरे ऋण पर कुल ब्याज $2,921.41 और चुकाई गई कुल राशि $22,921.41 है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
अंतिम किस्त थोड़ी अलग क्यों होती है?
प्रत्येक किस्त को पूरी सेंट तक राउंड किया जाता है, इसलिए सेंट के छोटे-छोटे अंश ऋण की अवधि में जमा होते जाते हैं। अंतिम किस्त उन्हें समायोजित करते हुए ठीक बची हुई शेष राशि और अंतिम महीने का ब्याज चुकाती है। ऊपर दिए गए उदाहरण में यह $382.02 के बजाय $382.23 है।
क्या कुल ब्याज केवल मासिक किस्त को महीनों की संख्या से गुणा करके उसमें से ऋण राशि घटाने पर मिलता है?
लगभग, लेकिन बिल्कुल नहीं। यह सरल गणना उदाहरण वाले ऋण के लिए $382.02 × 60 − $20,000 = $2,921.20 देती है। इसके बजाय कैलकुलेटर सेंट तक राउंड किए गए ब्याज स्तंभ का योग करता है, जिससे $2,921.41 मिलता है। अंतर प्रत्येक पंक्ति की राउंडिंग और बड़ी अंतिम किस्त के कारण आता है। तालिका से मेल खाने वाला आंकड़ा वही है जो स्तंभों का योग करके मिलता है।
पहली किस्त का इतना बड़ा हिस्सा ब्याज में क्यों जाता है?
ब्याज बकाया शेष राशि पर लगाया जाता है और शुरुआत में शेष राशि सबसे बड़ी होती है। $20,000 के ऋण पर 5.5% ब्याज दर से पहले महीने का ब्याज $91.67 है, जो $382.02 की किस्त का लगभग एक चौथाई है। जैसे-जैसे शेष राशि घटती है, ब्याज भी घटता जाता है और प्रत्येक किस्त का अधिक हिस्सा मूलधन में जाता है।
क्या ब्याज दर 0% हो सकती है?
हाँ। 0% पर किस्त ऋण राशि को महीनों की संख्या से विभाजित करने पर मिलती है, हर पंक्ति में ब्याज $0.00 दिखता है और शेष राशि समान चरणों में घटती है।
क्या कैलकुलेटर अतिरिक्त किस्तों, शुल्कों या द्विसाप्ताहिक अनुसूचियों को संभालता है?
नहीं। यह केवल समान मासिक किस्तों वाले स्थिर-ब्याज-दर ऋण का मॉडल बनाता है। अतिरिक्त किस्तें, ऋण-प्रारंभ शुल्क, कर, बीमा और गैर-मासिक अनुसूचियाँ इसमें शामिल नहीं हैं।