Hypotekárska kalkulačka - Vypočítajte si mesačné splátky zadarmo
Bezplatná hypotekárska kalkulačka odhaduje mesačné splátky hypotéky, celkové úroky a splátkový kalendár. Porovnajte hypotéky na 15 a 30 rokov a okamžite si pozrite rozdelenie splátok.
Hypotekárska kalkulačka
Dokumentácia
Hypotekárna kalkulačka
Hypotekárna kalkulačka odhaduje pravidelnú splátku úveru na bývanie z troch údajov: výšky úveru, úrokovej sadzby a doby splácania. Zobrazuje aj celkový úrok zaplatený počas celej doby splácania úveru.
Čo kalkulačka robí
Zadajte výšku úveru (požičanú sumu, nie cenu nehnuteľnosti), ročnú úrokovú sadzbu, dobu splácania v rokoch a frekvenciu splátok: mesačne, každé dva týždne alebo týždenne. Kalkulačka vypočíta výšku splátky pre daný rozvrh a celkový úrok zaplatený počas celej doby splácania.
Výška úveru musí byť najmenej 1 000 USD. Úroková sadzba musí byť 0 % alebo vyššia. Doba splácania musí byť dlhšia než 0 rokov. Vstupné polia naznačujú horné limity 10 000 000 USD, 20 % a 50 rokov, ale vypočítajú sa aj vyššie hodnoty.
Ako vypočítať splátku hypotéky
Hypotéka sa spláca rovnakými splátkami. Každá splátka pokrýva úrok za dané obdobie a zväčšujúcu sa časť istiny (dlžnej sumy). Používa sa tento štandardný vzorec:
M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
- M je splátka za jedno obdobie.
- P je istina, teda požičaná suma.
- r je úroková sadzba za jedno obdobie.
- n je celkový počet splátok počas doby splácania úveru.
Sadzba za obdobie aj počet splátok závisia od frekvencie splácania:
| Frekvencia | Splátky za rok | Sadzba za obdobie (r) | Počet splátok (n) |
|---|---|---|---|
| Mesačne | 12 | ročná sadzba ÷ 12 | počet rokov × 12 |
| Každé dva týždne | 26 | ročná sadzba ÷ 26 | počet rokov × 26 |
| Týždenne | 52 | ročná sadzba ÷ 52 | počet rokov × 52 |
Tento vzorec vychádza zo stotožnenia výšky úveru so súčasnou hodnotou všetkých budúcich splátok a následného vyriešenia vzorca pre M. Ak je úroková sadzba 0 %, splátka sa jednoducho rovná výške úveru delenej počtom splátok.
Ako frekvencia splácania mení výpočet
Prechod z mesačných splátok na splátky každé dva týždne neznamená iba vynásobiť mesačnú splátku číslom 12/26. Kalkulačka namiesto toho pre nový rozvrh nanovo vypočíta sadzbu za obdobie a počet splátok a potom priamo použije uvedený vzorec. Výsledkom je mierne odlišná a presnejšia hodnota než pri úprave mesačnej splátky pomerným prepočtom.
Vyriešený príklad
Pri úvere vo výške 200 000 USD s ročnou úrokovou sadzbou 3,5 % a dobou splácania 30 rokov kalkulačka vypočíta:
| Frekvencia | Splátky za rok | Počet splátok | Výška splátky | Celkový zaplatený úrok |
|---|---|---|---|---|
| Mesačne | 12 | 360 | 898,09 USD | 123 312,18 USD |
| Každé dva týždne | 26 | 780 | 414,32 USD | 123 168,87 USD |
| Týždenne | 52 | 1 560 | 207,12 USD | 123 107,43 USD |
Celkový úrok je súčet všetkých vykonaných splátok znížený o pôvodnú výšku úveru. Častejšie splácanie mierne znižuje celkový úrok, pretože každá splátka sa započíta o niečo skôr, čím sa znižuje zostatok, z ktorého sa úrok účtuje.
Úvery na 15 rokov verzus úvery na 30 rokov
Kratšia doba splácania zvyšuje výšku splátky, ale znižuje celkový úrok, pretože úrok má menej času na narastanie. Pri úvere vo výške 300 000 USD s úrokovou sadzbou 6 % a mesačnými splátkami:
| Doba splácania | Mesačná splátka | Celkový zaplatený úrok |
|---|---|---|
| 15 rokov | 2 531,57 USD | 155 682,69 USD |
| 30 rokov | 1 798,65 USD | 347 514,57 USD |
Úver na 15 rokov stojí mesačne približne o 733 USD viac, ale počas celej doby splácania ušetrí na úrokoch takmer 192 000 USD.
Čo táto kalkulačka nezahŕňa
Kalkulačka počíta iba istinu a úrok. Nepripočítava daň z nehnuteľnosti, poistenie domácnosti, súkromné hypotekárne poistenie ani náklady na uzavretie úveru, ktoré sú často súčasťou skutočnej mesačnej splátky hypotéky. Zároveň predpokladá pevnú úrokovú sadzbu počas celej doby splácania; nepočíta s hypotékami s pohyblivou úrokovou sadzbou, pri ktorých sa sadzba môže počas splácania meniť.
Ak zadané hodnoty vedú k neplatnému výsledku, napríklad ku kombinácii sadzby a doby splácania, ktorú nemožno vyriešiť, kalkulačka zobrazí všeobecnú chybu vstupu namiesto konkrétneho upozornenia.
Najčastejšie otázky
Ako sa vypočítava splátka hypotéky? Vypočítava sa pomocou vzorca M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1], kde P je výška úveru, r je úroková sadzba za jedno splátkové obdobie a n je celkový počet splátok.
Prečo splátka každé dva týždne nie je jednoducho polovicou mesačnej splátky? Pri splácaní každé dva týždne sa uskutoční 26 splátok ročne, nie 24, takže nejde jednoducho o polovicu 12 mesačných splátok. Dve dodatočné splátky ročne, ktoré zodpovedajú jednej mesačnej splátke navyše, spôsobujú, že pri tomto rozvrhu sa úver splatí rýchlejšie a s nižším celkovým úrokom.
Čo zahŕňa mesačná splátka hypotéky? Splátka v tejto kalkulačke pokrýva iba istinu a úrok. Skutočná splátka hypotéky často zahŕňa aj daň z nehnuteľnosti a poistenie domácnosti a pri akontácii nižšej než 20 % aj súkromné hypotekárne poistenie.
Je lepšia hypotéka na 15 rokov alebo na 30 rokov? Ani jedna nie je lepšia v každom prípade. Úver na 15 rokov má vyššiu mesačnú splátku, ale výrazne nižší celkový úrok. Úver na 30 rokov má nižšiu mesačnú splátku, takže môže byť z mesiaca na mesiac dostupnejší, ale celkovo sa na úrokoch zaplatí viac.
Znižuje vyššia akontácia splátku? Áno. Vyššia akontácia znižuje výšku úveru, čím sa znižuje pravidelná splátka aj celkový úrok, keďže P sa vo vzorci vyskytuje priamo.
Čo sa stane, ak je úroková sadzba 0 %? Splátka sa jednoducho rovná výške úveru delenej počtom splátok, pretože sa nepripočítava žiadny úrok.
Referencie
- "Mortgage Calculator." Investopedia, https://www.investopedia.com/mortgage-calculator-5084794.
- "Mortgage Formulas." The Mortgage Professor, https://www.mtgprofessor.com/formulas.htm.