વાહન લોન ગણક: માસિક હપ્તો અને વ્યાજ

વાહન લોન ગણક

વાહન લોન ગણક વાહનની કિંમત, આગોતરી ચુકવણી, જૂના વાહનની બદલામાં મળતી કિંમત, વ્યાજદર અને લોનની અવધિના આધારે કાર લોનની માસિક ચુકવણીની ગણતરી કરે છે. તે ધિરાણ કરાયેલી રકમ, ચૂકવાયેલું કુલ વ્યાજ અને બધી ચુકવણીઓનો સરવાળો પણ દર્શાવે છે.

કેલ્ક્યુલેટર શું કરે છે

પાંચ સંખ્યાઓ દાખલ કરો:

• વાહનની કિંમત: કારની સંમત કિંમત, US$1 થી US$1,00,00,000 સુધી.
• આગોતરી ચુકવણી: શરૂઆતમાં ચૂકવાતી રોકડ રકમ, US$0 થી US$1,00,00,000 સુધી.
• બદલામાં આપેલા વાહનની કિંમત: જૂની કાર માટે મળતી જમા રકમ, US$0 થી US$1,00,00,000 સુધી.
• વાર્ષિક વ્યાજદર (APR): 0% થી 100% સુધી.
• લોનની અવધિ: સંપૂર્ણ સંખ્યામાં મહિના, 1 થી 120 સુધી.

ગણક માસિક ચુકવણી, ધિરાણ કરાયેલી રકમ, ચૂકવાયેલું કુલ વ્યાજ અને ચુકવણીઓનો સરવાળો આપે છે. સ્તંભ આલેખ દર્શાવે છે કે આ કુલ રકમમાંથી કેટલો ભાગ મુદ્દલ માટે અને કેટલો વ્યાજ માટે ચૂકવાય છે.

આગોતરી ચુકવણી અને બદલામાં આપેલા વાહનની કિંમતનો સરવાળો વાહનની કિંમત કરતાં ઓછો હોવો જોઈએ. જો તે આખી કિંમત આવરી લે, તો ઉધાર લેવાની કોઈ રકમ રહેતી નથી અને ગણક પરિણામને બદલે ભૂલ દર્શાવે છે.

ધિરાણ કરાયેલી રકમની ગણતરી કેવી રીતે થાય છે

ધિરાણ કરાયેલી રકમ એ કિંમતનો તે ભાગ છે જે લોનમાં ફેરવાય છે:

$P = V - D - T$

અહીં P ધિરાણ કરાયેલી રકમ, V વાહનની કિંમત, D આગોતરી ચુકવણી અને T બદલામાં આપેલા વાહનની કિંમત છે.

US$30,000ની કાર માટે US$3,000ની આગોતરી ચુકવણી અને US$2,000ની બદલામાં આપેલી કિંમત હોય, તો ધિરાણ કરાયેલી રકમ US$25,000 થાય છે. માત્ર આ રકમ પર વ્યાજ લાગે છે.

વાહન લોનની ચુકવણીનું સૂત્ર

સ્થિર વ્યાજદરવાળી કાર લોન સમાન માસિક હપ્તાઓમાં ચૂકવવામાં આવે છે. દરેક હપ્તો તે મહિને બાકી રહેલી રકમ પર સંચિત થયેલું વ્યાજ આવરી લે છે. હપ્તાની બાકીની રકમ મૂળધન ઘટાડે છે. હપ્તો એવી રીતે નક્કી થાય છે કે છેલ્લે મહિને બાકી રકમ ચોક્કસ શૂન્ય થઈ જાય:

$M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}$

• M માસિક ચુકવણી છે.
• P ધિરાણ કરાયેલી રકમ છે.
• r માસિક વ્યાજદર છે: વાર્ષિક દરને 12 વડે ભાગવાથી મળતો દર. દર વર્ષે 6.5% હોય ત્યારે, r = 0.065 ÷ 12, એટલે આશરે 0.00542.
• n લોનની અવધિના મહિના છે.

માસિક દર મેળવવા માટે ગણક વાર્ષિક દરને 12 વડે ભાગે છે. યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં લોનના દર દર્શાવવાની આ પ્રમાણભૂત રીત છે અને લોનના ખુલાસા દસ્તાવેજમાં ધિરાણદાતાઓ APR દર્શાવે છે તે રીત સાથે મેળ ખાય છે. તે અસરકારક વાર્ષિક દરને ચક્રવૃદ્ધિ કરવાની રીત સમાન નથી.

જો વ્યાજદર 0% હોય, તો સૂત્રમાં શૂન્ય વડે ભાગાકાર થાય; તેથી ચુકવણી માત્ર ધિરાણ કરાયેલી રકમને મહિનાઓની સંખ્યાથી ભાગ્યા જેટલી હોય છે. US$18,000ની લોન 0% વ્યાજે 36 મહિના માટે હોય, તો દર મહિને US$500.00 ચૂકવવાના થાય અને વ્યાજ US$0 હોય.

ગણતરીનું ઉદાહરણ

એક ખરીદદાર US$30,000ની કાર માટે US$3,000ની આગોતરી ચુકવણી અને US$2,000ની બદલામાં આપેલી કિંમત બાદ 6.5% APR પર 60 મહિના માટે ધિરાણ લે છે.

1. ધિરાણ કરાયેલી રકમ: US$30,000 − US$3,000 − US$2,000 = US$25,000.
2. માસિક દર: 6.5% ÷ 12 ≈ 0.00542.
3. ચુકવણી: 25,000 × [0.00542 × (1.00542)⁶⁰] / [(1.00542)⁶⁰ − 1] ≈ US$489.15.
4. ચુકવણીઓનો સરવાળો: US$489.15 × 60 = US$29,349.22.
5. કુલ વ્યાજ: US$29,349.22 − US$25,000 = US$4,349.22.

વિભાજન દર્શાવતા સ્તંભમાં, મૂળધન ચુકવણીઓના સરવાળાના 85.2% જેટલું અને વ્યાજ 14.8% જેટલું છે. પ્રથમ ચુકવણીમાંથી આશરે US$135 વ્યાજ હોય છે અને આશરે US$354 બાકી રકમ ઘટાડે છે. દર મહિને આ વિભાજન મૂળધન તરફ ખસે છે, કારણ કે વ્યાજ માત્ર હજી બાકી રહેલી રકમ પર જ લાગે છે.

લોનની અવધિ ખર્ચને કેવી રીતે બદલે છે

લાંબી અવધિ માસિક ચુકવણી ઘટાડે છે, પરંતુ કુલ વ્યાજ વધારે છે, કારણ કે બાકી રકમ વધુ સમય સુધી રહે છે. US$25,000ની સમાન ધિરાણ કરાયેલી રકમ પર 6.5% APR હોય ત્યારે:

આ લોનની અવધિ 36થી 84 મહિના કરવાથી ચુકવણીમાં US$394.99નો ઘટાડો થાય છે, પરંતુ વ્યાજમાં US$3,599.72નો વધારો થાય છે.

“કુલ ચુકવણીઓ”નો અર્થ શું થાય છે

ચુકવણીઓનો સરવાળો એટલે માસિક ચુકવણીને મહિનાઓની સંખ્યા વડે ગુણ્યા પછી મળતી રકમ. યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સના ધિરાણદાતાઓએ ધિરાણના ખુલાસામાં આ જ વ્યાખ્યા વાપરવી પડે છે, તેથી ગણકની રકમ લોનના દસ્તાવેજો સાથે સુસંગત રહે છે.

આ પદ્ધતિ પ્રમાણે, સરવાળામાં માત્ર ઉધાર લીધેલી રકમ આવરી લેવામાં આવે છે. તેમાં આગોતરી ચુકવણી અથવા બદલામાં આપેલા વાહનની કિંમતનો સમાવેશ થતો નથી, કારણ કે તે લોનનો ભાગ નથી. ઉપરના ઉદાહરણમાં, ખરીદદારની કાર માટેની કુલ રોકડ કિંમત ચુકવણીઓની US$29,349.22 વત્તા US$3,000ની આગોતરી ચુકવણી, એટલે US$32,349.22 થાય છે; સાથે US$2,000નું બદલામાં આપેલું વાહન પણ જતું રહે છે.

કેલ્ક્યુલેટરમાં શું સામેલ નથી

ગણક માત્ર લોનનું મોડેલ બનાવે છે. તેમાં વેચાણવેરો, નોંધણી, માલિકી હક અથવા દસ્તાવેજીકરણ ફી, કે વીમાનો સમાવેશ થતો નથી. તે નકારાત્મક ઇક્વિટીનું પણ સંચાલન કરતું નથી: જો બદલામાં આપેલા વાહન પર હજી રકમ બાકી હોય, તો દાખલ કરવાની બદલામાં આપેલા વાહનની કિંમત કારની કિંમતમાંથી તે દેવું બાદ કર્યા પછીની, અને માત્ર હકારાત્મક હોય ત્યારેની, રકમ હોવી જોઈએ.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

કયો વ્યાજદર દાખલ કરવો જોઈએ?

ધિરાણદાતા દ્વારા દર્શાવાયેલ વાર્ષિક ટકાવારી દર (APR). માસિક દર મેળવવા માટે ગણક તેને 12 વડે ભાગે છે. 0% થી 100% સુધીના દર સ્વીકારવામાં આવે છે.

શું મોટી આગોતરી ચુકવણીથી ચૂકવવાનું વ્યાજ ઘટે છે?

હા. આગોતરી ચુકવણી અથવા બદલામાં આપેલા વાહનની કિંમતનો દરેક ડોલર ધિરાણ કરાયેલી રકમ ઘટાડે છે, અને વ્યાજ માત્ર ધિરાણ કરાયેલી રકમ પર જ લાગે છે. 60-મહિનાના ઉદાહરણમાં આગોતરી ચુકવણી US$3,000થી વધારીને US$5,000 કરવાથી ધિરાણ કરાયેલી રકમ US$23,000 થઈ જાય છે અને ચુકવણી તથા કુલ વ્યાજ બંને ઘટે છે.

0%ની લોનની ગણતરી કેવી રીતે થાય છે?

0% વ્યાજે ચુકવણી ધિરાણ કરાયેલી રકમને મહિનાઓની સંખ્યાથી ભાગ્યા જેટલી હોય છે. ચુકવણીઓનો સરવાળો ધિરાણ કરાયેલી રકમ જેટલો જ હોય છે અને કુલ વ્યાજ US$0 હોય છે.

ચુકવણીઓનો સરવાળો કારની સંપૂર્ણ કિંમત કરતાં ઓછો કેમ હોય છે?

ચુકવણીઓનો સરવાળો માત્ર લોનને ગણે છે: માસિક ચુકવણીને મહિનાઓની સંખ્યાથી ગુણ્યા પછીની રકમ. આગોતરી ચુકવણી અને બદલામાં આપેલા વાહનની કિંમત લોનની બહાર ચૂકવાય છે, તેથી તે રકમમાં સામેલ નથી.

ગણક સ્વીકારી શકે તેવી લોનની સૌથી લાંબી અવધિ કેટલી છે?

120 મહિના (10 વર્ષ). અવધિ ઓછામાં ઓછા 1 મહિનાની સંપૂર્ણ સંખ્યા હોવી જોઈએ.